創(chuàng)新信貸服務(wù)模式，助推科技型中小企業(yè)發(fā)展

　　去年下半年以來，如何通過金融手段扶持中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)成長，進(jìn)而支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展引起各界的持續(xù)關(guān)注。今年的政府工作報告提出，要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場需求的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的信貸支持，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

　　在近日舉行的第三屆中國（西部）高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融資本對接推進(jìn)會上，科技部副部長王偉中表示，要推動金融組織產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，推動建立一批主要面向科技型中小企業(yè)的科技銀行分支機(jī)構(gòu)；進(jìn)一步完善科技專家對信貸的支持，擴(kuò)大科技專家向商業(yè)銀行提供技術(shù)咨詢服務(wù)的規(guī)模；培育科技金融創(chuàng)新的復(fù)合型人才。

　　商業(yè)銀行如何更好地服務(wù)科技創(chuàng)新、支持科技型中小企業(yè)，也是相關(guān)人士討論的熱點(diǎn)話題。

　　為中小企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品

　　中小企業(yè)數(shù)量眾多，規(guī)模小而分散，資金需求“小、頻、急”?？萍夹椭行∑髽I(yè)更是具有輕資產(chǎn)、高投入、高風(fēng)險的特征。對中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)的信貸服務(wù)，需要進(jìn)行適合其特點(diǎn)的創(chuàng)新。

　　中國銀監(jiān)會法規(guī)部副部長王進(jìn)科表示，中國銀監(jiān)會支持商業(yè)銀行在各個科技園區(qū)設(shè)立銀行分支機(jī)構(gòu)，使得銀行對科技型中小企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量更專業(yè)化，信貸比例也不斷提高。同時鼓勵商業(yè)銀行在總行層面建立為科技型中小企業(yè)服務(wù)的團(tuán)隊和專業(yè)化機(jī)構(gòu)，很多銀行都開始設(shè)立科技部門或處室，提升對科技型中小企業(yè)的支持效果。

　　王進(jìn)科表示，要改變銀行業(yè)傳統(tǒng)的營銷模式，鼓勵商業(yè)銀行以科技型中小企業(yè)的實(shí)際需求為中心量身定做金融服務(wù)產(chǎn)品，或者采取產(chǎn)品模塊組合的方式一攬子滿足企業(yè)的融資需求。同時，中國銀監(jiān)會也在努力逐步推廣擴(kuò)大股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的使用范圍；鼓勵商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信用培養(yǎng)計劃，建立銀行和科技型中小企業(yè)長期的合作關(guān)系，加大信用貸款的投放力度。

　　“我們從2008年開始設(shè)立了準(zhǔn)法人代表、獨(dú)立核算、獨(dú)立經(jīng)營的小企業(yè)信貸中心，目前已經(jīng)發(fā)展了6000多家小企業(yè)客戶，對這些企業(yè)的信貸服務(wù)完全不同于以前的風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品體系和貸后管理?！闭猩蹄y行副行長唐志宏表示，滿足中小企業(yè)的信貸服務(wù)需求，要求商業(yè)銀行進(jìn)行組織體系及產(chǎn)品體系設(shè)計方面的改革，對于科技型中小企業(yè)，如何充分利用好其無形資產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)，也是商業(yè)銀行需要努力探索的。

　　唐志宏介紹，招商銀行從2010年起實(shí)施了“千鷹展翼計劃”，為科技型中小企業(yè)與私募股權(quán)投資的結(jié)合建立渠道和平臺，并把銀行貸款與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的投資結(jié)合起來，滿足科技型中小企業(yè)不同階段的資金需求。“千鷹展翼計劃”實(shí)施兩年多來，已與250多家私募股權(quán)投資基金進(jìn)行合作，納入該計劃的企業(yè)達(dá)3000多家。

　　據(jù)了解，目前不少銀行均推出了為科技型中小企業(yè)量身定做的金融服務(wù)與產(chǎn)品。中國建設(shè)銀行北京分行在北京市成立了首家二級分行——中關(guān)村分行，整合了13個支行和18個儲蓄所，具備信貸審批、項目核準(zhǔn)、客戶準(zhǔn)入、產(chǎn)品創(chuàng)新等“全方位”的權(quán)限，支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。北京銀行中關(guān)村分行探索出“中小企業(yè)信貸工廠”的模式，讓貸款流程像工廠流水線一樣實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化操作，每個環(huán)節(jié)由專門團(tuán)隊負(fù)責(zé)，大大提高了審批效率。浦發(fā)銀行天津分行推出“科技小巨人融資模板”，對天津市科技“小巨人”企業(yè)予以信貸資源傾斜，同時要求“專人專審、一周審結(jié)”。

　　降低銀行服務(wù)中小企業(yè)信貸風(fēng)險

　　長期以來，中小企業(yè)信息不透明、風(fēng)險不易評估是銀行對中小企業(yè)放貸面臨的一大難題。中國人民銀行金融市場司副司長徐忠表示，金融機(jī)構(gòu)找不到好項目，科技型中小企業(yè)在金融市場上推銷自己或融資的能力不夠，需要政府搭建平臺，解決這種信息的不對稱問題。

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