山西：暢金融活水，解中小微企業(yè)資金之渴

山西省相關部門和金融機構形成合力，確保中小微企業(yè)融資政策落到實處、信貸投放持續(xù)增長——

暢金融活水，解中小微企業(yè)資金之渴

　　“這次活動特別好，銀行走進園區(qū)帶來真金白銀的支持，我現場就下載了民生小微APP進行線上貸款申請，不到2分鐘就獲批了150萬元的貸款額度?！比涨埃凇?·27中小微企業(yè)服務節(jié)”之際，民生銀行太原分行開展的“稅銀聯動——民生園區(qū)萬里行”活動，得到了廣大中小微企業(yè)主的積極響應。

　　起于微末，終成重器。中小微企業(yè)是國民經濟和社會發(fā)展的主力軍，是建設現代化經濟體系的重要基礎。當前，中小微企業(yè)仍處于疫后恢復期，企穩(wěn)回升的基礎尚不牢固，山西省相關部門和金融機構形成合力，多措并舉，確保中小微企業(yè)融資政策落到實處、信貸投放持續(xù)增長，促進中小微經營主體全面復蘇和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

　　合力推動信貸增長

　　山西沁豐薯業(yè)有限公司是我省省級農業(yè)龍頭企業(yè)。今年初，為解決春耕資金缺口，該公司負責人想到了建行長治分行推出的“善新貸”?！吧菩沦J”是建行為獲得國家或省市級“專精特新”稱號的小微企業(yè)量身打造的貸款產品，額度高、利率低、免抵押、放款快。但沁豐薯業(yè)只是高新技術企業(yè)，不屬于“專精特新”。得知這一情況后，建行長治分行向總行申請將高新技術企業(yè)納入“善新貸”貸款對象范圍。同時，客戶經理上門了解情況，現場測試額度。短短一周時間，240萬元資金到賬，解了沁豐薯業(yè)的燃眉之急。

　　近年來，圍繞緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，省財政廳、省金融辦、人行太原中心支行等部門探索建立“六輪驅動”的普惠金融新生態(tài)，即以各市首貸續(xù)貸中心為線下平臺，“三晉貸款碼”為線上入口，小微企業(yè)、個體工商戶無貸戶“兩張名單”為服務對象，“千名行長結對子”為服務方式，地方征信平臺為支持保障，政府性融資擔保為增信手段，形成“線上與線下、征信與增信、全量覆蓋與重點突出”相結合的普惠金融生態(tài)體系。

　　我省在高效協同完成全省政府性融資擔保市縣一體化改革的基礎上，完善落實風險補償、保費補貼、資本補充等持續(xù)補充機制，將普惠型融資擔保業(yè)務風險補償標準提高到業(yè)務額的2‰，擔保費率統一下降至1%以下，對交通運輸、餐飲、住宿、旅游等4個特困行業(yè)的擔保費率降至0.5%，全力為中小微企業(yè)等市場主體提供融資擔保支持。

　　今年初，人行呂梁市中心支行指導中陽縣太行村鎮(zhèn)銀行與呂梁市融資擔保有限公司、山西忠洋正漢農牧科技有限責任公司，合作建立了“信貸+保險+期貨”聯合支持養(yǎng)豬產業(yè)發(fā)展的“政銀保擔企農”新模式，為養(yǎng)殖戶提供利率6.8%、擔保費率0.8%的貸款資金，目前已發(fā)放5戶480萬元。這一模式，打破了資源壁壘，盤活了農村有效資產，降低了金融機構風險，為破解養(yǎng)殖業(yè)融資困境開辟了新途徑。

　　省小企業(yè)發(fā)展促進局持續(xù)開展融資助企行動，全省中小企業(yè)系統線上線下同步開展“下午茶”等系列政銀企對接活動，今年已向金融機構推薦優(yōu)質中小企業(yè)3327戶，助企達成融資意向112.6億元，爭取中央小微企業(yè)融資擔保業(yè)務降費獎補資金6968萬元，較上年增加5848萬元，并首次獲得中央定額獎勵資金5750萬元。

　　為確保中小微企業(yè)融資政策持續(xù)落地、信貸投放持續(xù)增長，前不久，省小企業(yè)發(fā)展促進局、省金融辦等5部門聯合發(fā)布的《關于進一步加強中小微企業(yè)融資服務的通知》提出，要形成多部門、多機構的省市縣三級聯動體系，建立集“融資對接、業(yè)務交流、金融創(chuàng)新”三位一體的高端平臺，健全政銀企對接機制，鼓勵金融機構擴大中小微企業(yè)信貸投放，讓更多金融活水精準澆灌中小微企業(yè)，切實增強中小微企業(yè)金融服務獲得感。

　　擴面降本提質效

　　增量擴面、降低成本，是中小微企業(yè)金融服務發(fā)展的總方向。近年來，我省銀行業(yè)金融機構持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸和中長期貸款，通過大數據、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，拓寬金融客戶覆蓋面。

　　山西嘉世達機器人技術有限公司是一家以研發(fā)、設計、生產家庭清潔機器人為主營業(yè)務的國家高新技術企業(yè)，位居行業(yè)前三名。隨著銷售旺季的到來，產品需求激增，企業(yè)需要更多流動資金投入生產，加之原有授信即將到期，如不能順利續(xù)作，企業(yè)將面臨較大資金壓力。光大銀行太原分行積極與企業(yè)溝通對接，深入了解企業(yè)發(fā)展及經營現狀，逐步優(yōu)化授信方案，最終確定了使用小微便捷續(xù)貸審批程序，以更加專業(yè)、高效、優(yōu)質的服務方案贏得了企業(yè)高度評價。今年以來，該分行累計為小微企業(yè)辦理2.5億元無還本續(xù)貸業(yè)務。

　　銀行業(yè)金融機構在服務中小微企業(yè)增量擴面的同時，也在著力提升服務質量。近日，省農信社出臺多項有力舉措，以提升中小微企業(yè)金融服務質量。這些舉措主要是，優(yōu)化小微企業(yè)和個體工商戶評級授信流程，提高授信的有效性和精準度；優(yōu)化信貸結構，打造亮點信貸產品；用好小微企業(yè)稅費減免政策，降低小微企業(yè)綜合融資成本，共創(chuàng)良好金融生態(tài)環(huán)境。通過這些舉措，打造小微企業(yè)成長各階段的配套銀行、專屬銀行。

　　“為了保證山楂廠經營周轉，我僅用2天時間便從農商行拿到240萬元的小微授信資金，緩解了經營壓力。”從事山楂加工的雷老板再次感受到了聞喜農商銀行小微授信中心的貼心服務。今年以來，該中心累計授信673戶、金額24635萬元，實現用信506戶、金額16552萬元，受益的小微客戶越來越多。

　　創(chuàng)新供應鏈金融

　　山西省建設投資集團有限公司是省屬綜合性國有投資建設集團、省管重要骨干企業(yè)、AAA主體信用等級企業(yè)，上游企業(yè)眾多，涉及10多個細分行業(yè)近千家企業(yè)。該集團與郵儲銀行山西省分行聯動，開立上游企業(yè)賬戶25戶。

　　面對建筑施工企業(yè)經營周期長、產業(yè)鏈條廣、資金墊付壓力大、供應商貨款回收慢等問題，郵儲銀行山西省分行積極研判分析，主動為該集團旗下物資集采平臺——山西建投物資貿易有限公司提供全方位供應鏈解決方案。通過U鏈供應鏈金融服務平臺提供U信業(yè)務，以銀企合作促進“產業(yè)+金融”融合發(fā)展，深度嵌入企業(yè)集采環(huán)節(jié)，著力打造供應鏈“1+N”共贏生態(tài)，努力實現盤活核心企業(yè)現金流，加快供應商資金回籠效用，為全鏈條企業(yè)發(fā)展賦能。

　　對于產業(yè)鏈上中小微企業(yè)融資，我省銀行業(yè)金融機構大力發(fā)展供應鏈金融，選擇部分具備條件的重點產業(yè)鏈、特色產業(yè)集群主導產業(yè)鏈，有序發(fā)展信用貸款和應收賬款、預付款、存貨、倉單等動產質押融資業(yè)務，高效服務鏈上中小微企業(yè)，促進產業(yè)與金融良性循環(huán)、互利雙贏。（馬永亮）

　　轉自：山西經濟日報

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