資管新規(guī)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展


中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2018-05-22





  在業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的同時(shí),銀行業(yè)也相應(yīng)出現(xiàn)了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不高、風(fēng)險(xiǎn)隱患較多、違法違規(guī)亂象叢生等突出問(wèn)題。資管新規(guī)的出臺(tái),有助于明確銀行業(yè)機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任,守好第一道防線(xiàn),從根本上削弱風(fēng)險(xiǎn)滋生的土壤,同時(shí)也有利于引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型

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  前不久,《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式發(fā)布。在打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,這份文件將營(yíng)造有利于銀行業(yè)健康發(fā)展的制度環(huán)境,有助于激發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造力和競(jìng)爭(zhēng)力,讓強(qiáng)服務(wù)、抓合規(guī)、促改革成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)生動(dòng)力。


  根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù),截至2017年末,不考慮交叉持有因素,銀行表外理財(cái)產(chǎn)品資金余額為22.2萬(wàn)億元,信托公司受托管理的資金信托余額為21.9萬(wàn)億元,分別排在金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)的第一二位。能夠達(dá)到這么大的規(guī)模,主要是銀行和信托機(jī)構(gòu)提高創(chuàng)新能力、主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、積極滿(mǎn)足客戶(hù)需求的結(jié)果。


  在業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的同時(shí),銀行業(yè)也相應(yīng)出現(xiàn)了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不高、風(fēng)險(xiǎn)隱患較多、違法違規(guī)亂象叢生等突出問(wèn)題。這里面既有一些機(jī)構(gòu)自身市場(chǎng)定位不準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)防控不力、改革創(chuàng)新不足的原因,也有監(jiān)管制度不統(tǒng)一、不完善、不協(xié)調(diào)的問(wèn)題。在資管新規(guī)出臺(tái)前,銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)重點(diǎn)圍繞同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)開(kāi)展多次專(zhuān)項(xiàng)治理,初步遏制了資金“脫實(shí)向虛”現(xiàn)象,相關(guān)業(yè)務(wù)增速明顯放緩。資管新規(guī)的出臺(tái),有利于進(jìn)一步從制度上確保銀行業(yè)資管業(yè)務(wù)的正確發(fā)展方向。


  資管新規(guī)內(nèi)容較為豐富,要求各有側(cè)重。其中,規(guī)范資金投向主要針對(duì)的是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效;打破剛性?xún)陡丁⑷∠鄬忧短?、限制分?jí)杠桿、實(shí)行凈值化管理、堅(jiān)持持牌管理等,重在防控金融風(fēng)險(xiǎn)。


  資管新規(guī)明確資產(chǎn)管理產(chǎn)品資金投向符合國(guó)家政策要求,并對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)投資予以一定限制,將改變以往一些銀行業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管,將部分資金投向房地產(chǎn)、產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)等限制性領(lǐng)域,甚至是在金融業(yè)體系內(nèi)自我循環(huán)等“脫實(shí)向虛”狀況,有助于推動(dòng)銀行業(yè)服務(wù)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線(xiàn),把資金、產(chǎn)品、服務(wù)等資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜。


  資管新規(guī)打破了剛性?xún)陡?,將引?dǎo)投資者真正樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立資管業(yè)務(wù)和表內(nèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”、金融市場(chǎng)遵循收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配原則。同時(shí)取消多層嵌套,較好地切斷了金融風(fēng)險(xiǎn)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)傳遞的途徑;嚴(yán)格期限匹配、限制分級(jí)杠桿、實(shí)現(xiàn)凈值化管理,將風(fēng)險(xiǎn)控制在投資者所能承受的合理范圍,不至于成為引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱患;堅(jiān)持持牌管理,明確資管業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件,防止搞成任何人都能辦金融,既能避免實(shí)體經(jīng)濟(jì)“空心化”,也可阻斷風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域互相傳遞。


  資管新規(guī)的出臺(tái),有助于明確銀行業(yè)機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任,守好第一道防線(xiàn),從根本上削弱風(fēng)險(xiǎn)滋生的土壤。同時(shí),也有利于引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型,走差異化經(jīng)營(yíng)道路,積極吸收、借鑒國(guó)際銀行業(yè)成熟的客戶(hù)選擇、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等管理經(jīng)驗(yàn),改善產(chǎn)品研發(fā)能力、投資能力、資產(chǎn)負(fù)債管理水平,根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求確定自己發(fā)展的邊界、速度和規(guī)模,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。(劉晨光)


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