趁熱打鐵 今日頭條上線小額短期借款產(chǎn)品“備用金”

　　剛剛獲得網(wǎng)絡小貸，今日頭條又緊接著低調(diào)上線了小額短期借款服務“備用金”，被稱為“你的應急小錢包”。

　　據(jù)媒體報道，“備用金”的入口相對簡單且單一，用戶需要在今日頭條APP搜索“備用金”進入小程序才可以使用該功能。

　　不過《華夏時報》記者在最新版本今日頭條APP搜索“備用金”小程序時，卻未發(fā)現(xiàn)。同時，多名用戶也對本報記者反映未找到入口。本報記者聯(lián)系今日頭條方面，截至發(fā)稿前尚未收到回復。

　　目前，搜索“備用金”，僅有“備用金”今日頭條官方認證賬號，粉絲超過200人。這樣看來，今日頭條“備用金”應該還處于測試階段。

　　此前，今日頭條的金融業(yè)務多以導流為主，擁有了網(wǎng)絡小貸牌照后的金融之路會不會有所不同？

　　仍是導流？

　　據(jù)了解，今日頭條上的這款產(chǎn)品與支付寶的“備用金”、騰訊的“分付”以及美團的“月付”等大同小異。該類產(chǎn)品大多和支付寶2018年6月推出的“備用金”的商業(yè)模式相同，如今日頭條的“備用金”產(chǎn)品定位也是“輕松取 隨時花”。

　　和多數(shù)小額的短期借款產(chǎn)品一樣，今日頭條的“備付金”提供的也是最高額度500元的借款，一次可借7天，還款日一次性結(jié)清，歸還后可循環(huán)使用。根據(jù)備用金用戶服務協(xié)議，逾期會產(chǎn)生一定的罰息，并會上報征信。

　　“備用金”首次借款免費，其后需要繳納一定的費用才能借款。今日頭條“備用金”界面顯示，借500元額度，需要收取用戶1.96元/筆。當然，根據(jù)系統(tǒng)評估，額度和費用可能會有所不同。已開通“備用金”的用戶不使用時不會產(chǎn)生任何費用，如需關(guān)閉該服務，可在今日頭條APP聯(lián)系平臺客服。

　　相比支付寶，今日頭條備付金后續(xù)的借款首次續(xù)費稍微低一些。支付寶頁面顯示，備用金目前使用7天需要支付1.99元費用，支持提前還款，第1-6天提前還款按每天0.28元手續(xù)；如果出現(xiàn)逾期，會影響芝麻信用，并收取每天0.28元的費用。

　　該類產(chǎn)品的特點是額度小、周期短，不需要資產(chǎn)擔保，為那些急用錢的用戶提供借款渠道。

　　值得一提的是，備用金用戶服務協(xié)議顯示，該平臺僅作為互聯(lián)網(wǎng)信息及技術(shù)服務平臺，平臺內(nèi)金融產(chǎn)品或服務均由合法有資質(zhì)的機構(gòu)（下稱“第三方金融機構(gòu)”）提供，這里的有資質(zhì)的機構(gòu)指云南國際信托有限公司或其他合法有資質(zhì)的機構(gòu)。

　　用戶在使用平臺上金融服務或產(chǎn)品時，包括但不限于授信、風控、貸款、貸后管理（催收）等，均為用戶與第三方金融機構(gòu)之間建立的獨立的合同關(guān)系。同時，第三方金融機構(gòu)有權(quán)獨立并最終決定用戶的授信額度等事宜，公司對此不作出任何保證。

　　也就是說，今日頭條的備付金仍是做的導流業(yè)務。支付寶“備用金”的資金則由自家螞蟻商城小貸直接提供。

　　另外，今日頭條“備付金”的開發(fā)者為北京未來視界科技有限公司，和去年11月推出的借貸APP“滿分”的開發(fā)者相同，后者為字節(jié)跳動旗下的全資子公司。

　　“流量變現(xiàn)”持久戰(zhàn)

　　此次今日頭條推出的“備付金”與之前推出的“放心借”形成互補，后者相對借款金額更大，兩者能夠覆蓋不同需要的用戶。

　　行業(yè)觀察者東東告訴《華夏時報》記者，“備用金”的推出更多是試水，該產(chǎn)品額度小，風險也小，對今日頭條的影響也小。雖然目前金融產(chǎn)品和服務來自第三方金融機構(gòu)，但在獲得金融牌照后不排除推出自己的產(chǎn)品，進行流量變現(xiàn)。另一方面，今日頭條的用戶本身更加下沉，當習慣使用備用金后就有轉(zhuǎn)化為體系內(nèi)其他金融產(chǎn)品用戶的可能。

　　這幾年來，今日頭條持續(xù)在金融領(lǐng)域扎根，先后上線了放心借、華夏保險（頭號保）、海豚財富、海豚股票等金融產(chǎn)品。

　　借款方面，放心借、滿分、備付金更多集中在導流，但在獲利上會有所折扣。作為金融科技服務商，滿分不發(fā)放貸款，貸款服務由合作方提供，滿分不經(jīng)手不觸碰客戶；放心借與滿分提供的貸款服務類似，合作的金融機構(gòu)包括新網(wǎng)銀行、華夏銀行以及眾安保險等。

　　如今有了放貸資質(zhì)，今日頭條想做的就不僅僅是導流了。全球日活數(shù)億人的今日頭條，若能把這些用戶激活，那將是一筆可觀的數(shù)字。

　　過去，今日頭條更多的是靠廣告收入獲得盈利，在急需擴大增長點的情況下，流量變現(xiàn)成為一條出路?！澳壳敖袢疹^條的流量變現(xiàn)方式有限，所以在積極探索新的方式。”行業(yè)觀察者東東對本報記者坦言。

　　剛剛上線的“備用金”就是試水階段。他還表示，“雖然該產(chǎn)品額度小，但是有需求的用戶卻很多，再加上首筆借款免費且手續(xù)費比支付寶低，或許會吸引更多的用戶。當用戶形成依賴后，今日頭條再適當?shù)南蚱渫扑推渌鹑诋a(chǎn)品就容易攻克了?！边@將是一場持久戰(zhàn)。

　　當前，今日頭條母公司字節(jié)跳動又把電商作為重中之重，結(jié)合其在金融領(lǐng)域的布局，對于打造金融閉環(huán)就更進了一步，流量變現(xiàn)生意也就向前了一大步。（記者 徐曉梅 冉學東）

　　轉(zhuǎn)自：華夏時報

　　【版權(quán)及免責聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65367254。

延伸閱讀