銀保監(jiān)會發(fā)布2025年銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型指導意見

　　銀保監(jiān)會近日向各銀保監(jiān)局、保險公司、保險資管公司、養(yǎng)老金管理公司下發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》(下稱《意見》)?！兑庖姟诽岢?，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效。

　　具體包括：數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術的金融創(chuàng)新有序實踐，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全和風險管理水平全面提升。

　　數(shù)字化轉型要提到戰(zhàn)略層面大力引進和培養(yǎng)數(shù)字化人才

　　根據(jù)《意見》，銀保監(jiān)會要求各機構將數(shù)字化轉型提升到戰(zhàn)略層面，董事會、高管層都有明確的任務要求。

　　《意見》明確，銀行保險機構董事會要加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務實體經(jīng)濟目標和國家重大戰(zhàn)略部署，科學制定和實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，將其納入機構整體戰(zhàn)略規(guī)劃，明確分階段實施目標，長期投入、持續(xù)推進。

　　高級管理層統(tǒng)籌負責數(shù)字化轉型工作，建立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會或領導小組，明確專職或牽頭部門，開展整體架構和機制設計，建立健全數(shù)字化轉型管理評估和考核體系，培育良好的數(shù)字文化，確保各業(yè)務條線協(xié)同推進轉型工作。

　　《意見》特別強調，大力引進和培養(yǎng)數(shù)字化人才。

　　具體而言：鼓勵選聘具有科技背景的專業(yè)人才進入董事會或高級管理層；注重引進和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復合型人才，重點關注數(shù)據(jù)治理、架構設計、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡安全等專業(yè)領域；積極引入數(shù)字化運營人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營能力，強化對領軍人才和核心專家的激勵措施。

　　解決“數(shù)字鴻溝” 明確多業(yè)務線數(shù)字化要求

　　具體到業(yè)務經(jīng)營管理層面，《意見》明確了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、個人金融服務、金融市場交易業(yè)務、運營服務體系等各業(yè)務條線的具體數(shù)字化要求。

　　在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融方面，銀行保險機構要積極支持國家重大區(qū)域戰(zhàn)略、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)和新型基礎設施建設，打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)“一站式”金融服務。同時，《意見》鼓勵銀行保險機構利用大數(shù)據(jù)，增強普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融服務能力。

　　《意見》還要求，大力推進個人金融服務數(shù)字化轉型。銀行保險機構要充分利用科技手段開展個人金融產(chǎn)品營銷和服務，拓展線上渠道，豐富服務場景，加強線上線下業(yè)務協(xié)同。對老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體，銀行保險機構要加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網(wǎng)點地區(qū)及無法到達網(wǎng)點客群的服務覆蓋，提高金融產(chǎn)品和服務可獲得性，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題。

　　對于金融市場交易業(yè)務，銀行保險機構要加強線上交易平臺建設，建立前、中、后臺協(xié)同的數(shù)字化交易管理體系，有效提升投資交易效率和風險管理水平；建立統(tǒng)一的投資交易數(shù)據(jù)平臺，提升投資組合分析及風險測算能力，優(yōu)化投資規(guī)劃、組合管理、風險控制。

　　在數(shù)字化運營服務體系上，《意見》明確，銀行保險機構建立線上運營管理機制，應以提升客戶價值為核心，加大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)運營等專業(yè)化資源配置，提升服務內容運營、市場活動運營和產(chǎn)品運營水平。

　　總之，銀行保險機構要構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)。

　　堅持關鍵技術自主可控原則注重創(chuàng)新業(yè)務合規(guī)性管理

　　《意見》還對銀行保險機構的數(shù)據(jù)能力和科技能力提出了具體要求，并且明確要求：銀行保險機構要提高新技術應用和自主可控能力。

　　《意見》提出，銀行保險機構要密切持續(xù)關注金融領域新技術發(fā)展和應用情況，提升快速安全應用新技術的能力；鼓勵有條件的銀行保險機構組織專門力量，開展前沿技術研究，探索技術成果轉化路徑，培育金融數(shù)字技術生態(tài)。

　　“堅持關鍵技術自主可控原則，對業(yè)務經(jīng)營發(fā)展有重大影響的關鍵平臺、關鍵組件以及關鍵信息基礎設施要形成自主研發(fā)能力，降低外部依賴、避免單一依賴；加強自主研發(fā)技術知識產(chǎn)權保護；加強技術供應鏈安全管理；鼓勵科技領先的銀行保險機構向金融同業(yè)輸出金融科技產(chǎn)品與服務?！薄兑庖姟啡绱吮硎?。

　　對于數(shù)字化轉型中的戰(zhàn)略風險，《意見》要求，銀行保險機構要確保數(shù)字化轉型戰(zhàn)略和實施進程與機構自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術實力、風險控制能力相匹配；應明確數(shù)字化轉型戰(zhàn)略與銀行保險機構風險偏好的關系，將數(shù)字化轉型相關風險納入全面風險管理體系，在推進數(shù)字化轉型過程中牢牢守住風險底線。

　　對于創(chuàng)新業(yè)務，《意見》特別強調了合規(guī)性管理。銀行保險機構要建立穩(wěn)健的業(yè)務審批流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式的合規(guī)性進行審查；建立有效的業(yè)務變更管理流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式帶來的技術和業(yè)務邏輯變化、服務提供關系變化進行評估，針對相應風險制定管理策略。

　　同時，銀行保險機構要加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護。《意見》要求銀行保險機構完善數(shù)據(jù)安全管理體系，建立數(shù)據(jù)分級分類管理制度，明確保護策略，落實技術和管理措施；強化對數(shù)據(jù)的安全訪問控制，建立數(shù)據(jù)全生命周期的安全閉環(huán)管理機制；加強第三方數(shù)據(jù)合作安全評估，交由第三方處理數(shù)據(jù)的，應依據(jù)“最小、必要”原則進行脫敏處理。

　　銀保監(jiān)會表示，銀行保險機構要高度重視數(shù)字化轉型工作，保障人力和財務資源投入。銀保監(jiān)會及各級派出機構要加強對轄內銀行保險機構數(shù)字化轉型工作的指導和監(jiān)督，將數(shù)字化轉型情況納入銀行保險機構信息科技監(jiān)管評級評分。

　　轉自：上海證券報·中國證券網(wǎng)

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