外卡組織入華加速 第三方支付助力商戶融入全球化支付

　　隨著中國支付清算市場的對外開放推進(jìn)，國內(nèi)金融業(yè)也進(jìn)入了金融基礎(chǔ)設(shè)施開放的新階段，如今，對于VISA、萬事達(dá)、美國運(yùn)通等外資卡組織而言，中國市場已經(jīng)不再只是一個單向開放的市場。

　　2015年4月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，明確我國采取行政許可的方式對銀行卡清算機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理，并制定市場準(zhǔn)入制度。2016年12月，央行等十四部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)銀行卡清算市場健康發(fā)展的意見》，明確了銀行卡清算市場的使命和一些基本規(guī)則，銀行卡清算牌照申請的大門正式打開。

　　2017年5月，中美對包括金融支付、征信、跨境清結(jié)算在內(nèi)的金融服務(wù)達(dá)成了多個共識，其中一項(xiàng)重要的突破就是美國支付服務(wù)商可以在中國申請業(yè)務(wù)許可證事宜，給予了外資企業(yè)“全面快速”的進(jìn)入中國市場的機(jī)會，外資卡組織入華加速。

　　之后，2018年和2019年，美國運(yùn)通與萬事達(dá)相繼在中國設(shè)立合資公司，今年6月，美國運(yùn)通成為了國內(nèi)率先獲得《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》的外卡組織， 這意味著其可以在中國境內(nèi)發(fā)行單一“America Express”(美國運(yùn)通)標(biāo)識的人民幣卡，同時意味著外卡受理市場將不僅僅局限在來華的外卡持卡人，也將會有越來越多的中國人使用外卡組織發(fā)行的人民幣銀行卡進(jìn)行境內(nèi)外消費(fèi)。

　　隨著美國運(yùn)通在中國市場的破冰，其他幾大國際卡組織也紛紛在謀求進(jìn)入中國市場，外卡支付進(jìn)入了雙向發(fā)展軌道，各大銀行和越來越多的第三方支付機(jī)構(gòu)開始參與到金融基礎(chǔ)設(shè)施的開發(fā)建設(shè)中來，同國際卡組織展開合作，一個巨大的市場也呼之欲出。

　　外卡支付迎來新市場機(jī)遇

　　根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量84.19億張，同比增長10.82%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量76.73億張，同比增長11.02%；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.46億張，同比增長8.78%。且銀行卡交易量繼續(xù)增長。2019年，全國共發(fā)生銀行卡交易3219.89億筆，金額886.39萬億元，同比分別增長53.07%和2.82%，日均8.82億筆，金額2.43萬億元。無論是數(shù)量還是卡均消費(fèi)金額，巨大的市場成長空間，對于外資卡組織來說，無疑有著巨大的吸引力。

　　而另一方面，隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每年有越來越多的外國人來華商務(wù)或旅游，金融支付作為往來商旅的重要一環(huán)，一些商戶和企業(yè)經(jīng)常會碰到境外客戶有消費(fèi)需求卻無法用外卡交易的情況。

　　國內(nèi)第三方支付代表企業(yè)拉卡拉的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，除了一些中小微的商戶以外，還有一些腰部以上的客戶如酒店、連鎖餐飲、涉外旅游經(jīng)營商戶都有境外卡受理的困難不能解決。拉卡拉是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付公司，專注于整合信息科技，服務(wù)線下實(shí)體，向客戶提供包括支付科技、金融科技、電商科技以及信息科技在內(nèi)的各項(xiàng)服務(wù)。

　　“既然國內(nèi)的政策一直都是在推動開放，而且有更多的參與機(jī)構(gòu)進(jìn)入到市場之中，市場一定會發(fā)生變化。在這個時候，如果我們早一點(diǎn)布局，早一點(diǎn)參與其中，早一點(diǎn)為整個市場的變化尋找機(jī)遇，那我們肯定能夠在過程中抓住各種契機(jī)，為我們企業(yè)的壯大和成長提供更多的機(jī)會。”談到與國際卡組織間的合作，拉卡拉支付副總裁張愛民說。

　　據(jù)了解，拉卡拉已經(jīng)與VISA、萬事達(dá)、Discover、美國運(yùn)通幾大國際卡達(dá)成合作，成為了他們的會員。2020年8月，拉卡拉又成為首家上線美國運(yùn)通人民幣卡收單業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)。

　　為基礎(chǔ)設(shè)施開放新階段做好準(zhǔn)備

　　數(shù)據(jù)顯示，美國信用卡和現(xiàn)金的采用率分別為80%和79%，還停留在信用卡和現(xiàn)金階段，移動支付的滲透率和普及率偏低，而我國支付業(yè)務(wù)連續(xù)數(shù)年保持著高速增長，新興支付創(chuàng)新不斷增多，也同時影響著VISA、萬事達(dá)、運(yùn)通等這些國際卡組織進(jìn)入中國后在市場運(yùn)營能力、市場規(guī)模，合作伙伴的選擇上的訴求。

　　業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，雖然對于國內(nèi)市場來講，國際卡組織是個后來者，但在國外，這些卡組織已經(jīng)走過了半個多世紀(jì)的歷程。一旦進(jìn)入中國市場可能需要面對兩大主要問題，一個是境內(nèi)人民幣的業(yè)務(wù)開展，首先要嚴(yán)格遵守境內(nèi)的人民幣卡業(yè)務(wù)的規(guī)則和監(jiān)管規(guī)定，第二，要適應(yīng)市場和客戶需求，盡快進(jìn)入移動支付的產(chǎn)品應(yīng)用場景中。而目前，國外持卡人如在中國境內(nèi)進(jìn)行支付的情況下，主要的支付工具仍然是銀行卡，而且是芯片卡，從這個角度來講，受理環(huán)境的建設(shè)對國際卡組織來講同樣至關(guān)重要。

　　拉卡拉支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，國際卡組織對于任何一家參與它業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，都設(shè)有很高的標(biāo)準(zhǔn)，這其中包括風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)制度建設(shè)、系統(tǒng)的處理能力等方面都有一系列的要求，要想獲得這些資質(zhì)，必須具有這方面的能力和實(shí)力，“對拉卡拉來講，前期在銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)資質(zhì)審核合作方面，已經(jīng)取得了很多的經(jīng)驗(yàn)，這為我們跟國際卡組織合作奠定了基礎(chǔ)?！?/p>

　　對于后續(xù)的重點(diǎn)，他表示，從拉卡拉現(xiàn)有商戶體量來說，已經(jīng)達(dá)到千萬級，一方面在線上外卡業(yè)務(wù)支付板塊里，我們希望有個新的局面，不管跟B2B合作還是B2C合作，都可以服務(wù)更多商戶、服務(wù)更多合作機(jī)構(gòu)。另一方面就是受理市場環(huán)境的持續(xù)搭建，“有些外國人路過一家餐廳或商店，他發(fā)現(xiàn)這個門口沒有visa標(biāo)，只有銀聯(lián)標(biāo)，他可能就不會走進(jìn)去更不會消費(fèi)，因此，我們希望整個受理模式和受理環(huán)境能夠改善的更好?！睋?jù)了解，拉卡拉已經(jīng)完成了系統(tǒng)的改造和智能受理終端的升級，并通過全國網(wǎng)格化的地面部隊(duì)向商戶宣講業(yè)務(wù)受理的規(guī)則和基礎(chǔ)知識，張貼更換標(biāo)識等。

　　今年11月，《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》(RCEP)的簽署，標(biāo)志著世界上人口最多、經(jīng)貿(mào)規(guī)模最大、最具發(fā)展?jié)摿Φ淖杂少Q(mào)易區(qū)正式啟航。除了大的跨境貿(mào)易，跨境電商平臺運(yùn)營、跨境電商物流等周邊行業(yè)的蓬勃發(fā)展外，15國之間免簽、落地簽等政策也必將帶動更多的商貿(mào)和旅游往來，支付作為往來貿(mào)易的重要環(huán)節(jié)和觸角，將迎來又一次機(jī)遇。

　　拉卡拉支付副總裁張愛民表示，銀行卡市場開放是我國金融業(yè)開放的重要組成部分，有利于推動我國支付清算服務(wù)更加開放化、國際化發(fā)展。中國人民銀行現(xiàn)在也在推行人民幣的全球化，我們也看到央行正在測試數(shù)字貨幣，在擁抱國際化的過程中，我們也在走向國際化，拉卡拉也已經(jīng)為與更多國際卡組織的合作做好了充分的前期準(zhǔn)備。

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)

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