四部委發(fā)布有關(guān)非法放貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)清理整頓或加速

　　非法放貸入刑認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)出爐。

　　近日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，明確了對(duì)非法放貸行為的定罪處罰依據(jù)以及定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，自10月21日起生效施行。

　　最高人民法院副院長(zhǎng)、全國(guó)掃黑辦副主任姜偉介紹，制定《意見》的目的是為了依法懲治非法放貸犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)國(guó)家金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益。

　　有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，根據(jù)《意見》內(nèi)容，該政策主要打擊對(duì)象在于從事超利貸、套路貸等借款利率超過(guò)36%的違規(guī)平臺(tái)，或者暴力催收造成借款人傷亡的平臺(tái)，《意見》的出臺(tái)將加速整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)特別是網(wǎng)貸行業(yè)的清理整頓。

　　劃定年利率超過(guò)36%為非法放貸基準(zhǔn)

　　近些年來(lái)，因非法放貸而引發(fā)的各類刑事案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，引起了社會(huì)各界廣泛關(guān)注。姜偉稱，在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，為獲取高額利息，非法放貸者往往會(huì)有組織地采用暴力、威脅等方式催收，形成非法放貸、討債團(tuán)伙，很容易蛻變?yōu)楹趷簞?shì)力，正是由于獲利快、收益高，非法放貸也成為一些黑惡勢(shì)力斂財(cái)?shù)闹匾侄巍?br />
　　而由于非法放貸的認(rèn)定缺乏明確、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，是否應(yīng)納入刑事法律調(diào)整范圍也存在一定爭(zhēng)議，導(dǎo)致一些嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序的非法放貸活動(dòng)得不到有效打擊處理，《意見》的出臺(tái)正是為了解決這些問(wèn)題。

　　什么情況算非法放貸？

　　《意見》明確，違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，即屬于非法放貸行為。

　　所謂“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個(gè)人)以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。

　　在定罪量刑時(shí)，《意見》指出，以單次實(shí)際年利率超過(guò)36%的非法放貸為基準(zhǔn)，并且從非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸數(shù)量以及所造成的危害后果等幾個(gè)方面，規(guī)定了“情節(jié)嚴(yán)重”和“情節(jié)特別嚴(yán)重”的具體標(biāo)準(zhǔn)。

　　麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，該政策主要打擊對(duì)象還是從事超利貸、套路貸、超短期現(xiàn)金貸(如714高炮)等借款利率超過(guò)36%的違規(guī)平臺(tái)，或者暴力催收造成借款人傷亡的平臺(tái)，會(huì)從嚴(yán)、從重定罪處理，從而會(huì)加速整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)清理整頓。“這一政策對(duì)行業(yè)里正規(guī)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一個(gè)重大利好，首次明確了借貸利率36%為界限，可以進(jìn)一步避免借貸利率符合要求的平臺(tái)被‘掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)’誤傷”。

　　明確執(zhí)法尺度

　　此外，《意見》還針對(duì)實(shí)踐中非法放貸行為表現(xiàn)各異的特點(diǎn)，分別明確了實(shí)際年利率、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額和非法放貸對(duì)象數(shù)量的計(jì)算方法，避免理解認(rèn)識(shí)差異導(dǎo)致執(zhí)法尺度不一。

　　如指出非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近(一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上)“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，并具有下列情形之一的，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”、“情節(jié)特別嚴(yán)重”。如2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的；以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

　　而至于向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金，如通過(guò)親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象向不特定對(duì)象發(fā)放貸款的；以發(fā)放貸款為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的；向社會(huì)公開宣傳，同時(shí)向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象發(fā)放貸款的，在定罪量刑時(shí)應(yīng)與向不特定對(duì)象非法放貸的行為一并處理。

　　還需注意的是，針對(duì)目前不少平臺(tái)存在的亂收費(fèi)等行為，《意見》指出，非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。但是，非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額則要計(jì)入實(shí)際年利率中。

　　《意見》針對(duì)非法放貸活動(dòng)易于衍生上下游犯罪的特點(diǎn)，明確除刑法、司法解釋另有規(guī)定外，為從事非法放貸活動(dòng)，實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰；為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)，實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等行為，構(gòu)成犯罪的，依法應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

　　與此同時(shí)，《意見》規(guī)定對(duì)黑惡勢(shì)力從事非法放貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)懲處。黑惡勢(shì)力非法放貸的，認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”或“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，均低于一般非法放貸的入罪標(biāo)準(zhǔn)和加重處罰標(biāo)準(zhǔn)。姜偉稱，這充分體現(xiàn)了區(qū)別對(duì)待、從嚴(yán)懲處的政策精神。

　　加速消金行業(yè)清理整頓

　　就《意見》對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的影響，王詩(shī)強(qiáng)告訴記者，“屬于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員單位的平臺(tái)受影響相對(duì)較小。因?yàn)?018年10月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在自律檢查第一階段已經(jīng)發(fā)出通知，著重強(qiáng)調(diào)要求會(huì)員單位借貸利率不能超過(guò)36%，各會(huì)員機(jī)構(gòu)也已按此整改。”他預(yù)計(jì)，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，從事貸后催收或者不良資產(chǎn)處置的公司業(yè)務(wù)會(huì)得到整頓，暴力催收問(wèn)題會(huì)減少，一批不合規(guī)消費(fèi)金融平臺(tái)也會(huì)因此而退出。

　　另關(guān)于《意見》會(huì)否影響正常民間借貸活動(dòng)，加劇民營(yíng)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，姜偉表示，《意見》的出臺(tái)不會(huì)影響正常民間借貸活動(dòng)。正常的民間借貸行為受到法律保護(hù)，打擊非法高利放貸是為了保護(hù)合法的民間借貸關(guān)系，防止非法高利放貸行為沖擊正常的民間借貸和企業(yè)融資行為。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，高利借貸無(wú)異于飲鴆止渴，是民營(yíng)企業(yè)的“絞索”而非“救星”。

　　為區(qū)別民間借貸和非法放貸的界限，姜偉提到，在起草《意見》時(shí)對(duì)非法放貸行為及其入罪條件進(jìn)行了嚴(yán)格界定和限制。例如，明確規(guī)定非法放貸行為必須“以營(yíng)利為目的”、“2年內(nèi)向不特定多人以借款或其他名義出借資金10次以上”，并且要達(dá)到“情節(jié)嚴(yán)重”的程度才能以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任，這樣可以有效避免打擊面擴(kuò)大，確保正常的民間借貸活動(dòng)不受影響。

　　轉(zhuǎn)自：第一財(cái)經(jīng)

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