省發(fā)改委鼓勵銀行為小微企業(yè)輸血

制圖/方毅夫

新年伊始，困擾眾多小微企業(yè)融資難的問題，有望得到緩解。據(jù)昨日來自省政府的消息，省發(fā)改委制定的《關(guān)于促進小型微型企業(yè)融資的意見》下發(fā)，河南省將通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提供“一站式”金融服務(wù)、建立集合債券發(fā)行機制等多項措施為小微企業(yè)提供方便、快捷的融資服務(wù)。

企業(yè)現(xiàn)狀

小微企業(yè)融資難

一位業(yè)內(nèi)人士說，據(jù)她接觸過的無數(shù)小微企業(yè)的經(jīng)驗，小微企業(yè)融資難是普遍問題。

她說，新鄉(xiāng)一家企業(yè)，產(chǎn)值一年有幾千萬，但就是貸不來款，因為企業(yè)的不良資產(chǎn)太多。如今，企業(yè)面臨越來越嚴(yán)峻的負債情況。

據(jù)悉，河南省目前有小型微型企業(yè)21.88萬家，占河南省企業(yè)總數(shù)的92.8%。這些小微企業(yè)在推進河南省經(jīng)濟發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、改善民生和保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。但去年以來，在原材料漲價、勞動力價格上升等多種因素綜合作用下，河南省小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營十分困難，尤其是融資形勢日趨嚴(yán)峻。

貸款渠道

動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等都可以用來質(zhì)押融資

小微企業(yè)身單力薄，銀行瞧不上怎么辦？能否有一些適合小微企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)推出？

《意見》指出，從今年起，河南省將引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對小微企業(yè)的貸款投放。對因扶持小微企業(yè)發(fā)展而出現(xiàn)資金困難的地方法人金融機構(gòu)，人行鄭州中心支行將給予再貸款支持；對各商業(yè)銀行持有的小型微型企業(yè)未到期銀行承兌匯票，可以優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。

《意見》提出，創(chuàng)新針對小型微型企業(yè)的金融產(chǎn)品。各金融機構(gòu)可以開辦動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、收費權(quán)等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，發(fā)展保理、信用證、票據(jù)貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈融資等金融業(yè)務(wù)。

對為大中型企業(yè)生產(chǎn)配件或提供加工、營銷等配套服務(wù)的小型微型企業(yè)，只要有大中型企業(yè)的生產(chǎn)訂單、合作協(xié)議或有效委托合同，大中型企業(yè)有擔(dān)?；蜻€款承諾，金融機構(gòu)可適當(dāng)放寬貸款條件；對技術(shù)成熟、具有良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品的項目，只要還款有保障，就要積極發(fā)放貸款。

確定貸款利率上，金融機構(gòu)可綜合考慮小微企業(yè)成長周期、行業(yè)特點、區(qū)域集群情況、信用狀況、盈利水平等因素，合理確定不同類型企業(yè)的利率水平，按照企業(yè)信用等級和經(jīng)營狀況，合理確定利率浮動幅度。

融資渠道

建立集合債券發(fā)行機制

為降低小型微型企業(yè)融資門檻，《意見》支持城市商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)，農(nóng)村合作金融機構(gòu)要加大對縣域小型微型企業(yè)，特別是服務(wù)“三農(nóng)”的生產(chǎn)、加工、儲運和銷售等小型微型企業(yè)的支持力度。

為了進一步拓寬小微企業(yè)的融資渠道，《意見》提出，省政府金融辦要選擇一批小型微型企業(yè)納入創(chuàng)業(yè)板上市后備企業(yè)庫，通過扶持推進符合條件的小微企業(yè)上市融資。

省發(fā)改委也要篩選一批優(yōu)秀小型微型企業(yè)，充實到發(fā)債后備企業(yè)數(shù)據(jù)庫，推動建立中小企業(yè)集合債券發(fā)行機制。通過發(fā)債，使河南省一批小型微型企業(yè)迅速成長為行業(yè)或細分行業(yè)龍頭企業(yè)。人行鄭州中心支行、省政府金融辦和各省轄市政府要利用“區(qū)域集優(yōu)”模式發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、短期融資券。

《意見》還支持小型微型企業(yè)發(fā)行集合債券、集合票據(jù)、短期融資券和集合信托計劃。并且引導(dǎo)私募股權(quán)投資機構(gòu)和創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)加大投資力度，推動更多小型微型企業(yè)進行股權(quán)融資。

免稅政策

對金融機構(gòu)免征印花稅，對企業(yè)免收22項費用

為加強對小型微型企業(yè)服務(wù)，《意見》指出，推動金融機構(gòu)由提供資金向提供綜合性金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。同時，提高政府對小型微型企業(yè)融資的服務(wù)水平。政府有的部門需要分析本地小微企業(yè)的資金需求，有的需為小微企業(yè)融資出謀劃策等。

在加大稅費政策支持方面，《意見》也提出一系列措施，包括對金融機構(gòu)向小微企業(yè)貸款的合同三年內(nèi)免征印花稅，其中將金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策延長至2013年年底，將符合條件的農(nóng)村金融機構(gòu)營業(yè)收入減按3%征收營業(yè)稅的政策延長至2015年年底。

還有，對商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元以下的小型微型企業(yè)貸款，在計算存貸比時可不納入考核范圍。允許商業(yè)銀行將單戶授信500萬元以下的小型微型企業(yè)貸款視同零售貸款計算風(fēng)險權(quán)重，降低資本占用。

落實清理對小微企業(yè)的不合理收費項目，暫免征收小微企業(yè)的注冊登記費、稅務(wù)發(fā)票工本費、海關(guān)監(jiān)管手續(xù)費、貨物原產(chǎn)地證明書費、農(nóng)機監(jiān)理費等22項費用。

對成功發(fā)行中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、短期融資券和集合信托計劃的企業(yè)，給予一定比例的發(fā)行費補貼。各級財政按照財政出資額不超過5%的比例，在預(yù)算中安排資金，用于補償本級財政出資控股的擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生的代償損失和補充風(fēng)險準(zhǔn)備金。

來源："大河網(wǎng)-河南商報"

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