銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法公開(kāi)征求意見(jiàn)

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)?！掇k法》明確了恢復(fù)和處置計(jì)劃的概念，規(guī)定了恢復(fù)計(jì)劃、處置計(jì)劃的主要內(nèi)容以及實(shí)施流程。專(zhuān)家認(rèn)為，《辦法》有助于前移風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口、提高風(fēng)險(xiǎn)處置效率，未雨綢繆、防患于未然，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　明確恢復(fù)和處置計(jì)劃主要內(nèi)容

　　根據(jù)《辦法》，恢復(fù)計(jì)劃是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先制定，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的應(yīng)對(duì)方案，在重大風(fēng)險(xiǎn)情形發(fā)生時(shí)，該方案主要通過(guò)自身與股東救助等市場(chǎng)化渠道解決資本和流動(dòng)性短缺，恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。

　　處置計(jì)劃是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先建議，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審定的應(yīng)對(duì)方案，在恢復(fù)計(jì)劃無(wú)法有效化解銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)，通過(guò)實(shí)施該方案實(shí)現(xiàn)有序處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　《辦法》指出，恢復(fù)和處置計(jì)劃是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在危機(jī)情景中的行動(dòng)指引，但不排除在危機(jī)情景下實(shí)施其他恢復(fù)和處置措施。

　　《辦法》提出，恢復(fù)計(jì)劃主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于經(jīng)營(yíng)情況、組織架構(gòu)等基本概況，實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實(shí)體識(shí)別，壓力測(cè)試，觸發(fā)機(jī)制，恢復(fù)措施，溝通策略，恢復(fù)計(jì)劃執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議等。

　　處置計(jì)劃建議的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于經(jīng)營(yíng)情況、組織架構(gòu)等基本概況，實(shí)施處置計(jì)劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實(shí)體識(shí)別，處置資金來(lái)源及資金安排，處置計(jì)劃實(shí)施所需的信息和數(shù)據(jù)，處置計(jì)劃的實(shí)施方案、溝通策略，處置對(duì)本地和宏觀經(jīng)濟(jì)金融的影響，處置實(shí)施障礙和改進(jìn)建議等。

　　規(guī)定適用范圍

　　在適用范圍方面，《辦法》提出，符合條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。

　　具體來(lái)看，一是按照并表口徑上一年末(境內(nèi)外)調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)(杠桿率分母)達(dá)到3000億元人民幣(含等值外幣)及以上的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；二是按照并表口徑上一年末(境內(nèi)外)表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣(含等值外幣)及以上的保險(xiǎn)(控股)集團(tuán)和保險(xiǎn)公司；三是雖不符合上述條件，但基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定應(yīng)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的其他銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)如何適用《辦法》，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，中小金融機(jī)構(gòu)在適用《辦法》時(shí)，監(jiān)管部門(mén)會(huì)更加注重靈活性、針對(duì)性和匹配性，包括考慮分批確定需要制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的中小金融機(jī)構(gòu)名單，分步制定恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃，適當(dāng)簡(jiǎn)化恢復(fù)和處置計(jì)劃的具體要素等。

　　保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但影響金融穩(wěn)定的因素仍然存在。特別是一些規(guī)模較大的金融機(jī)構(gòu)，如果經(jīng)營(yíng)失敗，其風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅竞罂赡艹蔀榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)的重要誘因。因此，加強(qiáng)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置制度建設(shè)，建立行之有效的恢復(fù)和處置計(jì)劃，有助于前移風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口、提高風(fēng)險(xiǎn)處置效率，未雨綢繆、防患于未然。

　　在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》強(qiáng)調(diào)“分工合作”，明確與人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等共享恢復(fù)和處置計(jì)劃，協(xié)調(diào)各方面對(duì)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定和實(shí)施提供支持和保障?！掇k法》強(qiáng)調(diào)“自救為本”，明晰風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的主體責(zé)任和股東責(zé)任，有利于將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)全面融入公司治理體系，防止過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的“冒險(xiǎn)行為”，防范過(guò)度依賴(lài)公共救助的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，《辦法》通過(guò)要求各方預(yù)先規(guī)劃恢復(fù)和處置措施、預(yù)留恢復(fù)和處置資源、預(yù)估恢復(fù)和處置的外部影響，使得恢復(fù)和處置更加有序、審慎和有效，將有利于保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益和社會(huì)公共利益，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定。（歐陽(yáng)劍環(huán)）

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)證券報(bào)

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