稅延養(yǎng)老保險資金投資管理細(xì)則出爐


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時間:2018-07-11





  作為重要配套政策之一,有關(guān)稅延養(yǎng)老保險資金運(yùn)用的政策細(xì)則終于如期而至。銀保監(jiān)會日前正式印發(fā)《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》(下稱《辦法》),對稅延養(yǎng)老保險資金運(yùn)用在投資范圍和比例、投資能力、投資管理、風(fēng)險管理等方面作出規(guī)定。

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(資料圖片 來源互聯(lián)網(wǎng))

  根據(jù)《辦法》,銷售稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品的保險公司可以自行投資,也可以委托符合條件的投資管理人進(jìn)行投資。保險公司應(yīng)當(dāng)選擇具有長期資金管理經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)配置體系完善、投資經(jīng)驗(yàn)豐富、風(fēng)險管控機(jī)制健全的投資管理人。


  據(jù)悉,依法設(shè)立、符合銀保監(jiān)會規(guī)定的保險資產(chǎn)管理公司、證券公司、證券資產(chǎn)管理公司、基金公司等專業(yè)的投資管理機(jī)構(gòu),都可以成為稅延養(yǎng)老保險資金的投資管理人。具體指標(biāo)包括:注冊資本不低于5億元,或者凈資產(chǎn)不低于10億元;具備3年以上受托投資經(jīng)驗(yàn)且業(yè)績良好穩(wěn)定,主動管理的非貨幣類資產(chǎn)管理總規(guī)模不低于1000億元等等。


  與此同時,銀保監(jiān)會公示第二批經(jīng)營個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)保險公司名單,包括人民人壽、民生人壽、工銀安盛人壽、東吳人壽。至此,全國將有16家保險公司獲批經(jīng)營個稅遞延型養(yǎng)老險。


  《辦法》的出臺,讓保險資管、基金、券商資管等參與稅延養(yǎng)老金的投資管理業(yè)務(wù)有了參照,受到投資機(jī)構(gòu)的廣泛關(guān)注。對此,有業(yè)內(nèi)專家表示,假設(shè)我國目前約有3000萬人口繳納個稅,保守估計(jì)其中30%的人購買個稅遞延養(yǎng)老險,預(yù)計(jì)將帶來千億級別的保費(fèi)增量,根據(jù)目前保險資金運(yùn)用比例,假設(shè)個稅遞延養(yǎng)老資金運(yùn)用也將較為穩(wěn)健,預(yù)計(jì)其中有10%-15%左右將進(jìn)入權(quán)益類市場,為市場帶來百億增量。


  除了千億規(guī)模的門檻之外,《辦法》還要求,保險公司及其投資管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品的特點(diǎn),制定并實(shí)施專門的資產(chǎn)配置策略,滿足稅延養(yǎng)老保險資金長期保值增值、控制下行風(fēng)險的投資目標(biāo)。配置策略包括債務(wù)導(dǎo)向型策略、目標(biāo)日期策略、目標(biāo)風(fēng)險策略以及可持續(xù)支取策等。


  興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示,相比此前保險資金運(yùn)用管理規(guī)則,《辦法》對于資金運(yùn)用風(fēng)險管理方面值得注意的主要有兩個方面:一是明確提出了風(fēng)險準(zhǔn)備金計(jì)提的要求,二是要求出現(xiàn)重大事項(xiàng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。“《辦法》的規(guī)則制定有利于緩釋操作風(fēng)險給投資者帶來的損失,也將有利于提前發(fā)現(xiàn)可能的風(fēng)險,保護(hù)稅延養(yǎng)老保險相關(guān)方權(quán)益。”(記者 鐘源 實(shí)習(xí)記者 向家瑩)


  轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟(jì)參考報
 

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