浙江文成北銀村鎮(zhèn)銀行違法遭罰 違規(guī)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)

　　國(guó)家外匯管理局浙江省分局近日公布的外匯行政處罰信息（溫外管罰〔2020〕1號(hào)）顯示，浙江文成北銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。

　　上述行為違反了《個(gè)人外匯管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第3號(hào)）第七條；《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》（匯發(fā)〔2009〕56號(hào)）第一條第三項(xiàng)和第二條第一項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十七條第三項(xiàng)規(guī)定，國(guó)家外匯管理局溫州市中心支局對(duì)其責(zé)令改正，并處40萬(wàn)元人民幣的罰款。

　　天眼查顯示，浙江文成北銀村鎮(zhèn)銀行的第一大股東為北京銀行股份有限公司，持股比例40.00%。

　　相關(guān)法規(guī)：

　　《個(gè)人外匯管理辦法》第七條規(guī)定：銀行和個(gè)人在辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的相關(guān)規(guī)定，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管，也不得使用虛假商業(yè)單據(jù)或者憑證逃避真實(shí)性管理。

　　《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》第一條規(guī)定：個(gè)人不得以分拆等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理。個(gè)人分拆結(jié)售匯行為主要具有以下特征：

　?。ㄒ唬┚惩馔粋€(gè)人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi)5個(gè)以上（含，下同）不同個(gè)人，收款人分別結(jié)匯。

　?。ǘ?個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)。

　?。ㄈ?個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶(hù)。

　?。ㄋ模﹤€(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)5次以上（含）提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔；或者5個(gè)以上個(gè)人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值5000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯。

　　（五）同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯；或者同一個(gè)人的5個(gè)以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購(gòu)匯后，將所購(gòu)?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

　?。┢渌ㄟ^(guò)多人次、多頻次規(guī)避限額管理的個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。

　　《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》第二條規(guī)定：銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人結(jié)售匯行為符合本通知第一條規(guī)定的特征之一的，應(yīng)按照以下規(guī)定處理：

　?。ㄒ唬?duì)于個(gè)人分拆結(jié)售匯特征明顯、銀行能夠確認(rèn)為分拆結(jié)售匯行為的，應(yīng)不予辦理。

　?。ǘ﹤€(gè)人結(jié)售匯行為符合上述特征之一，但銀行無(wú)法直接確認(rèn)為分拆結(jié)售匯行為的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下銀行應(yīng)按照經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支真實(shí)性審核原則，要求個(gè)人提交有交易額的相關(guān)證明材料后辦理；個(gè)人無(wú)法提供的，銀行應(yīng)不予辦理。資本項(xiàng)目項(xiàng)下銀行應(yīng)按照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三章等個(gè)人資本項(xiàng)目管理規(guī)定處理。

　　（三）銀行在事后核查中發(fā)現(xiàn)個(gè)人涉嫌分拆結(jié)售匯的，應(yīng)注意收集相關(guān)線索，避免同一個(gè)人再次辦理分拆業(yè)務(wù)，同時(shí)于發(fā)現(xiàn)之日起3個(gè)工作日內(nèi)向國(guó)家外匯管理局所在地分支局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“外匯局”）報(bào)告。

　　《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十七條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)：

　?。ㄒ唬┺k理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的；

　?。ǘ┻`反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付的；

　?。ㄈ┻`反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的；

　?。ㄋ模┻`反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的；

　?。ㄎ澹┻`反外匯市場(chǎng)交易管理的。

　　以下為處罰原文：

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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