《能效信貸指引》發(fā)布 引導(dǎo)資金流向綠色經(jīng)濟

　　“《能效信貸指引》必將引導(dǎo)更多的銀行業(yè)金融機構(gòu)進入綠色信貸領(lǐng)域，從而發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)引導(dǎo)社會資金流向綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟領(lǐng)域的資源配置作用。”興業(yè)銀行環(huán)境金融部相關(guān)負責(zé)人表示。

　　銀監(jiān)會與國家發(fā)改委日前聯(lián)合對外公布了《能效信貸指引》。業(yè)內(nèi)認為，這是繼發(fā)布《綠色信貸指引》之后中國綠色信貸發(fā)展的又一標志性事件，對于促進能效信貸健康發(fā)展、支持產(chǎn)業(yè)機構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級具有重大意義。

　　能效信貸迎來商業(yè)機遇

　　“十二五”是我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的關(guān)鍵時期，能源作為實體經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)之一，對我國經(jīng)濟安全、國家安全至關(guān)重要。

　　近年來，國務(wù)院先后出臺一系列加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的政策舉措，明確提出要大力發(fā)展綠色信貸，加大對節(jié)能環(huán)保項目的支持力度。2014年以來，在相關(guān)能源工作會議上，習(xí)近平總書記、李克強總理再次強調(diào)能源“節(jié)約優(yōu)先”的基本政策。

　　據(jù)國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》預(yù)測，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達到4.5萬億元，成為國民經(jīng)濟新的支柱產(chǎn)業(yè)。國家發(fā)改委預(yù)測，“十二五”期間節(jié)能減排重點工程總投資高達2.37萬億元。截至2013年6月，國家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務(wù)公司總數(shù)已達3210家。

　　節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)巨大的發(fā)展空間創(chuàng)造了快速增長的融資需求，也對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展能效信貸業(yè)務(wù)、進行能效項目技術(shù)與風(fēng)險評估等方面提出了挑戰(zhàn)。

　　“開展綠色信貸，服務(wù)新型經(jīng)濟發(fā)展，既是金融業(yè)為實體經(jīng)濟發(fā)展必須擔負起的重大責(zé)任，也是金融業(yè)自身獲取新的發(fā)展動力、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。近年來，銀行信貸資源比較有限，投放規(guī)?？傮w較緊，浦發(fā)銀行對綠色信貸配套了專項信貸規(guī)模，同時開辟信貸審批綠色通道，確保綠色信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展?！逼职l(fā)銀行投行部相關(guān)負責(zé)人告訴記者。

　　記者了解到，近5年，浦發(fā)銀行累計投放綠色信貸已超過3000億元。其中，能效貸款余額超過1000億元，覆蓋工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能等多個領(lǐng)域。

　　業(yè)務(wù)指導(dǎo)更為細化

　　能效信貸作為銀行支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資方式，是綠色信貸的重要領(lǐng)域。

　　早在2012年，銀監(jiān)會便制定下發(fā)了綠色信貸綱領(lǐng)性文件――《綠色信貸指引》，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)大力開展綠色信貸，促進節(jié)能減排和環(huán)境保護。然而，為進一步貫徹落實國家節(jié)能環(huán)保政策要求，更好地發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)促進節(jié)能減排、推動綠色經(jīng)濟發(fā)展的作用，需要出臺一個更為細化、更具針對性的能效信貸指導(dǎo)政策。

　　“此次發(fā)布的《能效信貸指引》，明確能效信貸的重點服務(wù)領(lǐng)域和重點支持項目、可提供的信貸方式和風(fēng)險控制手段，鼓勵產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，要求建立促進能效信貸推廣和創(chuàng)新的激勵約束機制，為銀行機構(gòu)進入能效信貸領(lǐng)域指明了方向，并提供了有效的業(yè)務(wù)指導(dǎo)?！迸d業(yè)銀行環(huán)境金融部相關(guān)負責(zé)人認為。

　　據(jù)了解，能效信貸主要有兩種方式，第一種是用能單位能效項目信貸；第二種是合同能源管理信貸。能效信貸重點服務(wù)領(lǐng)域為工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域。

　　《能效信貸指引》根據(jù)能效項目的重要特征，從技術(shù)類型、涉及主體、市場潛力三個方面為銀行業(yè)金融機構(gòu)開展能效信貸提供思路和切入點。此外，《能效信貸指引》列舉了符合國家產(chǎn)業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的重點能效項目，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對重點能效項目的信貸支持力度。

　　鼓勵創(chuàng)新強化風(fēng)險管理

　　銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，由于能效貸款涉及主體多、交易機構(gòu)復(fù)雜、節(jié)能測算復(fù)雜，因此風(fēng)險控制更要謹慎。

　　對于能效信貸的風(fēng)險控制，該負責(zé)人表示，能效信貸投放項目要符合國家區(qū)域規(guī)劃政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等，項目要達到一定節(jié)能收益，并做好項目應(yīng)收賬款的質(zhì)押登記。

　　“還要做好貸后監(jiān)測，注意非經(jīng)銀行同意的對外擔保，盲目投資以及借高利貸，這都會損害貸款人的財務(wù)基礎(chǔ)?！彼Q。

　　根據(jù)能效信貸項目的專業(yè)性和特殊性，《能效信貸指引》重點從三方面對能效信貸提出針對性風(fēng)險管理要求：對能效項目、用能單位和節(jié)能服務(wù)公司均提出審慎準入要求；提出加強能效信貸授信合同管理的要求，當觸發(fā)重大違約事件時，可通過約定相應(yīng)的救濟措施，包括追加擔保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等，落實風(fēng)險管理措施；在貸后管理的現(xiàn)場核查和非現(xiàn)場管控中，提出針對行業(yè)特點的風(fēng)險審查要求。

　　在鼓勵創(chuàng)新方面，銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點工作，擴大能效信貸融資來源；還鼓勵探索發(fā)行綠色金融債，允許在綠色金融、能效金融領(lǐng)域發(fā)展較快的銀行在資金批發(fā)市場發(fā)行此類債券，并考慮將能效貸款不計入存貸比和合意貸款規(guī)模。

來源：金融時報

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