服務(wù)新發(fā)展格局，交通銀行將打造貿(mào)易金融特色行

回顧世界經(jīng)濟(jì)史，貿(mào)易扮演了舉足輕重的角色；新時(shí)期，貿(mào)易仍將在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中占有一席之地。在構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，對(duì)內(nèi)貿(mào)易、對(duì)外貿(mào)易都很重要，正所謂“內(nèi)外貿(mào)并進(jìn)，暢通雙循環(huán)”。

對(duì)于商業(yè)銀行而言，做強(qiáng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，是其服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局的重要抓手，也是其實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。作為國有大型商業(yè)銀行，交通銀行將貿(mào)易金融作為“十四五”時(shí)期著力打造的四大業(yè)務(wù)特色之一。

“‘十四五’畫卷已經(jīng)徐徐展開，‘雙循環(huán)’新發(fā)展格局的構(gòu)建更為市場(chǎng)帶來無限的增量空間。”交行董事長任德奇在2020年年報(bào)致辭中如是表示，“我們將圍繞服務(wù)新發(fā)展格局，把握科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈升級(jí)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)供給，凝心聚力打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大業(yè)務(wù)特色?！?/span>

“十四五”時(shí)期，交行將通過三方面舉措打造貿(mào)易金融特色行：一是做大做強(qiáng)貿(mào)易金融產(chǎn)品，即強(qiáng)化現(xiàn)金管理產(chǎn)品、做優(yōu)供應(yīng)鏈產(chǎn)品、完善跨境金融產(chǎn)品；二是拓寬營銷路徑，打造專業(yè)化的貿(mào)易融資品牌；三是發(fā)力渠道建設(shè)，打造同業(yè)最佳平臺(tái)。

“我們相信，只有長期主義的堅(jiān)持者才能成功到達(dá)彼岸，俯首耕耘，必有碩果累累?！比蔚缕嬖谥罗o中表示。全牌照和海外布局的雙重優(yōu)勢(shì)，完備的現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品體系，已激起市場(chǎng)對(duì)交行打造貿(mào)易金融特色行的期待。

交行貿(mào)易金融新方略

貿(mào)易金融業(yè)務(wù)歷史悠久，其伴隨著國際貿(mào)易發(fā)展而產(chǎn)生。在古羅馬時(shí)期，地中海貿(mào)易活動(dòng)蓬勃興起，人們就開始利用票據(jù)作為融資工具。17世紀(jì)末18世紀(jì)初，歐洲大陸和英國出現(xiàn)了銀行、股票交易所和外匯市場(chǎng)，國際貿(mào)易金融開始進(jìn)入規(guī)范化發(fā)展階段。

改革開放以來，境內(nèi)所有國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行也逐漸開展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)和規(guī)模逐年擴(kuò)大。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)是指為企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，涵蓋貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、信用擔(dān)保、保值避險(xiǎn)等四大類服務(wù)，其中貿(mào)易融資是重中之重。貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)與否，已被視為銀行國際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志，也成為衡量一家商業(yè)銀行綜合競爭實(shí)力的重要指標(biāo)。

交通銀行成立于1908 年，是六大國有商業(yè)銀行之一，具有全牌照和海外布局完善的雙重優(yōu)勢(shì)。近年來，交行通過科技賦能，不斷豐富現(xiàn)金管理、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國際結(jié)算與跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種，逐步形成獨(dú)具一格的貿(mào)易金融特色。

比如，早在2007年交行即推出現(xiàn)金管理服務(wù)品牌——“蘊(yùn)通賬戶”?！疤N(yùn)通賬戶”以賬戶管理、收付款管理、流動(dòng)性管理為核心，針對(duì)企業(yè)客戶在采購、生產(chǎn)、銷售、投資、融資、集團(tuán)管控等各環(huán)節(jié)的資金管理需求，系統(tǒng)整合各項(xiàng)產(chǎn)品，為客戶提供全方位、一站式的現(xiàn)金管理服務(wù)。

憑借強(qiáng)大的現(xiàn)金產(chǎn)品管理功能和良好的服務(wù)能力，交行“蘊(yùn)通賬戶”贏得了廣大客戶的認(rèn)可。截至2020年末，上線“蘊(yùn)通賬戶”現(xiàn)金管理的集團(tuán)客戶超2.82 萬戶，較上年末凈增712 戶；涉及現(xiàn)金管理賬戶超108.48 萬戶，較上年末凈增25.02 萬戶。

“居安思?！?，當(dāng)前銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的競爭日趨激烈。多家商業(yè)銀行已成立交易銀行部或貿(mào)易金融部，并將貿(mào)易金融作為未來發(fā)展的重要方向，致力于打造平臺(tái)化、數(shù)字化、智能化的“拳頭產(chǎn)品”，輸出統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

交行也制訂了清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃。在今年3月的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，交行行長劉珺公開對(duì)外表示，交行將從普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四個(gè)領(lǐng)域做強(qiáng)特色，以長三角龍頭銀行、數(shù)字化轉(zhuǎn)型為突破，實(shí)現(xiàn)交行發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同頻共振。

貿(mào)易金融是交行黨委明確的“十四五”時(shí)期全行著力打造的四大業(yè)務(wù)特色之一，是交行服務(wù)國內(nèi)國際雙循環(huán)、實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，也是實(shí)現(xiàn)“長三角龍頭銀行建設(shè)”和“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的重要破局點(diǎn)。

當(dāng)前貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)四大趨勢(shì)：

1. “雙循環(huán)”戰(zhàn)略提出新要求，跨幣種跨區(qū)域融合加速；

2. 市場(chǎng)需求趨向集成化和綜合化，單一產(chǎn)品、簡單組合已經(jīng)無法滿足需求；

3. 產(chǎn)品復(fù)制和技術(shù)迭代速度加快，需要常態(tài)化創(chuàng)新研發(fā)作支撐；

4. 線上化趨勢(shì)明顯，部分業(yè)務(wù)“全程在線”，疫情后“以場(chǎng)景為入口、以交易為基礎(chǔ)、以數(shù)據(jù)為核心”的發(fā)展趨勢(shì)更加明晰。

鑒于此，交行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)建設(shè)的中長期目標(biāo)是，加速打造“線上化、集成化”的貿(mào)易金融產(chǎn)品體系，圍繞對(duì)公“4+1”客戶體系，聚焦做結(jié)算、做流量、做重點(diǎn)客戶，不斷拓展B端，通過對(duì)產(chǎn)品“線上化、集成化”的不斷打磨創(chuàng)新，強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，交行已組建成立貿(mào)易金融工作專班，統(tǒng)籌推進(jìn)全行貿(mào)易金融建設(shè)工作。

做優(yōu)供應(yīng)鏈產(chǎn)品

供應(yīng)鏈金融是貿(mào)易金融的重要板塊。所謂供應(yīng)鏈金融，是指銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，由此實(shí)現(xiàn)銀行、中小企業(yè)和大企業(yè)的共贏。

近年來通過公司、授信、普惠等總分行有關(guān)部門的聯(lián)動(dòng)協(xié)同，交行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。在2020年中國供應(yīng)鏈金融年會(huì)組委會(huì)主辦的“第四屆中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)兵大獎(jiǎng)評(píng)選”活動(dòng)中，交行榮獲“最佳供應(yīng)鏈金融銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

當(dāng)前交行已形成涵蓋應(yīng)收應(yīng)付融資、預(yù)付款融資、存貨融資三大類近20個(gè)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品，并依托核心企業(yè)增信建立供應(yīng)鏈重點(diǎn)融資產(chǎn)品體系，主要包括快易付、快易收、快易貼、智慧汽車及定制化方案等。

同時(shí)，交行借助開放銀行、敏捷項(xiàng)目機(jī)制等科技金融手段提升產(chǎn)業(yè)鏈金融線上化、場(chǎng)景化能力，形成在線承兌、在線貼現(xiàn)、在線保理、票據(jù)秒貼、保理秒放等線上融資產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。

2020年交行供應(yīng)鏈重點(diǎn)融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)生額1909.14億元，較上年同期增長429.12億元，同比增長28.99%。2021年一季度，業(yè)務(wù)發(fā)生額較上年同期增長66.67%。

在新發(fā)展格局下，供應(yīng)鏈金融面臨的內(nèi)外部形勢(shì)也發(fā)生重大變化。從國際形勢(shì)看，國際貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈“斷鏈”、“斷供”屢有發(fā)生，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全已成為國家經(jīng)濟(jì)安全的重要內(nèi)容。為此，中國將提升國內(nèi)科技創(chuàng)新能力，加快實(shí)現(xiàn)“卡脖子”技術(shù)自主可控，讓“堵點(diǎn)”暢通起來，保障國內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全。

從微觀層面看，實(shí)體企業(yè)對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈體系建設(shè)的重視與日俱進(jìn)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游一體化程度不斷加強(qiáng)；供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新方興未艾，銀行業(yè)不斷加大投入，金融科技公司積極入局。

“十四五”期間交行要做優(yōu)供應(yīng)鏈產(chǎn)品，持續(xù)豐富線上產(chǎn)品及服務(wù)，形成全數(shù)字、高體驗(yàn)的金融產(chǎn)品服務(wù)方案，聚焦醫(yī)藥、集成電路、高端制造等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)構(gòu)建生態(tài)圈。

比如，發(fā)揮上海主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，選擇高端制造、集成電路、醫(yī)藥等行業(yè)領(lǐng)域中的優(yōu)秀企業(yè)，積極先行先試推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破。

再如，積極理順行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游需求，完善行業(yè)一體服務(wù)方案，打造建筑行業(yè)“電子保函+快易付”、電力行業(yè)“再生能源補(bǔ)貼保理+電費(fèi)貸”、汽車行業(yè)“智慧汽車+卡分期”、醫(yī)藥行業(yè)“快易付+醫(yī)保結(jié)算”等特色產(chǎn)品組合，形成交行特色行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈競爭優(yōu)勢(shì)。

新形勢(shì)下，通過供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)的融資訴求成為政策導(dǎo)向。國務(wù)院明確提出，鼓勵(lì)大企業(yè)、頭部企業(yè)運(yùn)用獲得的融資，以預(yù)付款等形式向上下游中小微企業(yè)支付現(xiàn)金。這也是商業(yè)銀行推動(dòng)普惠金融的重要支撐。

“要分散解決中小企業(yè)的現(xiàn)金流問題很難、很慢，而核心企業(yè)了解上下游中小企業(yè)的情況，通過加大對(duì)核心企業(yè)的資金支持，使其傳遞到中小企業(yè)，從而解決整個(gè)資金鏈問題，抓住了解決問題的關(guān)鍵，這是目前最好、最快的方法?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所研究員馬淑萍表示。

交行在這方面早有實(shí)踐，即通過快易貼、快易付、智慧汽車、票據(jù)秒貼、經(jīng)銷商融資等產(chǎn)品，圍繞核心企業(yè)批量拓展普惠業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2020年交行產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)帶動(dòng)普惠小微業(yè)務(wù)量771.94億元，占比40.43%，較上年同期增加101.75億元，增幅15.18%；帶動(dòng)普惠小微客戶數(shù)11931戶，占比90.19%，較上年同期增加3141戶，增幅35.73%。

在去年復(fù)工復(fù)產(chǎn)時(shí)期，交行積極發(fā)揮全產(chǎn)品線上辦理優(yōu)勢(shì)，借助核心企業(yè)樞紐作用向上下游精準(zhǔn)、便捷、高效注入信貸資金，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)共同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，得到了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可與青睞。

隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)越來越傾向于和商業(yè)銀行開展線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，利用其信用增信或數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信，為上下游中小微企業(yè)解決融資難、融資貴問題。因此，加強(qiáng)線上平臺(tái)建設(shè)，將顯著提升商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)營銷拓展能力，有利于推動(dòng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。

完善跨境金融產(chǎn)品

作為國有大型商業(yè)銀行，交行不僅具有全牌照和海外布局完善的雙重優(yōu)勢(shì)，還具備離在岸、境內(nèi)外、本外幣一體化經(jīng)營的基礎(chǔ)。這使得交行在服務(wù)跨境貿(mào)易方面具有無可比擬的優(yōu)勢(shì)。

2020年交行跨境貿(mào)易融資發(fā)生額235.23 億美元，同比增長36.43%；境內(nèi)行涉外擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生額40.58 億美元。

中央領(lǐng)導(dǎo)多次強(qiáng)調(diào)，“雙循環(huán)”并不是封閉的國內(nèi)循環(huán)，而是更加開放的國內(nèi)國際雙循環(huán)。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年中國貨物進(jìn)出口總額超過32萬億元，服務(wù)進(jìn)出口總額4.5萬億元。區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）簽訂、國內(nèi)自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港建設(shè)等一系列重大政策的推進(jìn)都使得跨境貿(mào)易具有廣闊的發(fā)展空間。

新發(fā)展格局下，自貿(mào)區(qū)是鏈接“雙循環(huán)”的重要平臺(tái)和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)也成為銀行業(yè)布局的重點(diǎn)。交行則持續(xù)深耕自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)，并且不斷堅(jiān)持金融創(chuàng)新，助力企業(yè)借勢(shì)創(chuàng)變發(fā)展。

截至2020年末，交行在21個(gè)省市自貿(mào)區(qū)共設(shè)立106家自貿(mào)區(qū)分支行，借助“境內(nèi)賬戶、NRA 賬戶、FT 賬戶、OSA賬戶、創(chuàng)新離岸人民幣賬戶”五位一體跨境金融賬戶體系優(yōu)勢(shì)，為自貿(mào)區(qū)客戶提供結(jié)算、匯兌、融資等全方位綜合金融服務(wù)。

交行通過深入研究自貿(mào)區(qū)政策，制定特色化發(fā)展業(yè)務(wù)。在各自貿(mào)區(qū)落地的“首單”業(yè)務(wù)，正在為開放型經(jīng)濟(jì)注入金融活水。

——在上海自貿(mào)區(qū)，圍繞上海國際金融中心建設(shè)，以FT賬戶為依托，敘做首筆自貿(mào)區(qū)離岸并購貸款、首筆FT項(xiàng)下多品種銀團(tuán)貸款等市場(chǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，落地首單境內(nèi)資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

——在廣東自貿(mào)區(qū)，發(fā)揮粵港澳大灣區(qū)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)全國首筆不動(dòng)產(chǎn)跨境抵押融資業(yè)務(wù)成功落地。

——在天津自貿(mào)區(qū)，依托產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，首創(chuàng)平行進(jìn)口汽車供應(yīng)鏈服務(wù)方案，支持平行進(jìn)口汽車供應(yīng)鏈屬企業(yè)繳納關(guān)稅。

——在海南自貿(mào)港，聚焦國家重點(diǎn)戰(zhàn)略，主動(dòng)對(duì)接地方政府債業(yè)務(wù)，落地首筆引入境外資金投資于海南省地方政府債券的業(yè)務(wù)，等等。

2020年全年，交行在長三角、大灣區(qū)、海南自貿(mào)港等重點(diǎn)區(qū)域累計(jì)辦理境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)超人民幣80億元，其中在上海自貿(mào)區(qū)新片區(qū)的市場(chǎng)占比超過70%。

顯然，上海是交行自貿(mào)區(qū)跨境金融的重要陣地。上海自貿(mào)區(qū)成立最早，并在2019年8月設(shè)立上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)。作為唯一一家總部在上海的國有大型商業(yè)銀行，交行以“一體化、便利化、自由化、數(shù)字化”的金融服務(wù)推動(dòng)新片區(qū)發(fā)展成為新時(shí)代改革開放的新標(biāo)桿。

交行始終走在支持臨港新片區(qū)建設(shè)的最前線。在新片區(qū)掛牌成立幾天后，交行即設(shè)立了上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)新片區(qū)分行，成為首批入駐臨港新片區(qū)金融集聚區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

在上海自貿(mào)區(qū)，交行通過統(tǒng)籌“五位一體”跨境金融賬戶服務(wù)體系、落地跨境投資貿(mào)易自由化便利化措施、創(chuàng)新跨境結(jié)算和貿(mào)易融資產(chǎn)品、“單一綜合窗口”建設(shè)，為區(qū)內(nèi)企業(yè)和境外機(jī)構(gòu)提供特色跨境金融服務(wù)。

如交行上海市分行成功參與上海市某市屬龍頭企業(yè)發(fā)行的30億上海地區(qū)首單自貿(mào)區(qū)離岸人民幣債券項(xiàng)目，其中交行參與認(rèn)購3億元。自貿(mào)區(qū)債券是人民銀行、中債登及市場(chǎng)主體共同研究推出的自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，有助于進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。

“十四五”期間將完善跨境產(chǎn)品，利用自貿(mào)區(qū)政策紅利，發(fā)揮業(yè)務(wù)全牌照及境外布局優(yōu)勢(shì)，提升綜合化聯(lián)動(dòng)服務(wù)及產(chǎn)品組合能力，為“走出去”企業(yè)提供綜合服務(wù)，持續(xù)引導(dǎo)境外優(yōu)勢(shì)賦能境內(nèi)業(yè)務(wù)。

“道阻且長，行則將至；行而不輟，未來可期。”這是劉珺在2020年年報(bào)致辭中引用的一句古語。下一步，要以新方法論和數(shù)字化思維，構(gòu)建形成交行貿(mào)易金融特色。在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)已打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)上，百年交行的底蘊(yùn)使得人們相信，交行的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)將更上一層樓。

責(zé)任編輯：申高賢

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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