黑龍江克山縣探索金融服務(wù)三農(nóng)新模式

　　黑龍江省齊齊哈爾市克山縣提出了“以籌建信用信息中心為手段，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門信息共享、以信用評級（分）為依托加大金融支農(nóng)惠農(nóng)力度”的工作思路，確定了“一個建立、兩個拓寬、三個完善、四方合作”的農(nóng)村信用體系建設(shè)框架，不僅促使金融機(jī)構(gòu)不良貸款率明顯下降，也為農(nóng)民快速高效獲取貸款支持提供了通道

 

　　松嫩平原腹地，小興安嶺南麓的訥謨爾河畔，有一片富饒的黑土地——黑龍江省齊齊哈爾市克山縣。這里不僅富產(chǎn)大豆和馬鈴薯，更被人民銀行總行確定為黑龍江省唯一的農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，探索出農(nóng)村金融服務(wù)三農(nóng)的“克山模式”。

 

 

 

　　所謂克山模式即“以籌建農(nóng)村信用信息中心為手段，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門信息共享、以信用評級（分）為依托加大金融支農(nóng)惠農(nóng)力度”，其核心是“一個建立、兩個拓寬、三個完善、四方合作”的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作框架。

 

　　——“一個建立”：建立一個具有縣域特色、功能齊全、覆蓋廣泛、主要服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和城鎮(zhèn)化建設(shè)的縣級信用信息中心。

 

　　——“兩個拓寬”：拓寬信用信息采集對象范圍，將農(nóng)民專業(yè)合作組織納入農(nóng)村信用體系建設(shè)中來，開展農(nóng)民專業(yè)合作組織信用評級；拓寬信用信息采集內(nèi)容的傳統(tǒng)框架，采集內(nèi)容除銀行業(yè)信用信息外，還將采集對象的對外擔(dān)保、受表彰及處罰、參保信息等。

 

　　——“三個完善”：完善中小微企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織信用體系建設(shè)；完善農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、中小微企業(yè)信用評級方式方法；完善信用信息有效整合與信息共享機(jī)制。

 

　　——“四方合作”：克山縣政府實(shí)施行政支持，加大經(jīng)費(fèi)投入，主導(dǎo)縣域信用體系建設(shè)，推動有關(guān)成員單位建設(shè)信用信息中心；人民銀行給予征信技術(shù)支持，并運(yùn)用支農(nóng)再貸款等手段，在信貸準(zhǔn)入門檻、貸款額度、利率等方面給予政策優(yōu)惠；各家金融機(jī)構(gòu)積極利用信用中心數(shù)據(jù)，建立信用評價(jià)機(jī)制，落實(shí)金融優(yōu)惠政策，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大金融支持力度；農(nóng)專社、農(nóng)戶等涉農(nóng)主體積極配合開展信用信息采集和信用評定，有效利用金融資源發(fā)展壯大。

 

　　同時(shí)，克山縣在農(nóng)村信用體系建設(shè)中開展“三信”評定工作，在“三信”評定過程中確定了“一采、二評、三統(tǒng)一”的評定方法。“一采”是指在信用信息的采集過程中推行“一確認(rèn)兩簽字”信息采集方式。即采集人和被采集人共同簽字，同時(shí)由采集小組確認(rèn)，逐戶采集確認(rèn)農(nóng)戶信息。到目前已經(jīng)建立農(nóng)戶信用檔案63544戶，采集錄入率達(dá)100%。“二評”是指克山縣制定出臺《克山縣農(nóng)村信用體系建設(shè)總體方案》《克山縣信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評定暫行辦法》，在利用縣域信用信息管理系統(tǒng)進(jìn)行評定的同時(shí)，村委會、農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組分別對信息主體進(jìn)行評價(jià)，并將結(jié)果進(jìn)行公示，確保評定結(jié)果得到各參評主體的認(rèn)可。目前已經(jīng)評出3A級信用戶3533戶，2A級信用戶15633戶，A級信用戶34260戶，在3A級信用戶中優(yōu)中選優(yōu)評出“黃金信用戶”272戶。評定信用村94個、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)13個。“三統(tǒng)一”是指實(shí)現(xiàn)評價(jià)指標(biāo)、評分標(biāo)準(zhǔn)、操作流程“三統(tǒng)一”?？松娇h出臺了《克山縣信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評定暫行辦法》，規(guī)定所有信用信息主體采信的采集項(xiàng)目、評價(jià)指標(biāo)全部一致。利用縣域信用信息管理系統(tǒng)統(tǒng)一設(shè)定系統(tǒng)評分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)自動評分。采集、錄入、評分和公示等評定操作流程完全一致。

 

 

 

　　在克山縣河南鄉(xiāng)學(xué)習(xí)村，種糧大戶佟永貴告訴記者，這兩年從農(nóng)信社貸款，種了190畝玉米、黃豆，一年賺四五萬元不成問題。記者問及貸款手續(xù)費(fèi)不費(fèi)事時(shí)，佟永貴說：“開春向農(nóng)信聯(lián)社申請貸款后，信貸員就來到家里照相，把房子、拖拉機(jī)等做抵押，辦了兩戶聯(lián)保，不到7天就放款了。”

 

　　村民們告訴記者，村里還有不少農(nóng)信社評出的“黃金戶”，享受銀行授信額度封頂10萬元，保底5萬元，周轉(zhuǎn)使用3年無擔(dān)保的優(yōu)惠政策，要是臨時(shí)取一兩萬元連利息都不用掏，隨時(shí)有錢隨時(shí)還。

 

　　克山古北鄉(xiāng)更好村農(nóng)機(jī)合作社經(jīng)理?xiàng)钗膸蛯?.33萬畝土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)機(jī)抵押進(jìn)行“組合抵押貸款”，2016年從信用聯(lián)社貸款900萬元，2017年貸款500萬元。楊文幫感慨道，如今農(nóng)民的信用意識都增強(qiáng)了，要是信譽(yù)不好上了黑名單就別想借錢發(fā)展了?？松叫庞寐?lián)社河南鄉(xiāng)信用社主任馬秀芳告訴記者，信用不好的農(nóng)戶第二年是貸不到款的。

 

　　人民銀行克山支行行長杜宏林說，信用村家家戶戶幾年內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況都在信息平臺上登記了，所以辦理農(nóng)信貸款十分便捷。

 

　　克山縣委書記劉國文告訴記者，克山農(nóng)村信用體系建設(shè)使金融機(jī)構(gòu)不良貸款率明顯下降。截至2016年年末，全縣涉農(nóng)貸款不良率為1.49%，比去年同期減少5.53個百分點(diǎn)。同時(shí)，金融企業(yè)貸款效益得到提升。

 

 

 

　　人民銀行哈爾濱中心支行積極推進(jìn)“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的“三信”評定與創(chuàng)建，制定《運(yùn)用貨幣政策工具支持農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)實(shí)施方案》，引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)將貨幣政策工具與農(nóng)村信用體系建設(shè)相結(jié)合，推動涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

 

　　劉國文介紹，克山縣政府通過縣鄉(xiāng)農(nóng)經(jīng)部門和村委會，建立了縣、鄉(xiāng)、村三級土地流轉(zhuǎn)和融資平臺，在平臺內(nèi)設(shè)置農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)窗口，直接受理融資申請。村、鄉(xiāng)土地流轉(zhuǎn)中心負(fù)責(zé)核實(shí)耕地詳細(xì)信息后進(jìn)行抵押登記，縣土地流轉(zhuǎn)中心負(fù)責(zé)辦理流轉(zhuǎn)土地他項(xiàng)權(quán)證；涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)戶、種植大戶、合作社、農(nóng)業(yè)公司等不同對象的生產(chǎn)實(shí)際，推出三種土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款模式：對農(nóng)戶實(shí)行完全形式的土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款；對合作社推出了“土地經(jīng)營權(quán)抵押+擔(dān)保公司”貸款和“土地經(jīng)營權(quán)抵押+其他物權(quán)抵押”貸款模式（其他物權(quán)包括農(nóng)機(jī)具、股東財(cái)產(chǎn)、村集體機(jī)動地等）；還有土地流轉(zhuǎn)按揭貸款等。

 

　　克山縣古北鄉(xiāng)永勝村種糧大戶郭喜告訴記者，他家的旭光家庭農(nóng)場將620戶農(nóng)民的1.16萬畝土地流轉(zhuǎn)過來，集約種植大豆等作物。2016年，郭喜需要支付土地流轉(zhuǎn)金并買農(nóng)資，需要貸款卻沒有抵押物。克山信用聯(lián)社信貸員了解情況后，幫助郭喜協(xié)調(diào)利用村里的機(jī)動地抵押貸款。在村民代表大會、村聯(lián)委會上，經(jīng)40個村民代表簽字畫押并由信貸員和客戶經(jīng)理現(xiàn)場錄制影像資料，村里將2700畝機(jī)動地作抵押，為郭喜貸款450萬元。今年，郭喜又利用村機(jī)動地進(jìn)行信用貸款，買了400多萬元的“大豆聯(lián)合收割機(jī)”等農(nóng)機(jī)具，用于土地連片種植。

 

　　克山永強(qiáng)農(nóng)機(jī)合作社總經(jīng)理李偉峰也向記者介紹，2017年3月，該農(nóng)機(jī)社收購1萬多噸玉米亟待處理，備春耕也急需購買80多萬元的農(nóng)機(jī)用柴油及種子、農(nóng)資等，導(dǎo)致李偉峰資金緊張。這時(shí)克山信用聯(lián)社伸出援手，協(xié)調(diào)用價(jià)值1200多萬元的農(nóng)機(jī)具抵押貸款。農(nóng)信社派人到農(nóng)機(jī)局備案，并現(xiàn)場拍照采集資料，按信用信息管理系統(tǒng)誠信戶待遇，7天內(nèi)發(fā)放200萬元。

 

　　針對這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品，黑龍江省農(nóng)信聯(lián)社理事長王建成介紹，多年來，全省農(nóng)村信用社發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)。省聯(lián)社緊密結(jié)合全省經(jīng)濟(jì)特征和市場需求，整合推出“豐收時(shí)貸”系列40多款信貸產(chǎn)品。

 

　　記者了解到，自2012年起，黑龍江省農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)行、工行、郵儲銀行等先后成立村鎮(zhèn)銀行，紛紛推出貸款新產(chǎn)品，共同解決新型農(nóng)村經(jīng)營主體貸款難等發(fā)展問題。（記者 倪偉齡）

 

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)日報(bào)·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)