廣東釋放886億資金 緩解小微企業(yè)融資難

　　11月1日，習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上表示，要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資的問題，同時逐步降低融資成本。
 

　　作為中小微企業(yè)的集聚地，今年以來，廣東各部門紛紛出臺指導(dǎo)政策，將為中小微企業(yè)紓困提到前所未有的高度，各銀行機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新模式，以免抵押、信用貸等小微企業(yè)專屬貸款產(chǎn)品及“互聯(lián)網(wǎng)+”小微貸款等模式，不斷緩解中小微企業(yè)貸款難問題，提高小微企業(yè)金融可及性。
 

　　數(shù)據(jù)顯示，今年四次降準(zhǔn)，廣東地區(qū)（不含深圳）金融機(jī)構(gòu)合計釋放準(zhǔn)備金資金約886億元，用于增強金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)融資的資金供給能力。民營企業(yè)、小微企業(yè)的流動性正在增加。今年1–8月，廣東省社會融資規(guī)模1.52萬億元，比去年同期增加1192.71億元，截至今年9月底，廣東省小微企業(yè)貸款余額2.25億元，同比增長10.9%，占全部企業(yè)貸款余額的30.6%。
 

　　萬博新經(jīng)濟(jì)研究院副院長張海冰對時代周報記者分析，中小微企業(yè)融資難是一個長期性、世界性的問題：“既要鼓勵創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，也要尊重市場規(guī)律，如果單純強調(diào)通過金融資源的政策性傾斜來挽救困難企業(yè)，可能會造成新的‘僵尸企業(yè)’問題。”張海冰提醒說，“應(yīng)當(dāng)呼吁金融機(jī)構(gòu)在提供貸款時，僅就企業(yè)的風(fēng)險收益、市場前景和技術(shù)競爭力進(jìn)行考核，而不應(yīng)當(dāng)過多考慮其他因素，這才是優(yōu)化企業(yè)營商的金融環(huán)境的根本所在。”
 

　　流動性緊張得到緩解
 

　　今年以來，央行多次降準(zhǔn)，并執(zhí)行再貸款和再貼現(xiàn)，向市場釋放凈資金約2.3萬億元，用于緩解市場流動性緊張，其中多次為面向中小微企業(yè)的定向政策。
 

　　從央行發(fā)布口徑來看，今年內(nèi)的多次降準(zhǔn)皆有定向意味。其中1月開始執(zhí)行的降準(zhǔn)0.5或1個百分點為針對普惠金融的定向降準(zhǔn)，4月執(zhí)行的降準(zhǔn)釋放的增量資金也大部分用于支持小微企業(yè)發(fā)展，7月實施的降準(zhǔn)同樣有此要求。今年6月和10月執(zhí)行的再貸款和再貼現(xiàn)，同樣意指解決民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難題，定向輸血。
 

　　政策利好下，小微企業(yè)迎來資金寬松。
 

　　在10月30日召開的國務(wù)院新聞辦針對民營、小微企業(yè)的發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席王兆星表示：“截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，較各項貸款同比增速高7個百分點之多，有貸款余額的戶數(shù)超過1600萬戶，同比增加406萬戶，階段性地實現(xiàn)了‘兩增’的目標(biāo)。”
 

　　在廣東，這個數(shù)據(jù)同樣在增長。
 

　　根據(jù)人民銀行廣州分行在今年9月27日發(fā)布的最新人民幣存貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年1–8月以來，我國居民經(jīng)營性貸款，以及非金融企業(yè)及機(jī)構(gòu)團(tuán)體貸款總額持續(xù)呈增長態(tài)勢，尤其是6月以來，非金融企業(yè)及機(jī)構(gòu)團(tuán)體貸款總額增速加快，達(dá)1.59%–2.56%。其中工行向媒體披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月末，廣東工行單戶授信1000萬元（含）以下的普惠貸款客戶近37000戶，比年初增加13600余戶，貸款余額近440億元，比年初凈增超80億元，增幅達(dá)23%。
 

　　建行廣州某支行的一位工作人員告訴時代周報記者：“目前額度并不緊張，放款速度也很快。只要資料齊全，銀行一個星期可以確定審批額度，如果是質(zhì)押，入押之后銀行就可以放款。”
 

　　交叉識別小微企業(yè)可貸性
 

　　今年6月，廣東銀監(jiān)局發(fā)布《轄內(nèi)大型銀行大力支持小微企業(yè)發(fā)展》的通知，要求落實發(fā)展普惠金融、扶持小微企業(yè)的部署，多舉措解決中小微企業(yè)融資難融資貴的問題，一是創(chuàng)新產(chǎn)品、降低費用；二是優(yōu)化貸款流程；三是創(chuàng)新還款方式。
 

　　今年以來，央行廣州分行也制定了包括《關(guān)于加強落實深化小微企業(yè)金融服務(wù)工作部署的通知》在內(nèi)的一系列政策，并積極與其他部門合作推動建立政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供增信支持。
 

　　此外，央行廣州還聯(lián)合原廣東省經(jīng)信委、省財政廳建立了“廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺”，對接平臺在廣東省級層面上建立統(tǒng)一系統(tǒng)，加強跨地區(qū)、跨部門信息共享，強化對中小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)，促進(jìn)金融資源供給對中小微企業(yè)融資需求的有效對接。
 

　　銀行等機(jī)構(gòu)層面也不斷加大對小微企業(yè)的扶持力度，從組織架構(gòu)上建立了“普惠金融”事業(yè)部、“小微支行”等專門針對小微企業(yè)、普惠金融服務(wù)的部門；從產(chǎn)品上，推出了針對小微企業(yè)的信用快貸等。招商銀行深圳某行一位員工向時代周報記者介紹，“現(xiàn)在銀行很重視小微企業(yè)貸款。招行也有專門針對小微企業(yè)貸款的部門，主要負(fù)責(zé)對小微企業(yè)貸款進(jìn)行核查、審批、貸款，也會研究制定一些專門產(chǎn)品，便利小微企業(yè)貸款。此外，這個部門還擔(dān)負(fù)著主動挖掘、營銷優(yōu)質(zhì)企業(yè)的功能”。
 

　　建行董事長田國立分析，小微企業(yè)融資難有現(xiàn)實的原因，也有歷史的問題，比如小微企業(yè)積累起來的數(shù)字很大，但是個案又很小，而且小微企業(yè)生存狀況不確定性高，銀行給其貸款，也存在巨大的不確定性和風(fēng)險。“現(xiàn)代科技給了我們解決這個問題的機(jī)會，AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)運用、人臉識別，都是非常實用的工具。目前國家正在全力推進(jìn)打通信息‘孤島’，采集小微企業(yè)信息，綜合稅務(wù)、工商、用電量等數(shù)據(jù)，可以交叉識別小微企業(yè)的可貸性。如果我們簡單地用幾個公共數(shù)據(jù)，交叉識別后，對它進(jìn)行風(fēng)險判斷，然后利用技術(shù)手段，很快就可以放貸。”田國立說，“以前我們的小微企業(yè)貸款量差不多是在200億元，通過打通渠道，使用大技術(shù)、互聯(lián)互通，我們今年已經(jīng)做了近1600億元。我們今年原來的目標(biāo)是1800億元，現(xiàn)在看來，很有可能會突破到2000億元。”
 

　　廣州某銀行工作人員告訴時代周報記者，模式創(chuàng)新方面，現(xiàn)在除了免抵押信用貸之外，該銀行還會和互聯(lián)網(wǎng)銀行合作。“我們目前和微眾銀行合作，法人可以在微眾銀行，甚至微信公眾號登錄、提交資料，并初步核定額度，必要時輔助線下提供紙質(zhì)資料，最終由銀行和微眾銀行一起審核，審核通過后確定額度，并共同提供貸款，貸款由微眾銀行給一部分額度，我們給大部分額度。”
 

　　微眾銀行企業(yè)金融部總經(jīng)理公立在接受時代周報記者采訪時表示：“傳統(tǒng)的依靠網(wǎng)點、人員，成本是很高的，而且難以下沉。但小微企業(yè)大量地在縣域，如果利用互聯(lián)網(wǎng)線上去降低成本，利用大數(shù)據(jù)去相對有效地刻畫客戶的畫像，這對降低小微企業(yè)金融服務(wù)的成本和風(fēng)險都很有益處。”
 

　　從國家層面探索更多工具
 

　　目前，時代周報記者了解到，目前仍有小微企業(yè)存在融資貴、不敢貸的問題，企業(yè)主寧愿“降利保量”、審慎經(jīng)營。
 

　　一家經(jīng)營服裝箱包的小微企業(yè)主告訴時代周報記者：“我之前做過一年企業(yè)貸，但是現(xiàn)在沒有在銀行貸款了。一是目前企業(yè)貸大多以抵押貸款的方式進(jìn)行，要提供房產(chǎn)抵押；二是銀行企業(yè)貸貸款利率都是基準(zhǔn)利率上浮30%，年利率在6.37%左右，對于我們來說，還是有點貴了；三則是貸款要求每年有一定額度的流水在他們銀行，不然就收回貸款，很不方便。”
 

　　在時代周報記者向一國有銀行廣州某支行咨詢的過程中，該行的工作人員首先詢問了記者是否有房產(chǎn)、房產(chǎn)大概估值多少等問題，“銀行會以房產(chǎn)估值的七成給予貸款。”該名人員介紹說。在進(jìn)一步詢問有關(guān)無抵押、純信用的貸款后，這位工作人員告訴時代周報記者：“純信用的貸款要看你在我們銀行的賬戶流水情況，以及稅務(wù)局交稅情況，需要提供明晰資料。”另一國有四大行的工作人員提供的資料也表示，當(dāng)前對于大多數(shù)小微企業(yè)提供的貸款還是以房產(chǎn)、廠房等抵押的形式進(jìn)行，且對房產(chǎn)情況有謹(jǐn)慎把控。
 

　　某金融研究機(jī)構(gòu)研究員對時代周報記者表示，銀行要有風(fēng)險把控意識，與其要求銀行去做中小微企業(yè)的貸款融資，不如從國家層面探索更多工具，“以之前央行提出的民企債券融資支持工具為例，國家出面、地方政府實際操作，大力推進(jìn)小微企業(yè)的投融資擔(dān)保以及信用信息建設(shè)等”。

      轉(zhuǎn)自：時代周報

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