商品融資風(fēng)險(xiǎn)加大 監(jiān)管層發(fā)文規(guī)范管理

　　隨著大宗商品價(jià)格的逐漸下滑，商品融資的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大，尤其是在青島港發(fā)生虛假商品抵押騙貸事件以來(lái)，監(jiān)管層正在不斷加強(qiáng)對(duì)于大宗商品融資的規(guī)范和管理。

　　銀監(jiān)會(huì)近期向部分銀行下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范大宗商品融資的通知征求意見(jiàn)稿》，擬規(guī)范相關(guān)融資活動(dòng)，防范虛假貿(mào)易，推動(dòng)商品貿(mào)易融資健康發(fā)展。

　　今年以來(lái)，監(jiān)管層已經(jīng)多次預(yù)警商品融資風(fēng)險(xiǎn)。4月份，銀監(jiān)會(huì)就曾下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展進(jìn)口鐵礦石貿(mào)易融資情況快速調(diào)研的通知》，要求15個(gè)地區(qū)銀監(jiān)局上報(bào)本區(qū)域進(jìn)口鐵礦石貿(mào)易融資的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、是否存在虛假貿(mào)易套利情況、已采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施等情況。

　　大宗商品貿(mào)易融資一般是指借款人以合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行質(zhì)押由銀行提供的短期融資業(yè)務(wù)，融資途徑往往包括倉(cāng)單質(zhì)押融資、提單融資、現(xiàn)貨質(zhì)押融資和信用證融資。

　　另?yè)?jù)報(bào)道，針對(duì)各類(lèi)貿(mào)易單證抵質(zhì)押融貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，前述《征求意見(jiàn)稿》的主要內(nèi)容包括：提高對(duì)合作方倉(cāng)儲(chǔ)方、擔(dān)保監(jiān)管方的準(zhǔn)入門(mén)檻，對(duì)擬開(kāi)展融資業(yè)務(wù)的倉(cāng)庫(kù)制定一系列標(biāo)準(zhǔn)；銀行梳理內(nèi)部流程控制，完善部門(mén)分工和各崗位職責(zé)，合理設(shè)置審批和操作流程；銀行需在央行征信中心的動(dòng)產(chǎn)權(quán)益登記系統(tǒng)上對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行登記，并將此公示系統(tǒng)與企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)相關(guān)聯(lián)等。

　　大宗商品貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在多個(gè)領(lǐng)域。據(jù)銀監(jiān)會(huì)此前報(bào)告，鋼貿(mào)行業(yè)不良資產(chǎn)遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款平均不良率，煤炭、鐵礦石、大豆、木材等貿(mào)易領(lǐng)域也都發(fā)生了倉(cāng)單業(yè)務(wù)違規(guī)案件。

　　今年9月，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，要針對(duì)大宗商品貿(mào)易融資及信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，加強(qiáng)真實(shí)貿(mào)易背景的盡職調(diào)查、強(qiáng)化合規(guī)管理，促進(jìn)健康發(fā)展。

　　自去年以來(lái)，全球大宗商品逐漸進(jìn)入熊市，銅、原油、黃金、鐵礦石等價(jià)格逐漸下滑，國(guó)內(nèi)進(jìn)口價(jià)格也在不斷下降。大宗商品價(jià)格的下滑也導(dǎo)致銀行面臨商品融資風(fēng)險(xiǎn)迅速加大?！吧唐穬r(jià)格下降，會(huì)導(dǎo)致融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，也導(dǎo)致質(zhì)押在銀行的資產(chǎn)價(jià)值下跌，貸款質(zhì)量就會(huì)惡化，貸款回收的難度就會(huì)增加?！币幻y行業(yè)人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》。

　　上述銀行業(yè)人士還表示，事實(shí)上，比價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)更嚴(yán)重的是貨物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閭}(cāng)單很有可能來(lái)自虛假或被惡意夸大的貿(mào)易。

　　據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》從貿(mào)易商處了解，虛假貿(mào)易往往是關(guān)聯(lián)公司將大宗商品頻繁倒手，表面上看似貿(mào)易行為，實(shí)質(zhì)上貨物所有權(quán)并未發(fā)生實(shí)質(zhì)轉(zhuǎn)移，也未被用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)加工生產(chǎn)，表現(xiàn)為貨物的“空轉(zhuǎn)”。

　　除了商品價(jià)格下跌之外，由于利潤(rùn)沖動(dòng)，銀行內(nèi)部管理不規(guī)范導(dǎo)致內(nèi)控松懈也是商品融資騙貸案頻發(fā)的重要原因。

　　尚福林近日在2014年上半年銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上也表示，一些銀行為了完成考核指標(biāo)，拼規(guī)模，拼利潤(rùn)，忽視安全性、流動(dòng)性，甚至不惜放松信貸標(biāo)準(zhǔn)，放棄盡職調(diào)查。這不僅導(dǎo)致企業(yè)過(guò)度授信、多頭授信問(wèn)題突出，還給虛假質(zhì)押、重復(fù)質(zhì)押甚至騙貸行為以可乘之機(jī)。楊柳晗

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