嚴(yán)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn) 銀保監(jiān)新規(guī)定調(diào)供應(yīng)鏈金融

　　近期數(shù)起以供應(yīng)鏈金融為底層資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品被曝出問題，供應(yīng)鏈金融上下游機(jī)構(gòu)魚龍混雜、騙貸風(fēng)險(xiǎn)暗藏等隱患隨之暴露，監(jiān)管也迅速對(duì)這一創(chuàng)新模式開啟規(guī)范化指導(dǎo)。記者從機(jī)構(gòu)人士處獲悉，《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》）近日已由銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)至各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行以及銀行、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等組織及機(jī)構(gòu)。《意見》對(duì)指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控方面做出更為細(xì)化的規(guī)定，其中明確要求堅(jiān)持全面管控風(fēng)險(xiǎn)以及堅(jiān)持交易背景真實(shí)，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。

　　供應(yīng)鏈金融，即指圍繞核心企業(yè)，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，通過應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨質(zhì)押融資等專業(yè)手段封閉資金流或控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　《意見》首次提出，在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)須堅(jiān)持四個(gè)原則，包括堅(jiān)持精準(zhǔn)金融服務(wù)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場(chǎng)競(jìng)爭力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)；堅(jiān)持交易背景真實(shí)，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象；堅(jiān)持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)；堅(jiān)持全面管控風(fēng)險(xiǎn)，既要關(guān)注核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化，也要監(jiān)測(cè)上下游鏈條企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，《意見》還對(duì)供應(yīng)鏈金融總體風(fēng)險(xiǎn)管控提出五方面要求。包括加強(qiáng)總體風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)真實(shí)性審查，加強(qiáng)合規(guī)管理，以及加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)建設(shè)。其中，對(duì)于由核心企業(yè)承擔(dān)最終償付責(zé)任的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，《意見》明確應(yīng)全額納入核心企業(yè)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，并遵守大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)監(jiān)管要求。

　　雖然供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過程中遇到一些問題，但業(yè)內(nèi)人士表示，此次《意見》發(fā)布表明了監(jiān)管層對(duì)于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展的支持態(tài)度，即鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在規(guī)范的前提下進(jìn)行探索和創(chuàng)新。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，供應(yīng)鏈金融通過沿產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供金融服務(wù)是很好的銀行展業(yè)方式，其針對(duì)核心企業(yè)拓展上下游客戶，把以小微企業(yè)為主體的貸款轉(zhuǎn)化為對(duì)項(xiàng)目真實(shí)性的評(píng)價(jià)，給小微企業(yè)金融服務(wù)帶來更多可能性，期待未來在制度上能夠繼續(xù)完善。（記者 向家瑩）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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