銀行業(yè)一批新的條例法規(guī)從1月1日起開始實施

　　進(jìn)入2015年，隨著全面深化改革進(jìn)入關(guān)鍵之年，銀行業(yè)諸多項目改革也到了亟待突破的關(guān)口，同業(yè)存款納入存款口徑、外資銀行新規(guī)等一批新的條例法規(guī)從1月1日起實施。

　　同業(yè)存款納入存款口徑。按照央行《中國人民銀行關(guān)于存款口徑調(diào)整后存款準(zhǔn)備金政策和利率政策有關(guān)事項的通知》要求，自2015年1月1日起，原屬于同業(yè)存款項下的存款納入各項存款范圍，其中包括存款類金融機(jī)構(gòu)吸收的證券類及交易結(jié)算類存款、銀行業(yè)非存款類存放等。

　　對此，平安證券分析師勵雅敏認(rèn)為，這緩解了市場對于流動性的擔(dān)憂，銀行存貸比壓力得到緩解，平均可降低存貸比4~5個百分點(diǎn)，而此次口徑調(diào)整中長期的影響在于銀行的市場化利率定價的同業(yè)負(fù)債占比將進(jìn)一步提升，促進(jìn)利率市場化的平穩(wěn)過渡。

　　“由于存款口徑‘變大’，銀行信貸額度或?qū)⒂兴黾?，這意味著無論是老百姓或者企業(yè)，可以向銀行申請貸款的機(jī)會也更多。”勵雅敏說。

　　不過，也有銀行人士表示，新規(guī)實施后或許也將出現(xiàn)銀行存款搬家的情況?！巴ㄟ^讓更多的一般存款轉(zhuǎn)化為非銀同業(yè)存款，在外逛上一圈后再回到銀行，這樣不僅可以減少存款準(zhǔn)備金的繳納，還可以規(guī)避存貸比考核，從而擴(kuò)張信貸規(guī)模?！痹撊耸糠Q，盡管銀行還需要承擔(dān)一定的通道費(fèi)用，但獲利頗豐。

　　外資行進(jìn)入中國或進(jìn)入加速時代。隨著《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》的公布，放寬外資銀行準(zhǔn)入條件已于1月起正式施行。外資銀行進(jìn)入中國營業(yè)的速度將加快。具體來看，此次修改條例重點(diǎn)落在適度放寬外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的條件，為外資銀行設(shè)立運(yùn)營提供更加寬松、自主的制度環(huán)境。

　　“一些剛剛進(jìn)入中國內(nèi)地不久的外資銀行、中外合資銀行或?qū)⒁虼耸芤?。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，對外資行實行“國民待遇”，有利于外資在較短時間內(nèi)便捷地申請開展人民幣業(yè)務(wù)，更好地為“引進(jìn)來”和“走出去”服務(wù)。

　　不過，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，外資銀行降低門檻準(zhǔn)入或?qū)⒁l(fā)國內(nèi)銀行，特別是民營銀行的加速轉(zhuǎn)型經(jīng)營。目前，民間資本設(shè)立銀行的門檻仍然較高，尚處發(fā)展初期。

　　銀行卡步入換“芯”時代。1月1日起，服役20多年的純磁條銀行卡正式“隱退”。按央行要求，商業(yè)銀行2015年起逐步停止新發(fā)磁條卡。

　　據(jù)了解，目前用戶手中的銀行卡分為磁條卡、金融IC復(fù)合卡（芯片＋磁條）和金融IC卡。據(jù)了解，農(nóng)行、建行、招行、中信銀行等多家銀行目前存量磁條卡在有限期間內(nèi)仍可繼續(xù)使用。

　　多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，磁條卡的完全退出有一個過程，不會這么快實現(xiàn)全面的更新?lián)Q代。

　　銀聯(lián)卡市場或迎來史上最嚴(yán)格管理?！躲y聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細(xì)則》于1月1日起正式執(zhí)行。這份被認(rèn)為是“史上最嚴(yán)”的新5號文，不僅加大對違規(guī)收單機(jī)構(gòu)的懲罰，還將發(fā)卡機(jī)構(gòu)銀行納入規(guī)范之內(nèi)。

　　據(jù)了解，此前的舊5號文最低約束金額為2．5萬元，新5號文則將其提高至5萬元；違規(guī)交易計算期間也從180天延長至1年，并新增復(fù)議和違規(guī)現(xiàn)場核查程序。而且新5號文首次將發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入約束范圍，也就是說銀行違規(guī)了也要罰，之前基本是罰收單機(jī)構(gòu)，就是部分POS機(jī)的機(jī)構(gòu)。（陳雯瑾 李延霞）

來源：國際商報

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