央行將設定境內(nèi)銀行境外貸款余額上限 27家銀行將受到統(tǒng)一管理

　　為進一步支持和規(guī)范境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展境外貸款業(yè)務，9月18日，人民銀行、外匯局共同起草了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)境外貸款業(yè)務有關(guān)事宜的規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)定》)，現(xiàn)向社會公開征求意見。

　　目前，相較境外外匯貸款，境內(nèi)銀行境外項目人民幣貸款業(yè)務范圍較窄，貸款對象僅限于境外直接投資、對外承包工程和出口買方信貸相關(guān)企業(yè)。

　　而此次《規(guī)定》則放寬了這一限制，允許境內(nèi)銀行在經(jīng)批準的業(yè)務范圍內(nèi)對境外企業(yè)直接開展境外人民幣貸款業(yè)務，境外貸款主體不再局限于“走出去”項目。同時在跨境資金流動管理上，設置了境外貸款余額上限。

　　“《規(guī)定》充分考慮了市場主體需求，有助于消除境外貸款業(yè)務中的政策短板，在起到促進貿(mào)易投資便利化的同時，進一步推動人民幣國際化進程。” 某行業(yè)資深分析師表示。

　　此次，共有27家銀行機構(gòu)的境外貸款業(yè)務將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理。

　　拓展境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務范圍

　　所謂境外貸款業(yè)務，是指具備國際結(jié)算業(yè)務能力的境內(nèi)銀行在經(jīng)批準的經(jīng)營范圍內(nèi)，直接向境外企業(yè)發(fā)放本外幣貸款，或通過向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上本外幣貸款的行為，不包括銀行基于真實跨境貿(mào)易結(jié)算辦理的貿(mào)易融資。

　　隨著我國對外開放的不斷深化，我國企業(yè)“走出去”進程進一步加快，在全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈體系中地位愈發(fā)重要，境外資金需求明顯上升。

　　現(xiàn)行境外貸款政策出臺時間較早，本外幣政策差異較大，跨境人民幣貸款政策分散且限制較多，對于“走出去”企業(yè)境外經(jīng)營及與我國有關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游企業(yè)的支持力度有限。

　　《規(guī)定》指出，在進一步拓展境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務范圍上，允許境內(nèi)銀行在經(jīng)批準的業(yè)務范圍內(nèi)對境外企業(yè)直接開展境外人民幣貸款業(yè)務，境外貸款主體不再局限于“走出去”項目。

　　貸款提供方式上，允許境內(nèi)銀行根據(jù)辦理境外貸款需要，向境外銀行融出一年期以上中長期資金，便于境內(nèi)銀行與境外銀行合作開展貸前調(diào)查和貸后管理。

　　此外，境內(nèi)銀行應加強對境外貸款業(yè)務債務人主體資格、資金用途、預計的還款資金來源及相關(guān)交易背景的真實合規(guī)性審核，對是否符合境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)進行盡職調(diào)查，嚴格審查境外企業(yè)資信，并監(jiān)督境外企業(yè)按照其申明的用途使用貸款資金。貸款利率則應符合商業(yè)原則，在合理范圍內(nèi)確定。

　　南京大學普惠金融中心研究員王幸平告訴記者，通常境內(nèi)銀行向境外企業(yè)發(fā)放貸款分為本幣(人民幣)和外幣(美元、英鎊等)兩種。由于那些“走出去”的企業(yè)，不熟悉當?shù)氐慕鹑谑袌?，在當?shù)劂y行貸不到款，才有需求向境內(nèi)銀行申請貸款。同時人民幣貸款對境內(nèi)銀行而言，成本低且資金頭充足，這在一定程度上影響了金融機構(gòu)對外提供服務的積極性。

　　值得注意的是，貸款用途方面，《規(guī)定》明確，境內(nèi)銀行發(fā)放的境外貸款，原則上應用于境外企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)的相關(guān)支出、不得以任何形式直接或間接調(diào)回境內(nèi)使用、不得用于證券投資、不得用于償還內(nèi)保外貸項下境外債務，如境外貸款用于境外直接投資，應符合國內(nèi)相關(guān)主管部門有關(guān)境外投資的規(guī)定。

　　設置境外貸款余額上限

　　“盡管貸款客戶與銀行之間有共同意愿的貸款業(yè)務，但也不能無限制地發(fā)放人民幣貸款，因此必須設立一個額度?！?王幸平表示。

　　而《規(guī)定》也首次設置了境外貸款余額上限，通過調(diào)整境外貸款杠桿率和宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)實現(xiàn)跨境資金流動逆周期管理。

　　具體看，要求境內(nèi)銀行境外貸款余額不得超過上限，即：境外貸款余額≤境外貸款余額上限。

　　對一級資本凈額(外國銀行境內(nèi)分行按營運資金計)在20億元以下的境內(nèi)銀行，額外給予20億元的初始額度。

　　對于超過指標上限的情況，《規(guī)定》要求銀行機構(gòu)應暫停辦理新的境外貸款業(yè)務，直至境外貸款余額調(diào)整至上限之內(nèi)。

　　“設置境外貸款余額上限是一次全新的監(jiān)管指標，將降低跨境貸款對境內(nèi)銀行帶來的潛在風險?！?前述分析師表示，“但同時此舉對銀行經(jīng)營和風險管理能力提出更高要求，銀行需要對市場負債、期限和幣種結(jié)構(gòu)進行精細化管理等?！鼻笆龇治鰩熣f。

　　此次，共有27家銀行機構(gòu)的境外貸款業(yè)務將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理，包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行、3家城商行(北京、上海、江蘇)以及3家外資行(匯豐、花旗、渣打)中國區(qū)銀行。

　　“對金融機構(gòu)而言，雖然對境外貸款進行了規(guī)范，但對國家整體而言，從風控角度增加了一道安全屏障?！蓖跣移街赋?，“下一步金融機構(gòu)需嚴格執(zhí)行境外貸款業(yè)務的相關(guān)規(guī)定，進一步挖掘?qū)ふ乙选叱鋈ァl(fā)展的企業(yè)作為新客戶和新的利潤增長點。”

　　轉(zhuǎn)自：華夏時報

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