平安銀行中報(bào)發(fā)布會，謝永林一個(gè)小時(shí)只講了一件事

　　9月1日，平安銀行2020年中期業(yè)績發(fā)布會如期召開，以謝永林為董事長的領(lǐng)導(dǎo)班子，對平安銀行上半年的整體運(yùn)營情況做了詳細(xì)披露。境內(nèi)外投資者、媒體記者及關(guān)心平安銀行的朋友，通過線上線下的方式，共同參與了平安銀行中報(bào)發(fā)布會，業(yè)界反響熱烈。

　　“今天發(fā)布會現(xiàn)場很活躍”、“謝董好幽默”、“中午午餐給謝董加個(gè)雞腿”，發(fā)布會結(jié)束時(shí)，各路記者紛紛討論著謝永林的發(fā)言。

　　一直以來，謝永林以自身獨(dú)特的個(gè)人魅力，在媒體圈中人氣頗高。在9月1日上午的新聞發(fā)布會上，面對線上線下近200名媒體記者，兩個(gè)多小時(shí)的發(fā)布會，謝永林一人就講了一個(gè)小時(shí)，而這一小時(shí)他沒有重復(fù)數(shù)據(jù)、沒有炫耀成績，而是通過一個(gè)個(gè)中報(bào)里看不見的故事，分享了平安銀行的核心寶藏——科技。

“四個(gè)一”工程

鑄就零售護(hù)城河

　　“一”套互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)制

　　關(guān)于零售與科技的故事，謝永林是從一個(gè)人說起的。

　　2016年平安銀行拉開零售轉(zhuǎn)型序幕，為了建立了一套互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)制，平安銀行引入了純互聯(lián)網(wǎng)人才蔡新發(fā)，主導(dǎo)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，蔡新發(fā)在美國硅谷從事過13年的IT科技工作，先后在eBay、攜程等大型互聯(lián)網(wǎng)公司擔(dān)任過要職，他的到來將純互聯(lián)網(wǎng)思維、領(lǐng)先IT科技和金融應(yīng)用融會貫通，更重要的是，他跳脫出傳統(tǒng)金融行業(yè)的視野，引入了近300位大數(shù)據(jù)、人工智能專家，讓平安銀行更像一家互聯(lián)網(wǎng)公司。

　　值得注意的是，這位行內(nèi)的“互聯(lián)網(wǎng)大佬”是位注重客戶體驗(yàn)到“令人發(fā)指”的“外行人”，他經(jīng)常帶頭逼著零售業(yè)務(wù)改革，發(fā)布會上，謝永林就提到一個(gè)細(xì)節(jié):“我現(xiàn)在周末經(jīng)常拉著蔡新發(fā)去休閑運(yùn)動(dòng)一下，因?yàn)橹挥形依鋈?，零售?duì)伍的同志們才能稍微休整一下?！?/p>

　　“一”個(gè)扎實(shí)的知識庫基礎(chǔ)

　　如果說機(jī)制是“骨骼”，那數(shù)據(jù)就是科技的“血液”。四年多以來，平安銀行持之以恒清理數(shù)據(jù)、打標(biāo)簽，為AI學(xué)習(xí)積累樣本和案例。

　　謝永林表示：為了讓知識庫更好地支持智能客服機(jī)器人，平安銀行專門成立了一個(gè)200人的坐席團(tuán)隊(duì)，每天處理數(shù)萬筆客戶電話記錄，將客戶錄音信息整理成知識條目，錄入系統(tǒng)成為訓(xùn)練樣本，包括營銷、陪練、審批等機(jī)器人都是一樣的模式，這樣的投入平安銀行堅(jiān)持做了三年。

　　梅花香自苦寒來，如今平安銀行已經(jīng)打造出產(chǎn)品、客戶、知識、人員、案例五大基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。營銷、客服、陪練、審批四類機(jī)器人正式上崗。目前AI客服占比90%，AI客服月均服務(wù)客戶量是去年同期5倍，節(jié)約坐席人力3000人，客均運(yùn)營成本下降了38%。

　　“一”個(gè)智能營銷平臺

　　零售發(fā)展的關(guān)鍵在于獲客和經(jīng)營。2016年，當(dāng)時(shí)的平安銀行零售業(yè)務(wù)還有三大APP——口袋銀行、信用卡、橙子銀行，三方各自為戰(zhàn)，謝永林上任后，拍板將三個(gè)APP合并，并于2017年春節(jié)啟動(dòng)“百日大戰(zhàn)”，零售500專職產(chǎn)品經(jīng)理和3500技術(shù)人員不分晝夜、敏捷運(yùn)作，整個(gè)團(tuán)隊(duì)春節(jié)加班快速迭代，100天內(nèi)沖刺完成產(chǎn)品改造工作。從此，口袋銀行APP就成為平安銀行的統(tǒng)一客戶平臺。

　　四年以來，平安銀行不斷升級優(yōu)化新口袋銀行，通過AI算法實(shí)現(xiàn)千人千面；用互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)化流程；通過主賬戶功能，引流生態(tài)客戶。這一套純互聯(lián)網(wǎng)打法讓口袋銀行APP一戰(zhàn)成名。截止到2020年6月末，平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)突破1億戶，月活躍用戶數(shù)3192萬戶，客戶數(shù)是四年前的4倍，月活數(shù)是四年前的近5倍。

　　“一”個(gè)智能風(fēng)險(xiǎn)中臺

　　平安零售高速發(fā)展的背后是智能風(fēng)險(xiǎn)體系的保駕護(hù)航，關(guān)于這點(diǎn)，謝永林特別提及了他的“防守大將”——張慎，這位零售風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)此前就職于美國運(yùn)通公司，在零售風(fēng)險(xiǎn)管理和大數(shù)據(jù)建模方面具有20年深厚造詣。在他的主導(dǎo)下，平安銀行有效地改進(jìn)了風(fēng)控系統(tǒng)，尤其是“SAFE”反欺詐系統(tǒng)。此外，他還陸陸續(xù)續(xù)從國外招納了二三十位高級專家，他們都是風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)頂級人才。這次疫情期間，銀行零售業(yè)務(wù)普遍受到了較大的影響，但平安銀行的情況仍然優(yōu)于行業(yè)，恢復(fù)速度也比較快，就在于這套風(fēng)險(xiǎn)中臺的創(chuàng)新性和領(lǐng)先性。

　　如今回頭來看，平安銀行“四個(gè)一”工程取得有預(yù)期效果，得益于靈活高效的機(jī)制，得益于經(jīng)年累月的堅(jiān)持，得益于集團(tuán)科技的賦能，這些要素缺一不可?？萍技闰?qū)動(dòng)了業(yè)務(wù)的發(fā)展，其本身形成的系統(tǒng)平臺也成為了平安銀行零售新的護(hù)城河。

科技賦能重塑

對公業(yè)務(wù)新思維

　　長久以來，與零售相比，對公科技化程度相對較低，發(fā)展相對較慢，但在謝永林看來，越是這樣，科技引入后取得的效果就會越明顯。所以平安銀行對公業(yè)務(wù)一直強(qiáng)調(diào)使用科技力量，實(shí)現(xiàn)從獲客到經(jīng)營，從風(fēng)險(xiǎn)到管理全面科技升級。

　　客戶方面，平安銀行推出“數(shù)字口袋”，這是平安銀行對公客戶的經(jīng)營平臺，它實(shí)現(xiàn)了對公業(yè)務(wù)由客戶思維到用戶思維的轉(zhuǎn)變，客戶只需要注冊一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)賬戶，就可以直達(dá)全集團(tuán)的各類金融、非金融服務(wù)，這種客戶到用戶的思維，為批量化獲客提供了更便捷的平臺。

　　產(chǎn)品方面，平安銀行打造了智能產(chǎn)品中臺，通過固化相關(guān)功能模塊，大幅提升產(chǎn)品上線效率。在這套新機(jī)制下，平安銀行小企業(yè)數(shù)字金融產(chǎn)品最快一天上線，產(chǎn)品平均上線效率提升三倍，研發(fā)人力成本減少40％。

　　風(fēng)險(xiǎn)方面，平安銀行打造智能風(fēng)控體系，利用大數(shù)據(jù)、生物識別等科技手段全面升級風(fēng)控邏輯和風(fēng)控手段。謝永林特別提及，過去銀行對一個(gè)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，只看它的財(cái)務(wù)報(bào)表、稅務(wù)數(shù)據(jù)、法人信息等幾個(gè)維度，現(xiàn)在平安銀行將數(shù)據(jù)維度細(xì)化到幾百個(gè)，風(fēng)控模型可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)審批，自動(dòng)預(yù)警。

　　數(shù)據(jù)顯示，這套系統(tǒng)預(yù)警環(huán)節(jié)準(zhǔn)確度達(dá)到80%，對于逾期客戶的提前預(yù)警高達(dá)100%。對公多個(gè)項(xiàng)目因這個(gè)系統(tǒng)，在客戶出險(xiǎn)前就全額收回本息，僅2019年一年就避免了600多億元可能的敞口損失。

資金同業(yè)科技能力

比肩國際

　　在資金同業(yè)條線，謝永林將業(yè)界“呼風(fēng)喚雨”高端人才Chris、Yunho、Nathan引入隊(duì)伍，并且耗資十幾億元，自主研發(fā)行業(yè)首創(chuàng)的電子交易平臺——“領(lǐng)航”平臺，擁有了“全市場最全的交易數(shù)據(jù)庫、市場最強(qiáng)定價(jià)能力、市場最快交易處理能力、交易實(shí)時(shí)風(fēng)控能力”四大核心能力。

　　關(guān)于這“三最一實(shí)時(shí)”，謝永林在現(xiàn)場提供了幾個(gè)直觀數(shù)據(jù)：

　　1、數(shù)據(jù)庫最全。系統(tǒng)單日處理市場行情2300萬條，市場平均月3萬條，是市場的700倍；

　　2、定價(jià)能力最強(qiáng)。系統(tǒng)單日報(bào)價(jià)24000筆，市場平均2000筆，是市場12倍；

　　3、處理速度最快。系統(tǒng)是2毫秒，市場平均4秒，相差2000倍。

　　4、交易實(shí)時(shí)風(fēng)控能力。平安銀行和市場都是T+1，區(qū)別在于平安銀行是1分鐘，而市場是1天，所以市場上很多同行看到的數(shù)據(jù)，其實(shí)平安銀行前一天就掌握了，這個(gè)時(shí)間差對于交易決策至關(guān)重要。

　　除了這些量化指標(biāo)，“領(lǐng)航”平臺的領(lǐng)先之處還體現(xiàn)在自動(dòng)化、協(xié)同性方面。依托“領(lǐng)航”平臺自動(dòng)化做市能力，平安銀行的一個(gè)交易員只需要把參數(shù)設(shè)置好，每天只用占用一半精力就可以完成200只債券的做市。而在非自動(dòng)化平臺上，三個(gè)交易員全職全天也只能完成120只債券的做市，這種自動(dòng)化程度直接帶來的就是成本的大幅降低。

　　面向未來，科技依然是平安銀行重點(diǎn)投入的領(lǐng)域。對此，謝永林表示：“布局科技就是布局未來，未來三年，我們在業(yè)務(wù)上的目標(biāo)就是要重塑資產(chǎn)負(fù)債表，打造數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行三張名片。平安銀行有信心在新的三年，借助集團(tuán)科技優(yōu)勢，依托現(xiàn)有科技能力，在下一個(gè)發(fā)展周期中穩(wěn)健起飛，兌現(xiàn)承諾，把平安銀行的科技屬性、科技特色越做越鮮明。”

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