人民銀行解讀《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》

　　中國人民銀行有關部門負責人就《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》有關問題答記者問

　　一、《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》與原備付金辦法有什么不同？

　　答：遵照國務院關于互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作部署，非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）客戶備付金已于2019年1月全部集中存管。為規(guī)范集中存管后備付金業(yè)務，人民銀行起草并發(fā)布了部門規(guī)章《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》（以下簡稱《辦法》）。

　　與原備付金辦法相比，《辦法》主要明確了以下幾個方面：一是規(guī)定備付金全額集中交存至人民銀行或符合規(guī)定的商業(yè)銀行。二是規(guī)定客戶備付金的劃轉(zhuǎn)應當通過符合規(guī)定的清算機構辦理。三是《辦法》詳細規(guī)定了備付金出金、入金以及自有資金劃轉(zhuǎn)的范圍和方式，明確了支付機構間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)應當通過符合規(guī)定的清算機構辦理。四是《辦法》明確了中國人民銀行及其分支機構、清算機構、備付金銀行各方對于客戶備付金的監(jiān)督管理職責。五是《辦法》增加備付金違規(guī)行為處罰條款。

　　二、備付金監(jiān)管職責如何劃分？備付金主監(jiān)督機構承擔哪些職責？

　　答：為順應監(jiān)管需要，《辦法》建立了由中國人民銀行及其分支機構、清算機構和備付金銀行組成的備付金監(jiān)督管理體系。中國人民銀行及其分支機構對客戶備付金存管業(yè)務活動進行全面監(jiān)督管理，并開展檢查。清算機構對客戶備付金集中存管賬戶中備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進行監(jiān)督，監(jiān)測相關風險。備付金銀行對預付卡備付金專用存款賬戶中備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進行監(jiān)督，監(jiān)測相關風險。

　　由于支付機構可同時選擇多家清算機構進行合作，因此，《辦法》規(guī)定其應選擇一家清算機構作為主監(jiān)督機構，對其所有備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進行整體監(jiān)督。其余合作清算機構和備付金銀行應當配合備付金主監(jiān)督機構實施備付金監(jiān)督。

　　三、《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》中對跨境人民幣支付、基金銷售支付和跨境外匯支付賬戶有何規(guī)定？

　　答：《辦法》在前期《中國人民銀行辦公廳關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕114號）基礎上，充分考慮市場機構訴求，優(yōu)化了三類特定業(yè)務賬戶管理規(guī)定。

　　開展跨境人民幣支付業(yè)務的支付機構，可以選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個跨境人民幣支付業(yè)務待結算資金專用存款賬戶，確有特殊需要的，可以再選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個跨境人民幣支付業(yè)務待結算資金專用存款賬戶作為備用賬戶；從事基金銷售支付業(yè)務的支付機構，可在滿足要求的商業(yè)銀行開立1個基金銷售支付業(yè)務待結算資金專用存款賬戶；開展跨境外匯支付業(yè)務的支付機構，原則上可以選擇不超過2家滿足要求的商業(yè)銀行，每家銀行可開立1個跨境外匯支付業(yè)務待結算資金專用存款賬戶。

　　除此之外，辦法還明確了支付機構上述待結算資金專用存款賬戶與其境內(nèi)商戶、客戶銀行結算賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)應當由清算機構通過備付金集中存管賬戶辦理。

　　四、支付機構客戶備付金互轉(zhuǎn)是否意味著放開支付機構間合作？

　　答：隨著支付業(yè)務的發(fā)展，特別是隨著條碼支付等新興支付產(chǎn)品的興起，支付機構間的合作逐步增加，由此出現(xiàn)了支付機構間的備付金互轉(zhuǎn)。為滿足市場發(fā)展需要，人民銀行對支付機構間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)進行了規(guī)范?！掇k法》規(guī)定，支付機構之間的合作應當符合人民銀行有關規(guī)定，支付機構之間因合作產(chǎn)生的、基于真實交易的客戶備付金劃轉(zhuǎn)應當通過清算機構辦理，支付機構應當提供交易流水、收付款人信息等表明交易實際發(fā)生的材料。同時，為提高交易透明度，防范資金風險，明確規(guī)定支付機構間不得相互直接開放支付業(yè)務接口、不得相互開立支付賬戶，以及由此進行客戶備付金劃轉(zhuǎn)。

　　五、《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》對備付金違規(guī)行為如何進行處罰？

　　答：為強化備付金監(jiān)管，提升監(jiān)管效能，樹立監(jiān)管權威，人民銀行以部門規(guī)章形式發(fā)布《辦法》，設定備付金相關違規(guī)行為處罰條款，嚴肅懲處備付金違規(guī)行為。

　　一是對支付機構、清算機構、備付金銀行和特定業(yè)務銀行違反備付金管理相關規(guī)定的行為，情節(jié)輕微的由中國人民銀行及其分支機構進行約談并限期整改，情節(jié)嚴重或逾期未整改的依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰。二是明確任何單位和個人挪用、借用、占用客戶備付金的，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰。三是明確不符合要求的商業(yè)銀行、清算機構違規(guī)從事或變相從事備付金業(yè)務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止相關業(yè)務，并依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰。四是明確阻礙、干擾中國人民銀行及其分支機構實施備付金檢查行為的處罰。五是明確中國人民銀行及其分支機構工作人員違規(guī)行為的處分。

　　轉(zhuǎn)自：人民銀行網(wǎng)站

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