上海銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，支持小微企業(yè)

近兩年來，上海銀行業(yè)適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需要，主動(dòng)支持配合上海轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推進(jìn)信貸科學(xué)化，加強(qiáng)小微金融服務(wù)，加大保障房建設(shè)的金融支持力度，在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面取得了明顯成效。

　　上海圣博華康投資管理有限公司是一家文化創(chuàng)意園區(qū)運(yùn)營企業(yè)，自去年以來，公司加快發(fā)展，租金和裝修費(fèi)用支出加大，一時(shí)間流動(dòng)資金變得緊張，企業(yè)希望獲得銀行的信貸支持。

　　然而，文化企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少，加上無抵押、現(xiàn)金流不穩(wěn)定，按照傳統(tǒng)的信貸審批制度，企業(yè)很難獲得銀行貸款。浦發(fā)銀行上海分行突破慣例，根據(jù)其現(xiàn)金流情況，以其陸家嘴波特營項(xiàng)目全部年租金收入作為質(zhì)押，給予企業(yè)500萬元流動(dòng)資金貸款，支付項(xiàng)目裝修款，解決了企業(yè)的燃眉之急。

　　針對(duì)小微企業(yè)貸款難的局面，2011年8月，上海銀監(jiān)局率先在全國推出支持小微企業(yè)金融服務(wù)和科技型小企業(yè)金融服務(wù)的一攬子政策，創(chuàng)造性推行批量、承諾、掛鉤式的差異化市場準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)銀行業(yè)建立小微企業(yè)專營支行。目前，上海小微企業(yè)專營支行達(dá)到80家。

　　上海銀監(jiān)局針對(duì)轄內(nèi)部分中資法人銀行的專司社區(qū)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提出了三類共7項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)供銀行參考，探索制定專門的社區(qū)金融服務(wù)管理評(píng)價(jià)辦法和監(jiān)管的正向激勵(lì)引導(dǎo)體系，鼓勵(lì)上海銀行和上海農(nóng)商行試點(diǎn)推行社區(qū)銀行，鼓勵(lì)其加大社區(qū)金融服務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)模式。 同時(shí)，要求商業(yè)銀行把對(duì)小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品按照企業(yè)類型、適應(yīng)企業(yè)不同生命周期需要進(jìn)行分類，并明確公布各類產(chǎn)品的審批標(biāo)準(zhǔn)、審批時(shí)限、產(chǎn)品特點(diǎn)等，切實(shí)解決銀企在各類產(chǎn)品上的信息不對(duì)稱問題，以提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率和水平，擴(kuò)大小微企業(yè)受益面。在科技金融支持方面，上海銀監(jiān)局鼓勵(lì)銀行設(shè)立獨(dú)立考核的專營科技金融服務(wù)的科技園內(nèi)支行，引導(dǎo)上海各銀行加大在產(chǎn)品、擔(dān)保模式、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫娴慕鹑趧?chuàng)新，并與科技園區(qū)政府、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等聯(lián)手，著力破解科技型小企業(yè)信息不對(duì)稱、特殊風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系的融資難題。

　　在一系列政策措施的支持下，上海小微企業(yè)融資狀況不斷得到改善，銀行對(duì)小微企業(yè)的信貸余額不斷提升，服務(wù)效率不斷提高。2011年末，上海中資銀行轄內(nèi)小微企業(yè)貸款余額6927億元，占各項(xiàng)貸款余額比例為22.53%。

　　上海國瑞環(huán)?？萍加邢薰臼且患覐氖潞贤茉垂芾淼钠髽I(yè)。2010年末，公司承擔(dān)了上海城市酒店的合同能源管理項(xiàng)目，項(xiàng)目總投資600萬元，其中企業(yè)自籌資金200萬元，準(zhǔn)備向銀行申請貸款400萬元，期限3年。但由于企業(yè)的融資金額較小，融資期限較長且無法提供相對(duì)應(yīng)的抵質(zhì)押擔(dān)保，不少商業(yè)銀行拒絕了企業(yè)的貸款申請。上海銀行對(duì)這項(xiàng)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目進(jìn)行多次調(diào)研，設(shè)計(jì)了依托項(xiàng)目未來現(xiàn)金流作為還款來源的模式，并通過關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保，為企業(yè)及時(shí)發(fā)放貸款，確保了項(xiàng)目正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　截至2011年末，上海銀行業(yè)綠色低碳行業(yè)貸款余額330億元，同比增長6.6%。

　　“貸長、貸大、貸房和貸基建”曾經(jīng)是上海銀行業(yè)的主要特點(diǎn)，由此帶來信貸風(fēng)險(xiǎn)高度積聚，銀行同質(zhì)化競爭日益嚴(yán)重?！叭缃瘢虾Ｊ懈幼⒅胤€(wěn)定增長和結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少對(duì)重化工業(yè)、投資、房地產(chǎn)和加工型勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的依賴，將發(fā)展重心更多放在高端制造業(yè)和先進(jìn)服務(wù)業(yè)。”上海銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　截至2011年末，上海市第三產(chǎn)業(yè)貸款余額2.24萬億元，占各項(xiàng)貸款60%，同比增長9.15%；第二產(chǎn)業(yè)中，生物醫(yī)藥、成套設(shè)備、石油化工、精品鋼材、汽車制造、信息制造六大重點(diǎn)行業(yè)貸款余額為1686億元，同比增長7.3%。

　　上海銀行業(yè)還加大對(duì)保障房建設(shè)等民生領(lǐng)域的金融支持。2011年，上海銀行業(yè)信貸支持保障房建設(shè)取得顯著成效，年末全市保障房名單制重點(diǎn)項(xiàng)目貸款余額為473億元，較年初增長206%，全市當(dāng)年住房開發(fā)貸款增量的71%投向保障房建設(shè)領(lǐng)域，超出預(yù)定目標(biāo)11個(gè)百分點(diǎn)，高于全國平均水平17個(gè)百分點(diǎn)。（歐陽潔）

來源：人民日報(bào)

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