“雙創(chuàng)”風(fēng)口下，科技金融成為監(jiān)管部門重點(diǎn)推動(dòng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從中央層面到北京、上海等地方，多個(gè)科技金融創(chuàng)新支持政策在近一個(gè)月內(nèi)密集落地。這些政策從不同層面明確了科技金融的制度框架，具體政策措施包括創(chuàng)新科技企業(yè)抵質(zhì)押物，鼓勵(lì)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等，其目的在于全面拓寬科技型企業(yè)的融資渠道。
（資料圖片 來源于網(wǎng)絡(luò)） 中央層面，國務(wù)院26日印發(fā)的《國家技術(shù)轉(zhuǎn)移體系建設(shè)方案》指出，國家和地方科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金通過設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資子基金、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞?，引?dǎo)社會(huì)資本加大對(duì)技術(shù)轉(zhuǎn)移早期項(xiàng)目和科技型中小微企業(yè)的投融資支持。開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化融資試點(diǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥開展內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)和外部投貸聯(lián)動(dòng)。
此外，國務(wù)院辦公廳14日發(fā)布了《關(guān)于推廣支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》。該通知指出，推廣“以關(guān)聯(lián)企業(yè)從產(chǎn)業(yè)鏈核心龍頭企業(yè)獲得的應(yīng)收賬款為質(zhì)押的融資服務(wù)”“面向中小企業(yè)的一站式投融資信息服務(wù)”“貸款、保險(xiǎn)、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償捆綁的專利權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)”等三項(xiàng)改革舉措，進(jìn)一步創(chuàng)新政府引導(dǎo)、民間參與、市場(chǎng)化運(yùn)作支持企業(yè)融資的服務(wù)模式，拓展科技型企業(yè)的融資渠道，提高金融支持創(chuàng)新的靈活性和便利性，發(fā)揮金融工具的助推作用。
地方層面，上海銀監(jiān)局與上海市科委26日聯(lián)合發(fā)布《上海銀行業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設(shè)的行動(dòng)方案》，明確了有上海特色的科技金融框架。根據(jù)這一方案，上海銀行業(yè)科技信貸的規(guī)劃目標(biāo)是：至2020年末，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額達(dá)到2700億元左右，較2016年末增長80%；科技型貸款企業(yè)數(shù)達(dá)到8000家左右；投貸聯(lián)動(dòng)貸款余額達(dá)到200億元左右，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超過1000家。
此前幾日，中國人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、中關(guān)村管委會(huì)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)科技金融專營組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的意見》。這一意見明確，進(jìn)一步加強(qiáng)科技金融專營組織機(jī)構(gòu)組織體系建設(shè)，在分行層面探索管理協(xié)調(diào)部門，支行層面做實(shí)做強(qiáng)。
9月8日，吉林科技金融服務(wù)中心掛牌成立，該中心是集政府服務(wù)、金融資源和中介機(jī)構(gòu)為一體的綜合性服務(wù)機(jī)構(gòu)。
科技企業(yè)尤其是小微科技企業(yè)，通常缺乏房產(chǎn)等抵押物，因此金融機(jī)構(gòu)在給這類企業(yè)授信時(shí)往往較為謹(jǐn)慎，這在很大程度上制約了其融資的便利性。記者梳理上述新政發(fā)現(xiàn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索抵質(zhì)押物創(chuàng)新成為政策著力的要點(diǎn)之一，包括開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等。
民生金融智庫首席宏觀研究員朱振鑫在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，一些銀行很早就已經(jīng)開始探索“以關(guān)聯(lián)企業(yè)從產(chǎn)業(yè)鏈核心龍頭企業(yè)獲得的應(yīng)收賬款為質(zhì)押的融資服務(wù)”，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的興起，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)征信、普惠金融等創(chuàng)新技術(shù)，為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供交易平臺(tái)和融資解決方案，更成為不少銀行的共同選擇。
在創(chuàng)新抵質(zhì)押物的同時(shí)，政策也著力建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高金融支持科技創(chuàng)新的商業(yè)可持續(xù)性，包括推廣貸款、保險(xiǎn)、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償捆綁的專利權(quán)質(zhì)押融資等。朱振鑫表示，科技金融創(chuàng)新的推進(jìn)必須要有嚴(yán)格的配套政策措施作為支撐，并強(qiáng)化監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)。
中國社科院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所副研究員渠慎寧對(duì)記者表示，專利權(quán)抵押的背景在于以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的輕資產(chǎn)行業(yè)沒有較多的固定資產(chǎn)，從銀行獲取貸款往往比較困難，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，捆綁保險(xiǎn)、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶＠麢?quán)抵押違約風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有所下降，刺激他們對(duì)輕資產(chǎn)中小企業(yè)的資金發(fā)放。
記者也了解到，近年來，在國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局指導(dǎo)下，青島、廣東、福建、甘肅等多地結(jié)合本地實(shí)際情況，積極探索適合當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)特點(diǎn)的專利權(quán)質(zhì)押融資路徑。青島市構(gòu)建“保險(xiǎn)共保體”，為專利權(quán)質(zhì)押貸款提供保證保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行三方按6∶2∶2的比例共同承擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn)，為科創(chuàng)型企業(yè)雪中送炭。
值得注意的是，投貸聯(lián)動(dòng)模式對(duì)銀行支持科技型小微企業(yè)具有重要意義，這也成為政策鼓勵(lì)的重要方向。
據(jù)了解，商業(yè)銀行通過投貸聯(lián)動(dòng)，以“股權(quán)+債權(quán)”的方式，不僅能為種子期、初創(chuàng)期的科技型中小微企業(yè)提供有效的融資支持，更能以股權(quán)收益彌補(bǔ)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)損失。現(xiàn)有政策規(guī)定，為了開展投貸聯(lián)動(dòng)，試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可選擇設(shè)立投資功能子公司或設(shè)立科技金融專營機(jī)構(gòu)。目前，首批試點(diǎn)的多家銀行均向監(jiān)管部門上報(bào)了投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)方案，并申請(qǐng)?jiān)O(shè)立投資功能子公司。浦發(fā)硅谷銀行行長兼硅谷銀行亞洲總裁蔣德此前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，通過投資子公司持有認(rèn)股權(quán)證帶來的收益，并不是為了盈利，而是為了彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，“我們的目標(biāo)是盡可能幫助初創(chuàng)企業(yè)增加成功的概率，而不是單純獲利”。（記者張莫 班娟娟）
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