山東中行興起“科技金融風”

　　在中國銀行濰坊分行，交易銀行部員工劉彬和她的伙伴們向記者演示了“鍵盤神功”：以往一周多才能完成的一筆上百萬美元出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，在她們嫻熟的鍵盤敲打聲中，分秒間便已“勝券在握”。

　　業(yè)務(wù)辦理效率大幅提高

　　中行東營分行運用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺為企業(yè)續(xù)做出口保理業(yè)務(wù)

　　“今年2月28日，我們運用國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，為中碳能源（山東）股份有限公司成功敘做了出口保理融資145萬美元業(yè)務(wù)?！眲⒈蚪忉?，“‘敘做’是舶來詞，辦理或受理的意思?！當⒆龀隹诒＠怼?，通俗來講就是辦理出口貿(mào)易融資，給申請企業(yè)補充流動資金用于生產(chǎn)經(jīng)營。企業(yè)將出口貿(mào)易背景下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，我行為企業(yè)提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收等服務(wù)?！?br/>
　　“銀行受理此類業(yè)務(wù)，要求非常嚴格，需要多方面紙質(zhì)單據(jù)來核實企業(yè)貿(mào)易背景真實性、是否存在重復(fù)融資等行為?！闭f到這里，劉彬不免談起過往的工作艱辛。以前受理企業(yè)出口融資申請后，為把紙質(zhì)單據(jù)收集齊全，做到多方驗證一致，需要企業(yè)提供商業(yè)發(fā)票、紙質(zhì)報關(guān)單、紙質(zhì)提單等單據(jù)，通常需要耗時一兩周。

　　“有了云技術(shù)支撐的區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)平臺，出口貿(mào)易融資的敘做效率大不一樣?！眲⒈蚋吲d地對記者說：“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺是國家外匯管理局發(fā)起搭建的，平臺將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于出口應(yīng)收賬款融資登記、審批等各個環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)通過平臺的企業(yè)信用信息查詢功能模塊，可查詢到相關(guān)企業(yè)的出口報關(guān)單、艙單，內(nèi)容包括出口企業(yè)概況、商品種類、航運物流、售匯率、付匯率、每月回款值等信息，便于及時了解企業(yè)進出口業(yè)務(wù)變動情況和資金回款情況，在掌握真實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上審批企業(yè)出口貿(mào)易融資。”

　　作為首批獲得該平臺使用權(quán)限的金融機構(gòu)，中國銀行山東省分行非?？春闷脚_所具有的區(qū)塊鏈技術(shù)“鎖定”功能。“我行與外匯管理局及外貿(mào)企業(yè)在平臺上共享同一個分布式賬本和數(shù)據(jù)庫，所有信息一經(jīng)錄入會全程留痕、不可篡改、可以追溯且公開透明。由此，我行每年可減少約1.5萬筆紙質(zhì)報關(guān)單核驗工作?！敝袊y行山東省分行交易銀行部副總經(jīng)理劉延年說道。

　　興起“科技金融風”

在“百場千戶”銀企對接會上，中行濟南分行工作人員現(xiàn)場為客戶講解業(yè)務(wù)、制定初步授信方案

　　在山東“金融惠企政策落地基層采訪”中，記者感受到，在服務(wù)抗擊疫情和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作中，山東銀行業(yè)興起了前所未有的“科技金融風”。銀行機構(gòu)無論規(guī)模大小，搶先應(yīng)用政府部門或社會第三方推出的科技金融成果已蔚成風氣。因為大家深刻體會到，強化科技賦能，才能實現(xiàn)銀行“無接觸”線上營銷，切實提升金融惠企利民的服務(wù)能力，紓解小微企業(yè)融資難、融資貴等諸多問題。

　　中國銀行山東省分行在推廣應(yīng)用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的同時，還自行開發(fā)了進出口金融服務(wù)平臺，其中設(shè)置了“普惠金融拓客風險分析與信息加工”功能模塊，幫助營銷人員實現(xiàn)貸前精準營銷、貸中系統(tǒng)支持、貸后在線監(jiān)控。劉延年向記者介紹：“貸前，可按照20余條標準在數(shù)萬家企業(yè)中篩選目標客戶，并自動生成風險分析報告用于精準營銷；貸中，可將客戶基礎(chǔ)信息、經(jīng)營、財務(wù)以及征信信息自動導(dǎo)入信貸提案，有效減輕客戶經(jīng)理工作量；貸后，客戶經(jīng)理可實時在線獲取企業(yè)風險情況，監(jiān)控出口企業(yè)異常情況。將這個平臺與國家外匯管理局的平臺結(jié)合起來應(yīng)用，我行的出口金融業(yè)務(wù)好比有了強勁的‘兩翼’。”

　　“科貸通寶”為科技企業(yè)助力

　　中行濟南分行金融輔導(dǎo)隊赴高新技術(shù)企業(yè)觀摩全國領(lǐng)先的大型科技設(shè)備生產(chǎn)流程，現(xiàn)場洽談金融服務(wù)方案

　　山東海冠電力科技有限公司是一家集配電設(shè)備生產(chǎn)和銷售于一體的科技型中小企業(yè)。該企業(yè)與山東大學等院校聯(lián)合研發(fā)核電電力設(shè)備外觀新型涂層材料，已通過山東省技術(shù)創(chuàng)新項目立項，投產(chǎn)后會極大提高核電領(lǐng)域電氣設(shè)備使用壽命。接到訂單組織生產(chǎn)時，該企業(yè)流動資金不足。“我行了解此情況后，向該公司推薦了我行與省科技廳聯(lián)合開發(fā)的科技型企業(yè)‘科貸通寶’產(chǎn)品?！眲⒀幽杲榻B，“‘科貸通寶’產(chǎn)品支持信用授信，僅需企業(yè)實際控制人及關(guān)聯(lián)企業(yè)提供連帶責任，擔保手續(xù)簡單，期限靈活，能切實解決科技型企業(yè)因抵押物不足而引發(fā)的融資難、融資貴問題。得到認可后，我行向該公司提供了500萬元流動資金貸款支持?！?br/>
　　2019年以來，中國銀行山東省分行通過“科貸通寶”產(chǎn)品，已累計向山東600多家科技型中小企業(yè)提供信用貸款支持，投放貸款逾40億元，目前余額13.5億元，無不良授信。

　　銀稅互通解小微難題

　山東中行聯(lián)合中國海關(guān)上線新一代海關(guān)稅費電子支付系統(tǒng)，成為首家開展匯總征稅擔保數(shù)據(jù)電子傳輸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

　　為實現(xiàn)對中小企業(yè)貸款支持的高效快捷，中國銀行山東省分行與稅務(wù)機關(guān)合作，于2019年年初在手機銀行成功上線“稅易貸”系統(tǒng)，成為省內(nèi)首家利用涉稅數(shù)據(jù)為中小企業(yè)提供授信的銀行，開啟了“互聯(lián)網(wǎng)+稅務(wù)+銀行”的融資服務(wù)新渠道。

　　“稅易貸”系統(tǒng)與山東省銀稅互動融資服務(wù)平臺對接，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)引流”，企業(yè)申請貸款流程變得簡單便捷。申請企業(yè)填寫公司名稱、企業(yè)代碼等基本信息后，經(jīng)手機銀行與稅務(wù)局雙重驗證便可登錄提出貸款申請。銀行通過該系統(tǒng)可獲取包含企業(yè)申報、繳稅、違法違章、納稅信用評價結(jié)果等在內(nèi)的30類、139項涉稅信息，將稅務(wù)信息及時轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)，進一步豐富了銀行決策資源，提高了審批時效，同時也降低了放貸風險。截至2020年3月末，中國銀行山東省分行通過“稅易貸”系統(tǒng)已累計為151家中小企業(yè)批復(fù)貸款5.91億元。

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　　轉(zhuǎn)自：中國銀行保險報

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