互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法來(lái)了！2021年2月起施行

　　銀保監(jiān)會(huì)14日發(fā)布2020年第13號(hào)令顯示，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(下稱《辦法》)已于2020年9月1日經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2020年第11次委務(wù)會(huì)議通過(guò)，自2021年2月1日起施行。

　　《辦法》共計(jì)五章、83條內(nèi)容，涵蓋總則、基本業(yè)務(wù)規(guī)則、特別業(yè)務(wù)規(guī)則、監(jiān)督管理、附則?！掇k法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)即：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)時(shí)介紹，重點(diǎn)規(guī)范內(nèi)容包括：

　　一是厘清互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)，明確制度適用和銜接政策；二是規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要求，強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)原則，定義持牌機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，規(guī)定持牌機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)條件，明確非持牌機(jī)構(gòu)禁止行為；三是規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳，規(guī)定管理要求和業(yè)務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)；四是全流程規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)，改善消費(fèi)體驗(yàn)；五是按經(jīng)營(yíng)主體分類監(jiān)管，在規(guī)定“基本業(yè)務(wù)規(guī)則”的基礎(chǔ)上，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分別規(guī)定了“特別業(yè)務(wù)規(guī)則”；六是創(chuàng)新完善監(jiān)管政策和制度措施，做好政策實(shí)施過(guò)渡安排。

　　哪些機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

　　《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出該機(jī)構(gòu)許可證(備案表)上載明的業(yè)務(wù)范圍。

　　《辦法》所稱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司(含相互保險(xiǎn)組織和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理人(不含個(gè)人保險(xiǎn)代理人)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。《辦法》所稱的保險(xiǎn)代理人(不含個(gè)人保險(xiǎn)代理人)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和依法獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只要滿足《辦法》規(guī)定的條件，即可開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不需要申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可或進(jìn)行業(yè)務(wù)備案。不滿足規(guī)定條件的不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)開(kāi)展的應(yīng)立即停止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，整改后滿足規(guī)定條件的可以恢復(fù)開(kāi)展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　對(duì)于銀行能否經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，上述負(fù)責(zé)人指出，根據(jù)《辦法》，銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除了要滿足《辦法》對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一般要求外，還要滿足針對(duì)銀行的專門要求：一是應(yīng)通過(guò)電子銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)銷售；二是應(yīng)符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域的監(jiān)管規(guī)定；三是不得將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

　　此外，《辦法》還明確，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。《辦法》對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為邊界作了明確規(guī)定，規(guī)定非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括但不限于以下商業(yè)行為：一是提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢服務(wù)；二是比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)；三是為投保人設(shè)計(jì)投保方案；四是代辦投保手續(xù)；五是代收保費(fèi)。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員能否從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

　　前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員普遍通過(guò)微信朋友圈、公眾號(hào)、微信群、微博、短視頻、直播等方式參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳，為規(guī)范營(yíng)銷宣傳行為、保障市場(chǎng)穩(wěn)定、促進(jìn)就業(yè)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，《辦法》規(guī)定：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員經(jīng)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)后，可以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳?！掇k法》強(qiáng)化了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任，對(duì)從業(yè)人員開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳進(jìn)行了針對(duì)性的嚴(yán)格規(guī)定。

　　《辦法》強(qiáng)化了持牌機(jī)構(gòu)管理責(zé)任，提出了有關(guān)要求：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳建立一系列管理制度；二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展?fàn)I銷宣傳信息審核、監(jiān)測(cè)、檢查，并承擔(dān)合規(guī)主體責(zé)任；三是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識(shí)其從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)；四是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)慎重向消費(fèi)者發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。另外，《辦法》要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳活動(dòng)應(yīng)符合《廣告法》、金融營(yíng)銷宣傳以及銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定。

　　關(guān)于從業(yè)人員營(yíng)銷宣傳，《辦法》明確了具體要求：一是從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳；二是從業(yè)人員發(fā)布的營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作；三是從業(yè)人員應(yīng)在營(yíng)銷宣傳頁(yè)面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

　　關(guān)于營(yíng)銷宣傳內(nèi)容，《辦法》也做了針對(duì)性規(guī)定：一是開(kāi)展?fàn)I銷宣傳活動(dòng)應(yīng)遵循清晰準(zhǔn)確、通俗易懂、符合社會(huì)公序良俗的原則；二是營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)與保險(xiǎn)合同條款保持一致；三是營(yíng)銷宣傳頁(yè)面應(yīng)準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能和特點(diǎn)。

　　如何保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益？

　　前述負(fù)責(zé)人指出，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是金融保險(xiǎn)監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)?！掇k法》修訂工作全程貫徹保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的理念：

　　一是規(guī)定不能有效管控風(fēng)險(xiǎn)、不能保障售后服務(wù)質(zhì)量的，不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)；二是強(qiáng)化信息披露的要求，增加信息披露內(nèi)容，保障消費(fèi)者知情權(quán)；三是要求投保頁(yè)面必須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，保障交易安全；四是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立售前售中售后的全流程服務(wù)體系，提升消費(fèi)者滿意度；五是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立客戶信息保護(hù)制度，構(gòu)建覆蓋全生命周期的客戶信息保護(hù)體系，防范信息泄露；六是為便利消費(fèi)者，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴或舉報(bào)，由投訴人或舉報(bào)人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局依據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

　　此外，《辦法》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)售后服務(wù)的全流程提出經(jīng)營(yíng)要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：一是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)配置充足的服務(wù)資源，保障與產(chǎn)品特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的后續(xù)服務(wù)能力；二是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分披露信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)，告知消費(fèi)者售后服務(wù)能否全流程線上實(shí)現(xiàn)；三是對(duì)售后服務(wù)進(jìn)行全面規(guī)范，提出批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，改善消費(fèi)體驗(yàn)。

　　轉(zhuǎn)自：中新經(jīng)緯

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀