最高法院、公安部明確：2020年，以借貸為業(yè)的民間借貸合同無效，還要判刑！

2019年可以說是整治民間借貸罕見的一年，最高人民法院出臺(tái)《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，明確規(guī)定：民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

　　最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部出臺(tái)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》

　　一、【以非法經(jīng)營罪打擊非法放貸】違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

　　貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。

【備注：本條界定了非法放貸的入刑標(biāo)準(zhǔn)和條件，以非法經(jīng)營罪定罪量刑。這是巨大的變化，此前的高利貸僅僅是違反合同法、民事法律、或行政法規(guī)，但是該司法解釋將“非法放貸、高利貸”入刑，可謂重典治國?！?/p>

　?。ㄒ唬﹤€(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的；

　?。ǘ﹤€(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在150人以上的；

　?。ㄈ┰斐山杩钊嘶蛘咂浣H屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

　　二、具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

　?。ㄒ唬﹤€(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬元以上的；

　?。ǘ﹤€(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬元以上的；

　?。ㄈ﹤€(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在250人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的；

　　（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

　　【備注：嚴(yán)格控制合法借款利率標(biāo)準(zhǔn)即36%/年利率（3%/月）以下，凡是超過36%/年利率的上升為“犯罪”，用刑罰來控制社會(huì)上放貸為生的個(gè)人、組織?！?br/>
　　三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近本意見第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，并具有下列情形之一的，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

　?。ㄒ唬?年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的；

　?。ǘ┮猿^72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

　　前款規(guī)定中的“接近”，一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上。

　　四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)與向不特定對(duì)象非法放貸的行為一并處理：

　　（一）通過親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象向不特定對(duì)象發(fā)放貸款的；

　?。ǘ┮园l(fā)放貸款為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的；

　?。ㄈ┫蛏鐣?huì)公開宣傳，同時(shí)向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象發(fā)放貸款的。

　　五、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入。

　　非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物，均應(yīng)計(jì)入違法所得。

　　非法放貸行為未經(jīng)處理的，非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算。

　　【備注：目前社會(huì)上放貸為生的人，為了規(guī)避《最高人民法院關(guān)于民間借貸司法解釋》關(guān)于最高利率不得超過36%/年的規(guī)定，想要用服務(wù)費(fèi)、介紹費(fèi)、管理費(fèi)、咨詢費(fèi)、違約金等名義規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　本次司法解釋就杜絕了這種規(guī)避行為，將這些名義也計(jì)算在違法所得，含在是否超過36%/年之內(nèi)?！?br/>
　　六、為從事非法放貸活動(dòng)，實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。

　　為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)，實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

　　糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢(shì)等手段強(qiáng)行索要債務(wù)，尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。

　　【備注：本條才是司法解釋的重點(diǎn)和目的，也是要重點(diǎn)解決的社會(huì)問題。】

　　以上規(guī)定的情形，刑法、司法解釋另有規(guī)定的除外。

　　七、有組織地非法放貸，同時(shí)又有其他違法犯罪活動(dòng)，符合黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。

　　黑惡勢(shì)力非法放貸的，據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定；同時(shí)具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定。

　　八、本意見自2019年10月21日起施行。對(duì)于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行為，依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國家規(guī)定”的有關(guān)問題的通知》（法發(fā)〔2011〕155號(hào)）的規(guī)定辦理。

　　早在2018年，公安部、銀保監(jiān)會(huì)、國家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，隨后最高院亦發(fā)布《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》（法〔2018〕215號(hào)），聯(lián)合整治民間借貸中不規(guī)范行為。

　　現(xiàn)在劃重點(diǎn)：

　　1、未經(jīng)批準(zhǔn)，不得以借貸為業(yè)！

　　2、嚴(yán)厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。嚴(yán)厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

　　3、嚴(yán)厲打擊套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸。嚴(yán)厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相發(fā)放貸款行為。嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸。

　　4、民間借貸必須是合法收入的自有資金。

　　5、嚴(yán)打“套路貸”。

　　6、對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的。

　　特別提示：出借人通過向社會(huì)不特定對(duì)象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的具有營業(yè)性，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù)，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，所簽訂之民間借貸合同因違反強(qiáng)制性規(guī)定而無效。（摘自：最高人民法院（2017）最高法民終647號(hào)民事判決書）

　　附：相關(guān)文件全文

　　關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知

　　銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號(hào)

　　各銀監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳（局）、工商局（市場(chǎng)監(jiān)管部門）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)公安局；中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（省府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

　　為規(guī)范民間借貸行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益，打擊金融違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國刑法》及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律法規(guī)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、切實(shí)提高認(rèn)識(shí)

　　近年來，民間借貸發(fā)展迅速，以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動(dòng)愈演愈烈，嚴(yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)秩序。各有關(guān)方面要充分認(rèn)識(shí)規(guī)范民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會(huì)危害性，從貫徹落實(shí)全面依法治國基本方略、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、保持經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的高度出發(fā)，認(rèn)真抓好相關(guān)工作。

　　二、把握工作原則

　　堅(jiān)持依法治理、標(biāo)本兼治、多方施策、疏堵結(jié)合的原則，進(jìn)一步規(guī)范民間借貸行為，引導(dǎo)民間資金健康有序流動(dòng)，對(duì)相關(guān)非法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，凈化社會(huì)環(huán)境，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

　　三、明確信貸規(guī)則

　　嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律規(guī)范，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。-----即不得以借貸為業(yè)，最高院判例也明確以民間借貸為業(yè)的借貸合同無效?。。ǜ脚欣?br/>
　　以借貸為業(yè)的民間借貸合同無效！

　　

                                                                 審理法院：最高人民法院

　　                                                                 案號(hào)：（2017）最高法民終647號(hào)

　　                                                                 裁判日期：2017-12-22

　　

以下是最高院的裁判理由：

　　本院認(rèn)為，本案的爭議焦點(diǎn)為：（一）《借款合同》是否有效及逾期違約金是否過高的問題；（二）....

　?。ㄒ唬╆P(guān)于本案兩筆《借款合同》的效力及逾期違約金是否過高的問題。

　　本案出借人高金公司向外出借款項(xiàng)，未約定利息，而是約定高額的逾期利息或違約金。但從本案查明的事實(shí)看，高金公司多次從事向外借款業(yè)務(wù)，而且多數(shù)情況下約定有借款期內(nèi)的高額利息的情形，借款人存在多個(gè)不同的借款主體，即其出借的對(duì)象亦不特定，因此，高金公司具有從事經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)以收取高額利息的事實(shí)。

　　本案所涉的兩筆《借款合同》是其經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)中的一部分，本質(zhì)上屬于從事放貸業(yè)務(wù)。

　　而且，雖然本案中的兩筆《借款合同》未約定借期內(nèi)的利息，但借款期限僅為三個(gè)月，而違約金卻超出銀行同期借款利率的四倍，存在以收取高額違約金或高額逾期利息的方式實(shí)現(xiàn)營利目的的情形。高金公司系投資公司，經(jīng)營范圍中沒有向外放貸的業(yè)務(wù)，其從事放貸業(yè)務(wù)亦未取得金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，該種行為擾亂我國金融市場(chǎng)和金融秩序，違反了銀行業(yè)監(jiān)督管理法和商業(yè)銀行法等法律的有關(guān)規(guī)定，亦損害了社會(huì)公共利益，因此，根據(jù)合同法第五十二條第四、五項(xiàng)規(guī)定，本案的兩筆《借款合同》無效。

　　高金公司認(rèn)為本案《借款合同》應(yīng)為有效合同的理由不能成立，不予支持。

　　四、規(guī)范民間借貸

　　民間借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實(shí)信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。民間借貸發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號(hào)）處理。

　　五、嚴(yán)禁非法活動(dòng)

　　嚴(yán)厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。嚴(yán)厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴(yán)厲打擊套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸。嚴(yán)厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相發(fā)放貸款行為。嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸。

　　六、改進(jìn)金融服務(wù)

　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)有權(quán)部門批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，采取切實(shí)措施，開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品。改進(jìn)金融服務(wù)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，有效疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　七、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合

　　民間借貸活動(dòng)情況復(fù)雜、涉及方面多，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定，地方人民政府以及有關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，依法履行職責(zé)。

　　八、依法調(diào)查處理

　?。ㄒ唬?duì)利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收民間貸款，以及套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸等違反治安管理規(guī)定的行為或涉嫌犯罪的行為，公安機(jī)關(guān)應(yīng)依法進(jìn)行調(diào)查處理，并將非法發(fā)放民間貸款活動(dòng)的相關(guān)材料移送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　?。ǘ?duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參與非法金融活動(dòng)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法嚴(yán)厲追究刑事責(zé)任。

　　（三）對(duì)從事民間借貸咨詢等業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)依法加強(qiáng)監(jiān)管。

　　九、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門、人民銀行等有關(guān)單位采取各種有效方式向廣大人民群眾宣傳國家金融法律法規(guī)和信貸規(guī)則。及時(shí)向社會(huì)公布典型案例，加大宣傳教育力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)警示，增強(qiáng)廣大人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)自覺抵制非法民間借貸活動(dòng)。

　　

最高人民法院

　　關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知

　　法〔2018〕215號(hào)

　　

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：

　　民間借貸在一定程度上滿足了社會(huì)多元化融資需求，促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的形成和完善。與此同時(shí)，民間借貸糾紛案件也呈現(xiàn)爆炸式增長，給人民法院的審判工作帶來新的挑戰(zhàn)。近年來，社會(huì)上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。為充分發(fā)揮民商事審判工作的評(píng)價(jià)、教育、指引功能，妥善審理民間借貸糾紛案件，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度?！疤茁焚J”詐騙等犯罪設(shè)局者具備知識(shí)型犯罪特征，善于通過虛增債權(quán)債務(wù)、制造銀行流水痕跡、故意失聯(lián)制造違約等方式，形成證據(jù)鏈條閉環(huán)，并借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的。

　　因此，人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，除根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十五條、第十六條規(guī)定，對(duì)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證及銀行流水等款項(xiàng)交付憑證進(jìn)行審查外，還應(yīng)結(jié)合款項(xiàng)來源、交易習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)能力、財(cái)產(chǎn)變化情況、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況。有違法犯罪等合理懷疑，代理人對(duì)案件事實(shí)無法說明的，應(yīng)當(dāng)傳喚當(dāng)事人本人到庭，就有關(guān)案件事實(shí)接受詢問。要適當(dāng)加大調(diào)查取證力度，查明事實(shí)真相。

　　二、嚴(yán)格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為。人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，要切實(shí)提高對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索、材料的，要及時(shí)按照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》和《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法處理。

　　民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)，切實(shí)防范犯罪分子將非法行為合法化，利用民事判決堂而皇之侵占被害人財(cái)產(chǎn)。刑事判決認(rèn)定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對(duì)已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

　　三、依法嚴(yán)守法定利率紅線?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)把握。人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的，應(yīng)當(dāng)依法不予支持。對(duì)于“出借人主張系以現(xiàn)金方式支付大額貸款本金”“借款人抗辯所謂現(xiàn)金支付本金系出借人預(yù)先扣除的高額利息”的，要加強(qiáng)對(duì)出借人主張的現(xiàn)金支付款項(xiàng)來源、交付情況等證據(jù)的審查，依法認(rèn)定借貸本金數(shù)額和高額利息扣收事實(shí)。發(fā)現(xiàn)交易平臺(tái)、交易對(duì)手、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實(shí)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取發(fā)送司法建議函等有效方式，堅(jiān)決予以遏制。

　　四、建立民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。人民法院在防范和化解民間借貸各類風(fēng)險(xiǎn)中，要緊密結(jié)合黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，探索審判機(jī)制創(chuàng)新，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，探索建立跨部門綜合治理機(jī)制。要加大法制宣傳力度，引導(dǎo)社會(huì)良好風(fēng)氣，認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)調(diào)查研究。

　　各級(jí)人民法院在審理民間借貸糾紛案件中發(fā)現(xiàn)新情況、新問題，請(qǐng)及時(shí)層報(bào)最高人民法院。

　　

最高人民法院

　　2018年8月1

新聞熱線: 0531-83122110

　　轉(zhuǎn)自：新法速遞

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