2021年山西交出金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)良好答卷

　　近日，人民銀行太原中心支行發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年，山西省社會(huì)融資規(guī)模、存貸款增量均創(chuàng)歷年新高，融資成本持續(xù)下降，交出了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好答卷。

　　“增”“降”之間，金融運(yùn)行呈現(xiàn)哪些亮點(diǎn)？新的一年，市場主體在緩解“融資難”“融資貴”方面有哪些新利好？，記者就此作了采訪。

　　聚焦服務(wù)重大戰(zhàn)略　各項(xiàng)金融指標(biāo)創(chuàng)新高

　　2021年，為進(jìn)一步落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”政策及省委關(guān)于服務(wù)業(yè)提質(zhì)增效部署要求，金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度持續(xù)加大，主要金融指標(biāo)保持有力增長。

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，山西省社會(huì)融資規(guī)模存量為5.11萬億元，同比增長7.2%；全年社會(huì)融資規(guī)模增量為3637.5億元；全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額3.42萬億元，較年初增加3574.0億元，同比多增1052.5億元，增量創(chuàng)歷年新高。

　　中長期貸款增量占比較高，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一大亮點(diǎn)。人民銀行太原中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處負(fù)責(zé)人介紹，截至2021年末，全省中長期貸款余額為2.10萬億元，較年初增加2324.9億元，占各項(xiàng)貸款增量65.1%。從投向來看，采礦業(yè)、制造業(yè)、電氣水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)和公共設(shè)施管理業(yè)等領(lǐng)域是中長期貸款支持的重點(diǎn)，中長期貸款余額合計(jì)達(dá)1.09萬億元，較年初增加1098.7億元。

　　綠色金融穩(wěn)步發(fā)展，是2021年山西省金融運(yùn)行的顯著特色。隨著碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)提出，如何運(yùn)用金融手段來引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型，成為金融業(yè)探索的重點(diǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，山西省綠色貸款余額2735.7億元，同比增長25.1%，高于各項(xiàng)貸款增速13.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額1152.5億元，同比增長41%，高于各項(xiàng)貸款增速29.3個(gè)百分點(diǎn)。監(jiān)測(cè)的19家全國性銀行中，15家銀行綠色貸款增速高于本行各項(xiàng)貸款增速。

　　數(shù)字增長來自于政策的有力支持。2021年，人民銀行太原中心支行與省政府金融辦等11部門聯(lián)合印發(fā)指導(dǎo)意見，就大力發(fā)展綠色金融、支持全省實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)作出安排，建立全省煤電煤炭行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型企業(yè)名單推送制度，建立綠色金融主辦行制度，以點(diǎn)帶面推動(dòng)全省綠色金融發(fā)展。

　　去年11月，郵儲(chǔ)銀行山西省分行在晉能控股煤業(yè)集團(tuán)成功落地3億元可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款。該貸款將第三個(gè)計(jì)息年度貸款利率與企業(yè)預(yù)設(shè)的可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)——新建智能化綜采工作面指標(biāo)完成度相掛鉤，在滿足融資需求的同時(shí)，激勵(lì)企業(yè)加快煤礦智能化建設(shè)步伐。在人民銀行太原中心支行指導(dǎo)下，郵儲(chǔ)銀行山西省分行去年還為山西國際電力集團(tuán)發(fā)行了規(guī)模5億元的全國首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權(quán)融資計(jì)劃，掛鉤目標(biāo)達(dá)成后，預(yù)計(jì)2021年至2023年可實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排91.5萬噸。

　　此外，人民銀行太原中心支行大力推廣“綠票通”再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色票據(jù)支持力度，盤活企業(yè)應(yīng)收賬款，降低融資成本。2021年，山西省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)辦理“綠票通”再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)22.3億元。

　　信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化　中小微企業(yè)融資量增價(jià)降

　　中小微企業(yè)是帶動(dòng)就業(yè)的主力軍。2021年，金融業(yè)圍繞支持中小微企業(yè)發(fā)展、助力科技創(chuàng)新，實(shí)施一系列紓困措施。

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全省“專精特新”企業(yè)貸款余額為50.3億元，同比增長18.8%；貸款加權(quán)平均利率為6.27%，較年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)獲貸率為84%，較年初上升6.0個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)量增、價(jià)降、面擴(kuò)。在小微企業(yè)方面，截至2021年末，貸款余額達(dá)5443.7億元，較年初增加633.0億元。

　　信貸支持力度加大，得益于穩(wěn)健貨幣政策的有效落實(shí)和多種貨幣政策工具的運(yùn)用。人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負(fù)責(zé)人介紹，2021年，該行落實(shí)降準(zhǔn)政策，全年釋放流動(dòng)性187.3億元；累計(jì)發(fā)放再貸款395.4億元、再貼現(xiàn)416.2億元，辦理常備借貸便利9.01億元。2021年末，我省地方法人金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款較年初增加1549億元。同時(shí)，該行有序推動(dòng)利率市場化改革，帶動(dòng)企業(yè)貸款利率下行。2021年全省企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.1%，同比降低0.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，普惠口徑小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率6.3%，同比降低0.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，普惠金融對(duì)小微企業(yè)支持力度持續(xù)加大。2021年，人民銀行太原中心支行落實(shí)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，累計(jì)支持全省地方法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)2.5萬戶、479.7億元普惠小微企業(yè)貸款本金辦理延期；累計(jì)支持1-5級(jí)地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款78.1億元，惠及小微市場主體約2.6萬戶。

　　著眼市場主體倍增　普惠性政策帶來新利好

　　新的一年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融提出新要求。政府工作報(bào)告提出，今年要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。一系列支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的普惠性政策，將在今年靠前發(fā)力，不斷釋放新利好。

　　1月30日，山西省印發(fā)強(qiáng)化市場主體倍增要素服務(wù)保障若干措施(試行)，其中在金融支持方面，提出14項(xiàng)真金白銀的政策措施。

　　各項(xiàng)金融政策中，第一條就是“提高信用貸款占比”。若干措施提出，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要減少抵押擔(dān)保依賴，推動(dòng)全省信用貸款占比顯著提高、獲得信用貸款戶數(shù)顯著增加。為助力上述目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，若干措施提出在市級(jí)層面設(shè)立企業(yè)信用保證基金，全省遠(yuǎn)期規(guī)模不低于100億元，為小微、“三農(nóng)”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供信用貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等增信支持。同時(shí)，將太原地方征信平臺(tái)升級(jí)為省級(jí)地方征信平臺(tái)。

　　人民銀行太原中心支行征信管理處負(fù)責(zé)人介紹，1月24日，太原企業(yè)征信服務(wù)有限公司已通過備案并正式運(yùn)行。該公司承擔(dān)省級(jí)地方征信平臺(tái)——“信通三晉”中小微企業(yè)信用信息融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營。截至去年底，該平臺(tái)已歸集共享稅務(wù)、工信、人社、供水、天然氣、城鄉(xiāng)管理等各類涉企信用信息1644萬條，覆蓋全省91.6萬戶企業(yè)，將為廣大中小微企業(yè)獲得信用貸款提供信用信息支撐。

　　擔(dān)保難，是中小微企業(yè)融資的最大痛點(diǎn)。記者了解到，山西省圍繞構(gòu)建普惠性融資擔(dān)保體系推出一攬子舉措。比如，大力發(fā)展“國家融擔(dān)基金—省級(jí)政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)—各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”三級(jí)擔(dān)保體系；省級(jí)政府性融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)牽頭，與銀行對(duì)接構(gòu)建“2： 2： 4： 2”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作模式。擴(kuò)大省級(jí)政府性融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本規(guī)模，各市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本規(guī)模到2023年達(dá)到5億元以上。完善融資擔(dān)保補(bǔ)償補(bǔ)貼機(jī)制，逐步提高省級(jí)財(cái)政對(duì)省級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，從1‰提高到在保業(yè)務(wù)余額的2‰，到“十四五”末提高到在保業(yè)務(wù)余額的5‰。對(duì)省級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的單戶擔(dān)保金額1000萬元以下、且擔(dān)保費(fèi)率低于15％的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)，以全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均盈虧平衡點(diǎn)為基準(zhǔn)，分行業(yè)給予擔(dān)保費(fèi)率補(bǔ)差等。

　　若干措施還提出，落實(shí)無還本續(xù)貸、分期償還本金、年審制貸款等政策，降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。對(duì)受新冠肺炎疫情、洪澇災(zāi)害及原材料價(jià)格上漲等影響較大的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，按規(guī)定享受貸款延期還本付息等優(yōu)惠政策。

　　若干措施還加強(qiáng)了雙創(chuàng)、專精特新等金融支持，提出擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)模，簡化貼息流程；支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)打造“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品。（張巨峰）

　　轉(zhuǎn)自：山西日?qǐng)?bào)

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