《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2021》發(fā)布

　　日前，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)、《中國(guó)銀行業(yè)》雜志社組織編撰、浙商銀行支持的《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2021》正式發(fā)布?！秷?bào)告》顯示，截至2020年末，中國(guó)上市銀行數(shù)量已達(dá)54家，包括6家大型銀行、10家股份制銀行、28家城市商業(yè)銀行、10家農(nóng)村商業(yè)銀行。根據(jù)2020年年報(bào)數(shù)據(jù)，54家中國(guó)上市銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到218.26萬億元，同比增速10.20%，增速較上年提升1.30個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)規(guī)模占我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例為82.12%。 

　　《報(bào)告》認(rèn)為，2020年，面對(duì)諸多挑戰(zhàn)，上市銀行圍繞防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、推進(jìn)改革開放四大工作主線，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，努力取得了新的成績(jī)。

　　具體來看，一是資產(chǎn)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)。上市銀行信貸投放力度繼續(xù)加大，同業(yè)和非標(biāo)資產(chǎn)持續(xù)壓降，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步提升。2020年末，54家上市銀行貸款及墊款余額共計(jì)121.39萬億元，同比增長(zhǎng)12.27%；信貸資產(chǎn)占比提高至50.72%，較上年末提升2.12個(gè)百分點(diǎn)；同業(yè)往來資產(chǎn)和證券投資占比回落，合計(jì)占比38.33%，較上年末下降1.41個(gè)百分點(diǎn)。

　　二是存款總體規(guī)模保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善。2020年末，54家上市銀行存款總計(jì)149.40萬億元，同比增長(zhǎng)10.15%。從負(fù)債結(jié)構(gòu)看，存款占負(fù)債比重為70.74%，較上年末提升1.04個(gè)百分點(diǎn)；應(yīng)付債券占比11.14%，較上年末下降1.64個(gè)百分點(diǎn)。

　　三是盈利能力保持韌性，主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2020年末，54家上市銀行營(yíng)業(yè)收入共計(jì)5.57萬億元，同比增長(zhǎng)4.93%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.76萬億元，同比增長(zhǎng)0.10%，表現(xiàn)出了足夠的韌性。上市銀行主動(dòng)降低企業(yè)融資成本，幫助受沖擊最直接且最大面廣的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶渡過難關(guān)。中國(guó)銀行業(yè)2020年累計(jì)對(duì)6.6萬億元貸款實(shí)施延期還本付息，全年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元。

　　四是零售金融轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。2020年末，54家上市銀行個(gè)人存款余額66.19萬億元，同比增長(zhǎng)13.48%，增速較上年提升1個(gè)百分點(diǎn)，比總存款增速高3.33個(gè)百分點(diǎn)；已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的41家上市銀行零售營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)11.36%，占總營(yíng)業(yè)收入比重平均為42.37%。零售客戶總資產(chǎn)(AUM)成為部分銀行最重要的零售金融考核指標(biāo)之一。2020年，在已披露AUM的26家上市銀行中，工商銀行AUM規(guī)模最大，達(dá)16萬億元；郵儲(chǔ)銀行AUM占總資產(chǎn)比重在大型銀行中最高，為99.09%；招商銀行AUM占總資產(chǎn)比重在54家上市銀行中最高，為106.92%。

　　五是普惠金融快速發(fā)展，抗疫扶貧勇?lián)?zé)任。面對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來的巨大沖擊，上市銀行扎實(shí)做好“六穩(wěn)”“六保”任務(wù)，加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸投放力度，推動(dòng)更多金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)配置和傾斜。2020年，54家上市銀行信貸規(guī)模增速超過資產(chǎn)規(guī)模增速2.07個(gè)百分點(diǎn)；43家披露相關(guān)數(shù)據(jù)的上市銀行普惠貸款余額8.43萬億元，同比增長(zhǎng)41.98%，增速超過銀行業(yè)平均水平11.34個(gè)百分點(diǎn)。其中，建設(shè)銀行普惠貸款余額最高，為1.45萬億元，同比增長(zhǎng)50.79%。

　　六是助力碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，發(fā)展綠色金融提升服務(wù)質(zhì)效。圍繞建設(shè)美麗中國(guó)和“30·60”目標(biāo)，上市銀行加大綠色信貸支持力度，綠色債券、綠色金融衍生品、綠色保險(xiǎn)、綠色基金等業(yè)務(wù)和產(chǎn)品推陳出新。2020年末，披露相關(guān)信息的43家上市銀行綠色信貸余額達(dá)8.86萬億元，同比增長(zhǎng)23.88%；中國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)本外幣綠色金融貸款合計(jì)11.95萬億元，位居世界首位。

　　七是積極推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技投入力度繼續(xù)加大。2020年，銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入為2078億元，六家大型銀行科技投入合計(jì)956.86億元，幾乎占據(jù)銀行業(yè)總投入的半壁江山。

　　展望2021年，上市銀行將以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局，緊扣高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，以客戶體驗(yàn)為根本，以風(fēng)險(xiǎn)管理為根基，將金融資源更多向科技創(chuàng)新、高端制造、消費(fèi)升級(jí)、城鎮(zhèn)建設(shè)、普惠金融、綠色金融等方向傾斜，加大在信貸、投行、資管等相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的資源投入，進(jìn)一步提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力和水平。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)

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