近年來(lái),湖北金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的需求,針對(duì)性提供覆蓋企業(yè)全生命周期的多元化金融服務(wù),助力科技型企業(yè)發(fā)展。
11月12日,走進(jìn)湖北枝江市華鑫光電無(wú)塵生產(chǎn)車間,機(jī)械裝置運(yùn)轉(zhuǎn)不停,工人們緊張忙碌,一顆顆精密的光學(xué)鏡頭被仔細(xì)檢驗(yàn)后包裝發(fā)貨。華鑫光電是一家主要生產(chǎn)手機(jī)光學(xué)鏡頭和車載、醫(yī)療類光學(xué)鏡頭,集研發(fā)、制造、銷售于一體的科技企業(yè)。目前公司擁有的發(fā)明專利過(guò)百項(xiàng),實(shí)用新型專利超30項(xiàng)。就是這樣一家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè),卻因?yàn)橘Y金犯了難。華鑫光電財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人劉成勇表示,隨著科研成本增加、設(shè)備升級(jí)以及市場(chǎng)擴(kuò)張,企業(yè)資金壓力逐漸顯現(xiàn)。
缺錢,但是沒(méi)有合適的抵押物,怎么辦?了解到華鑫光電的資金需求后,2024年3月,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北枝江支行向企業(yè)提供專利權(quán)質(zhì)押方式辦理的流動(dòng)資金貸款,將科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)明專利、科研價(jià)值等“軟實(shí)力”作為主要評(píng)判依據(jù),經(jīng)第三方機(jī)構(gòu)為企業(yè)專利估價(jià),迅速完成了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記,為企業(yè)及時(shí)發(fā)放了貸款,有效解了企業(yè)的燃眉之急。
高科技產(chǎn)業(yè)需要金融機(jī)構(gòu)投早、投小。“我們緊跟湖北戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局,以資金鏈深度對(duì)接產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈,發(fā)揮供應(yīng)鏈金融服務(wù)優(yōu)勢(shì),提供融資保障?!鞭r(nóng)業(yè)銀行湖北分行普惠金融事業(yè)部和科創(chuàng)金融中心相關(guān)負(fù)責(zé)人李秀華介紹,圍繞科技型企業(yè)全生命周期,聚焦基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究、科技成果轉(zhuǎn)化、科技基礎(chǔ)設(shè)施等科技創(chuàng)新全領(lǐng)域,農(nóng)業(yè)銀行推出了“專精特新小巨人貸”“火炬創(chuàng)新積分貸”“新興產(chǎn)業(yè)賦能貸”等10余款科技貸款產(chǎn)品,千方百計(jì)幫助科創(chuàng)企業(yè)緩解融資難、融資貴問(wèn)題。
華鑫光電的成功并非個(gè)例,越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)豐富科技信貸產(chǎn)品體系,破解“看不懂、看不準(zhǔn)、不敢貸”難題,增強(qiáng)科技型中小企業(yè)融資可得性。
光谷技術(shù)有限公司是一家聚焦物聯(lián)網(wǎng)與數(shù)據(jù)服務(wù),集硬件研發(fā)、軟件開發(fā)、系統(tǒng)集成、設(shè)計(jì)、運(yùn)維服務(wù)于一體的高新技術(shù)企業(yè)。漢口銀行的科技金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)深入了解企業(yè)融資需求后,向企業(yè)推廣“創(chuàng)新積分貸”業(yè)務(wù),為企業(yè)提供了3000萬(wàn)元綜合授信,支持企業(yè)做大做強(qiáng)。
掃碼提交貸款申請(qǐng),當(dāng)天獲批75萬(wàn)元。通過(guò)“交銀人才貸”獲得企業(yè)“第一桶金”后,大湖生物(武漢)有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人周東恩介紹,交通銀行湖北省分行推出的這款“交銀人才貸”產(chǎn)品主要面向自主創(chuàng)業(yè)的高學(xué)歷、高素質(zhì)人才,提供純信用的個(gè)人貸款,極大提高了初創(chuàng)型科創(chuàng)企業(yè)融資便利度。
對(duì)湖北科技創(chuàng)新的支持,還體現(xiàn)在創(chuàng)新融資對(duì)接方式上。“3分鐘手機(jī)操作申請(qǐng)貸款、0人工干預(yù)、1鍵式提款”,湖北銀行“301”模式形成的“數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)整理、數(shù)據(jù)應(yīng)用”完整體系,通過(guò)大數(shù)據(jù)運(yùn)用為破解科技型企業(yè)融資難題提供了新思路。
襄陽(yáng)一家汽車領(lǐng)域科技型企業(yè),專利多,前景好,但最近遇到了一個(gè)難題,企業(yè)來(lái)了一筆預(yù)料之外的訂單,對(duì)方要求三天交貨,沒(méi)有預(yù)付款,但這筆訂單對(duì)打開新市場(chǎng)有重大意義,企業(yè)主又喜又憂。通過(guò)申請(qǐng)湖北銀行“301”快貸,10分鐘后便獲得線上無(wú)需抵押的純信用貸款,解決了資金問(wèn)題,也確保了訂單如期交付。
“301”快貸為什么能這么快?“因?yàn)橛袕?qiáng)大的信息評(píng)價(jià)機(jī)制和系統(tǒng)平臺(tái)作為支撐。”中國(guó)人民銀行湖北省分行副行長(zhǎng)曾濤介紹,以創(chuàng)新積分“301”快貸產(chǎn)品為例,湖北省科技廳、人民銀行湖北省分行等13家部門搭建了包含5個(gè)維度27項(xiàng)指標(biāo)的科創(chuàng)企業(yè)積分評(píng)價(jià)體系,對(duì)科創(chuàng)企業(yè)智能賦分量化評(píng)價(jià),從而實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)畫像”,“楚天貸款碼”平臺(tái)與“智慧大腦”平臺(tái)對(duì)接,將創(chuàng)新積分引入銀行授信模型,打消金融機(jī)構(gòu)“看不懂、不敢貸”的顧慮。
據(jù)統(tǒng)計(jì),今年前三季度,湖北全省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為4700余家科技型企業(yè)發(fā)放創(chuàng)新積分貸350億元;運(yùn)用“301”線上快貸模式實(shí)現(xiàn)發(fā)放貸款360萬(wàn)筆,累計(jì)發(fā)放金額4235億元,同比增長(zhǎng)30.8%。 (記者 柳潔 董慶森)
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