威海建起“信財(cái)銀?！逼脚_(tái)，信用等級(jí)高，無(wú)抵押也可貸款

　　信用等級(jí)高，無(wú)抵押也可貸款

　　威海建起“信財(cái)銀?！逼脚_(tái)，已為企業(yè)融資35.3億元

　　■“信財(cái)銀?！逼髽I(yè)融資服務(wù)平臺(tái)共享稅務(wù)部門的納稅信用評(píng)級(jí)信息、工商部門的企業(yè)登記信息及變更信息、法院的失信被執(zhí)行人信息、發(fā)改部門的公共信用信息等12個(gè)部門的2.3億條信息，對(duì)全市10萬(wàn)多家企業(yè)進(jìn)行了政務(wù)大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)，形成每家企業(yè)的信用報(bào)告，并得到了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。

　　“多虧了‘信財(cái)銀?！脚_(tái)雪中送炭。這500萬(wàn)元，不光讓我們企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，還能讓我們加大馬力再生產(chǎn)?！鄙綎|蕓祥繡品有限公司副總經(jīng)理張曉燕說(shuō)，“我們也沒(méi)想到，信用竟然這么‘值錢’，能讓銀行無(wú)抵押貸款?！?br/>
　　位于威海市文登區(qū)的蕓祥繡品是一家以生產(chǎn)工藝家用紡織品為主的企業(yè)，產(chǎn)品以出口為主。今年，受新冠肺炎疫情影響，原本正常運(yùn)轉(zhuǎn)的蕓祥繡品出現(xiàn)了回款慢的問(wèn)題，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難。“以往，國(guó)外客戶一個(gè)月就能回款，疫情期間變成了兩個(gè)月甚至更長(zhǎng)時(shí)間，以至于我們連工資發(fā)放、原材料采購(gòu)的資金都緊張?！睆垥匝嗾f(shuō)，而蕓祥繡品用以銀行貸款的抵押物已經(jīng)用完。

　　就在蕓祥繡品舉步維艱之際，威海市“信財(cái)銀?！逼髽I(yè)融資服務(wù)平臺(tái)牽線搭橋，找來(lái)交通銀行，于7月份給他們提供了500萬(wàn)元的無(wú)抵押貸款。

　　“蕓祥繡品的信用等級(jí)為A。信用就是他們最寶貴的東西?！蓖Ｊ胸?cái)政局信息中心主任馬文杰說(shuō)，“憑他們的信用，再加上有我們的信用保證基金提供擔(dān)保增信，銀行就可以放開(kāi)手腳給他們放貸了。”

　　一邊是輕資產(chǎn)、無(wú)抵押物導(dǎo)致的融資難、融資貴的企業(yè)，一邊是手里有錢但需要承擔(dān)無(wú)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的銀行，威海市“信財(cái)銀?！逼髽I(yè)融資服務(wù)平臺(tái)就像一個(gè)撮合雙方對(duì)接的“媒婆”。馬文杰說(shuō)：“平臺(tái)破解了銀行、企業(yè)間信息不對(duì)稱難題，搭建起了互信橋梁?！?br/>
　　2019年5月份試運(yùn)行并于今年1月份正式運(yùn)行的“信財(cái)銀?！逼髽I(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，是全國(guó)首個(gè)政府與銀行互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享的服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)共享了稅務(wù)部門的納稅信用評(píng)級(jí)信息、工商部門的企業(yè)登記信息及變更信息、法院的失信被執(zhí)行人信息、發(fā)改部門的公共信用信息等12個(gè)部門的2.3億條信息，對(duì)全市10萬(wàn)多家企業(yè)進(jìn)行了政務(wù)大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)，形成每家企業(yè)的信用報(bào)告，并得到了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。

　　“企業(yè)信用評(píng)級(jí)與融資扶持掛鉤，我們和銀行依據(jù)企業(yè)的信用等級(jí)提供差異化服務(wù)?！瘪R文杰解釋，信用等級(jí)高的企業(yè)，就可獲得無(wú)抵押信用貸款；信用等級(jí)較低的企業(yè)，也可通過(guò)提供部分抵押或引入擔(dān)保等機(jī)構(gòu)共同參與獲得相應(yīng)貸款，“這樣做，降低了企業(yè)融資成本和貸款門檻。”

　　為給“信財(cái)銀?！逼髽I(yè)融資服務(wù)平臺(tái)提供制度保障和政策支持，威海市于今年1月份設(shè)立了初始規(guī)模為2億元的信用保證基金，作為專門為緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題設(shè)立的政策性基金，免費(fèi)為中小微企業(yè)融資提供擔(dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)雀黝惙?wù)。“如果發(fā)生不良貸款導(dǎo)致銀行本金損失，由信保基金與合作銀行按照相應(yīng)比例分擔(dān)損失?！瘪R文杰解釋，“對(duì)于信保基金業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)為A級(jí)的企業(yè)，對(duì)實(shí)際發(fā)生的不良貸款本金損失，由信?；鹋c合作銀行按照8:2的比例分擔(dān)；評(píng)級(jí)為B級(jí)、C級(jí)的企業(yè)，本金損失分擔(dān)比例分別為6：4、4：6?！?br/>
　　“信財(cái)銀?！逼髽I(yè)融資服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了政策申報(bào)、審批、辦理一站式網(wǎng)上流轉(zhuǎn)，企業(yè)足不出戶、零跑腿即可享受政府惠企政策。在平臺(tái)上，企業(yè)自主發(fā)布資金需求，金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接服務(wù)對(duì)象，政府部門有針對(duì)性地提供融資扶持。對(duì)有融資需求的企業(yè)，銀行可以根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)“搶單”提供服務(wù)，企業(yè)也可以根據(jù)銀行提供的優(yōu)惠條件，反向選擇服務(wù)銀行，實(shí)現(xiàn)銀企雙向互選。平臺(tái)還可以依據(jù)企業(yè)大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，自動(dòng)判定企業(yè)是否符合政策申報(bào)條件。對(duì)符合條件的企業(yè)，經(jīng)政府相關(guān)部門在線審核后，可直接推送相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理；對(duì)不符合條件的企業(yè)，平臺(tái)也可自動(dòng)篩選推薦其他政策或產(chǎn)品。

　　匯集多部門海量數(shù)據(jù)作為信用評(píng)級(jí)支撐、憑借真金白銀的財(cái)政投入建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、以統(tǒng)一平臺(tái)為載體向企業(yè)機(jī)構(gòu)提供便捷優(yōu)質(zhì)的線上中介服務(wù)，威海市“信財(cái)銀?！逼髽I(yè)融資服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了數(shù)聚融合、數(shù)聚賦能。截至9月8日，該平臺(tái)已有22家銀行、1038家企業(yè)在線注冊(cè)登記，協(xié)助銀行實(shí)際發(fā)放融資貸款572筆，涉及金額35.3億元。

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