內(nèi)蒙古科技成果質(zhì)押融資 為企業(yè)創(chuàng)新“輸血賦能”

　　近年來，內(nèi)蒙古大力推動(dòng)科技與金融深度融合，特別是在促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)化進(jìn)程中，積極探索政府引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)目萍汲晒|(zhì)押融資模式，助力科技型企業(yè)充分發(fā)揮科技成果的知識(shí)價(jià)值，拓寬融資渠道。2019年，內(nèi)蒙古共投入科技成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金1.1億元，用于科技成果質(zhì)押融資的推廣應(yīng)用，引導(dǎo)撬動(dòng)銀行信貸資金投放額度12.56億元，幫助48家企業(yè)成功獲得科技成果質(zhì)押貸款，這些“真金白銀”的支持，有效緩解了科技型中小企業(yè)從事研發(fā)與科技成果轉(zhuǎn)化的融資難、融資貴問題。

　　科技金融融合加速成果轉(zhuǎn)化

　　“科技成果從實(shí)驗(yàn)室到市場(chǎng)化的關(guān)鍵階段，科技金融是非常重要的推動(dòng)力。”自治區(qū)科技廳廳長孫俊青表示，長期以來，科技投入不足一直是制約自治區(qū)科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸之一，特別是科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用環(huán)節(jié)的投入不足，直接導(dǎo)致了許多科技成果的“深閨待嫁”，無法轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。激活科技成果轉(zhuǎn)化的“一池春水”，必須深化科技與金融融合，強(qiáng)化金融對(duì)科技成果轉(zhuǎn)化的助推功能。

　　科技成果質(zhì)押融資作為科技金融結(jié)合的主要手段，是科技成果的知識(shí)價(jià)值轉(zhuǎn)化為資本最直接的體現(xiàn)，國內(nèi)發(fā)達(dá)省區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)表明，科技成果質(zhì)押融資是科技型企業(yè)融資發(fā)展的重要渠道。黨的十八大以來，自治區(qū)科技廳充分發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，從1000萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金起步，廣泛聯(lián)合中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、內(nèi)蒙古銀行、光大銀行等金融機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保、保險(xiǎn)、評(píng)估等相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)，積極推進(jìn)科技成果質(zhì)押融資體系和科技成果轉(zhuǎn)化融資平臺(tái)建設(shè)。在自治區(qū)科技金融體系不健全、中小企業(yè)融資環(huán)境較差的條件下，創(chuàng)新地探索出了一條“貸——保——續(xù)——補(bǔ)——投”科技成果質(zhì)押融資全鏈條運(yùn)營模式。

　　據(jù)承擔(dān)自治區(qū)科技成果質(zhì)押融資服務(wù)工作的自治區(qū)生產(chǎn)力促進(jìn)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“貸——保——續(xù)——補(bǔ)——投”科技成果質(zhì)押融資全鏈條運(yùn)營模式在運(yùn)行機(jī)制上充分考慮了科技型中小企業(yè)，特別是民營類科技企業(yè)在融資方面存在的融資難、續(xù)貸難、資產(chǎn)置換難等現(xiàn)實(shí)問題。其中，“貸”是指政府投入財(cái)政資金設(shè)立科技成果融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，與金融機(jī)構(gòu)共擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，以此鼓勵(lì)銀行為企業(yè)提供科技信貸資金，引導(dǎo)信貸資金流向科技產(chǎn)業(yè)，從源頭解決金融機(jī)構(gòu)不愿貸、不敢貸的問題；“補(bǔ)”是指政府投入財(cái)政資金設(shè)立科技成果融資補(bǔ)償金，用于融資貼息以及為各類融資服務(wù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼補(bǔ)償，旨在進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，引導(dǎo)和激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)、優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)廣泛開展融資業(yè)務(wù)；“續(xù)”是指將自治區(qū)科技成果融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金預(yù)留一部分用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)，以“短周期、快循環(huán)”的方式為已授信的科技企業(yè)在續(xù)貸過程中提供短期支持，保障企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化不因貸款接續(xù)而中斷；“保”是指在科技成果質(zhì)押融資過程中引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與科技保險(xiǎn)機(jī)制，為已經(jīng)投入的科技成果融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，保障資金損失降到最低；“投”是指將科技成果質(zhì)押融資工作與自治區(qū)各類科技投資基金緊密對(duì)接，為企業(yè)提供股權(quán)融資渠道。對(duì)業(yè)績優(yōu)秀的企業(yè)，引入自治區(qū)科技風(fēng)險(xiǎn)基金、協(xié)同創(chuàng)新基金，為企業(yè)銀行債務(wù)提供回購保障，為企業(yè)提供“債轉(zhuǎn)股”通道。

　　與此同時(shí)，自治區(qū)科技廳還先后制定出臺(tái)了《推進(jìn)自治區(qū)科技金融結(jié)合工作的若干意見》《內(nèi)蒙古科技保險(xiǎn)實(shí)施方案》等政策文件，進(jìn)一步完善了科技金融的政策體系，規(guī)范了工作制度與工作流程。

　　一系列舉措有效促進(jìn)了科技成果質(zhì)押融資工作在內(nèi)蒙古的開展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前自治區(qū)科技成果融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金已滾動(dòng)投入達(dá)1.1億元，其中融資補(bǔ)償資金達(dá)到2870萬元，吸納14家銀行、5家擔(dān)保公司、4家評(píng)估公司開展科技金融服務(wù)，撬動(dòng)科技成果質(zhì)押融資貸款規(guī)模突破13億元。全區(qū)共有55家企業(yè)的220項(xiàng)科技成果通過質(zhì)押融資獲得貸款，同時(shí)獲得科技成果評(píng)估費(fèi)補(bǔ)貼156萬元，有6家企業(yè)獲得了累計(jì)8800余萬元的貸款接續(xù)資金。

　　通渠引水 “知本”變“資本”

　　“就傳統(tǒng)信貸而言，企業(yè)大多是通過抵押廠房、大型機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn)來獲取銀行的信貸支持。但小微型、創(chuàng)新型等輕資產(chǎn)企業(yè)雖然掌握著專利技術(shù)等關(guān)鍵資源，卻難以向銀行抵押。”自治區(qū)科技廳資源配置處處長塔林表示，科技成果質(zhì)押融資就是要打破傳統(tǒng)信貸對(duì)輕資產(chǎn)、中小微企業(yè)的融資壁壘，變“知本”為“資本”，為他們開辟一條信貸“綠色”通道。

　　2019年9月，位于包頭稀土開發(fā)區(qū)的內(nèi)蒙古中天宏遠(yuǎn)再制造股份公司以土地使用權(quán)抵押加3項(xiàng)專利權(quán)質(zhì)押的方式，向內(nèi)蒙古銀行包頭市包百支行申請(qǐng)貸款1200萬元。“僅僅一個(gè)月貸款就落地。這在過去是想都不敢想的事情！”中天宏遠(yuǎn)副總經(jīng)理劉康平說。

　　據(jù)劉康平介紹，像他們這樣的科技型企業(yè)大多只有科技成果、專利等無形資產(chǎn)，而在過去，由于這樣的無形資產(chǎn)無法準(zhǔn)確評(píng)估價(jià)值，再加上銀行對(duì)企業(yè)債務(wù)償還能力很難做出判斷，所以只能采取物權(quán)抵押的方式獲得貸款，信貸額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到企業(yè)需求。“科技成果質(zhì)押融資絕對(duì)是一個(gè)開創(chuàng)性的工作，徹底解決了我們企業(yè)快速轉(zhuǎn)化科技成果的資金難題，成果早研發(fā)一天，早轉(zhuǎn)化應(yīng)用一天，就能為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益。”劉康平說。

　　同樣對(duì)科技成果質(zhì)押融資深有感觸的還有內(nèi)蒙古超牌建材科技有限公司。2018年，企業(yè)通過質(zhì)押科技成果，成功融資1500萬元，實(shí)現(xiàn)了年產(chǎn)能和效益穩(wěn)步增長。嘗到甜頭的超牌公司2019年又向中國銀行申請(qǐng)科技成果質(zhì)押融資貸款，新一期貸款即將落地，用于清水河“利用煤矸石固廢清潔生產(chǎn)30萬噸/年煅燒高嶺土產(chǎn)品”生產(chǎn)線的新建工作。“科技成果質(zhì)押融資為企業(yè)帶來了持續(xù)流動(dòng)的新鮮血液，推動(dòng)了企業(yè)再投入、再創(chuàng)新、再轉(zhuǎn)化、再應(yīng)用。”該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過開展科技成果質(zhì)押融資，企業(yè)上下對(duì)科技成果重要性的認(rèn)識(shí)有了非常大的提升，極大地激發(fā)了企業(yè)科技人員的研發(fā)熱情和創(chuàng)新積極性。

　　企業(yè)獲得“實(shí)惠”的背后，金融機(jī)構(gòu)也實(shí)現(xiàn)著雙贏。內(nèi)蒙古銀行呼和浩特市鄂爾多斯東街支行行長趙凱介紹，在開展科技成果質(zhì)押融資過程中，他們發(fā)現(xiàn)了許多技術(shù)含量高、成長空間大、市場(chǎng)前景廣闊的科技型企業(yè)。“只要他們?cè)敢獍奄Y金投入到設(shè)計(jì)研發(fā)中去，預(yù)期的利潤是可以達(dá)到的，這樣的企業(yè)銀行一定會(huì)大力支持。”趙凱說。

　　內(nèi)蒙古佰邦科技開發(fā)有限公司是一家乳制品配套包裝生產(chǎn)企業(yè)，一直專注于視覺檢測(cè)技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，在該領(lǐng)域獲得了多項(xiàng)成果和專利，其完全自主研發(fā)的“智能視覺檢測(cè)”技術(shù)和設(shè)備達(dá)到了世界先進(jìn)水平。2019年，企業(yè)以專利權(quán)出質(zhì)，成功申請(qǐng)到500萬和800萬的兩筆科技成果質(zhì)押貸款，企業(yè)總信貸規(guī)模也由原來的850萬元增至2200萬元。

　　“首筆質(zhì)押貸款落地后他們就研發(fā)出世界領(lǐng)先水平的智能化車間，第二筆貸款落地后，他們又開始研發(fā)麥當(dāng)勞的樣品車間，同時(shí)企業(yè)還利用資金在俄羅斯建立原料產(chǎn)地。” 趙凱表示，科技成果質(zhì)押融資讓銀行更加關(guān)注信貸企業(yè)的科技創(chuàng)新，企業(yè)的每一次突破都讓他們感到無比欣慰。

　　趙凱介紹，為了最大限度服務(wù)好科技型企業(yè)，內(nèi)蒙古銀行開通了科技金融綠色通道，縮短辦理時(shí)間、提升審批效率。自從內(nèi)蒙古銀行掛牌科技示范支行以來，已經(jīng)有5家科技型企業(yè)獲得信貸資金4200多萬元。“科技成果質(zhì)押融資這件事特別有意義，科技成果質(zhì)押貸款對(duì)于銀行的貢獻(xiàn)，反而大于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，通過科技成果質(zhì)押，很多企業(yè)把其它業(yè)務(wù)也放在銀行，大大提升了銀行的綜合貢獻(xiàn)率，這是一個(gè)雙贏的局面。”趙凱說。

　　強(qiáng)化服務(wù)打通科技成果質(zhì)押融資堵點(diǎn)

　　在整體推進(jìn)科技成果質(zhì)押融資工作的同時(shí)，自治區(qū)科技廳還大力開展科技成果質(zhì)押融資服務(wù)試點(diǎn)，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)結(jié)合科技型企業(yè)的不同特點(diǎn)，探索更加有效的科技金融信貸模式，著力解決“融資難、融資貴、擔(dān)保難”等痛點(diǎn)和難點(diǎn)問題。

　　為了解決金融機(jī)構(gòu)因?qū)I(yè)評(píng)估能力不足而普遍存在的估值難、擔(dān)保難、貸款難等堵點(diǎn)問題，自治區(qū)科技廳經(jīng)過廣泛調(diào)研、慎重篩選，引入北京3家知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)，對(duì)擬申請(qǐng)質(zhì)押融資貸款的科技成果進(jìn)行評(píng)估，不僅保證了質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值得到準(zhǔn)確、真實(shí)體現(xiàn)，還從專利數(shù)量、技術(shù)領(lǐng)先程度、公司科技創(chuàng)新實(shí)力等多個(gè)維度，對(duì)信貸企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，極大地提振了金融機(jī)構(gòu)的信貸信心。

　　在此基礎(chǔ)上，自治區(qū)科技廳充分發(fā)揮自治區(qū)生產(chǎn)力促進(jìn)中心作為第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)在承上啟下方面的聯(lián)動(dòng)作用和市場(chǎng)化開發(fā)方面的能動(dòng)作用，鼓勵(lì)其加強(qiáng)與各類金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，積極探索“生產(chǎn)力+銀行”“生產(chǎn)力+銀行+擔(dān)保公司”“生產(chǎn)力+銀行+擔(dān)保公司+保險(xiǎn)公司”“生產(chǎn)力+融資租賃”“統(tǒng)貸平臺(tái)(生產(chǎn)力+擔(dān)保機(jī)構(gòu))”等新型合作模式，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)為科技信貸確立專屬服務(wù)機(jī)構(gòu)，開發(fā)個(gè)性化、低成本的特色金融產(chǎn)品。通過合作，中國銀行、金谷銀行、內(nèi)蒙古銀行、建設(shè)銀行先后設(shè)立了科技金融示范支行，光大銀行、郵儲(chǔ)銀行、浦發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)相繼開通了“科技貸”綠色通道。

　　位于托克托縣托電工業(yè)園區(qū)的內(nèi)蒙古日盛可再生資源有限公司是一家致力于煤矸石開發(fā)與應(yīng)用的環(huán)保高科技化工龍頭企業(yè)。2017年，上游原料商的破產(chǎn)給企業(yè)帶來了高額的生產(chǎn)成本與資金缺口。為此企業(yè)以土地使用權(quán)抵押方式向銀行貸款1800萬元，緊急啟動(dòng)“綜合利用煤矸石年產(chǎn)無機(jī)阻燃劑55kt、分子篩50kt”項(xiàng)目，旨在通過自主開發(fā)生產(chǎn)半成品、擴(kuò)大產(chǎn)能、豐富產(chǎn)品生產(chǎn)線等措施，幫助企業(yè)擺脫困境，實(shí)現(xiàn)新一輪發(fā)展。

　　“二期項(xiàng)目建設(shè)時(shí)我們用土地抵押的貸款利率上浮達(dá)140%，高額利息反而加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。”日盛財(cái)務(wù)總監(jiān)周少文一提起抵押貸款就叫苦不迭，他對(duì)筆者說，傳統(tǒng)的抵押貸款對(duì)民營企業(yè)來說，不僅利率高、負(fù)擔(dān)重，更重要的是信貸規(guī)模有限，很難支撐龐大的技術(shù)改造轉(zhuǎn)型工程建設(shè)。

　　了解到日盛的困境后，內(nèi)蒙古生產(chǎn)力促進(jìn)中心主動(dòng)出擊，為企業(yè)宣講自治區(qū)科技成果質(zhì)押融資政策，提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估對(duì)接、銀企對(duì)接、擔(dān)保對(duì)接等質(zhì)押融資全方位服務(wù)，終于在2019年成功為企業(yè)撬動(dòng)了信貸額達(dá)6000萬元的5年期科技成果質(zhì)押貸款，一舉解決了企業(yè)的燃眉之急，減輕了還款壓力。

　　“科技成果質(zhì)押貸款對(duì)于我們來說真是雪中送炭，3個(gè)月時(shí)間貸款就下來了，利率只上浮35%，第一年就為企業(yè)降低融資成本260萬元，為我們企業(yè)帶來了實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。”日盛董事長柯朝陽說。

　　2018年9月，一則《包頭首筆純專利質(zhì)押貸款落地》的新聞受到了區(qū)內(nèi)外新聞媒體的廣泛關(guān)注。包頭稀土高新技術(shù)開發(fā)區(qū)企業(yè)——內(nèi)蒙古新達(dá)能通節(jié)能技術(shù)服務(wù)有限公司利用“一種新型超聲波熱量表”等8項(xiàng)實(shí)用新型專利進(jìn)行質(zhì)押，成功從中國郵儲(chǔ)銀行包頭分行申請(qǐng)到120萬元的科技貸款，成為包頭市首筆僅使用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，銀行就提供信貸的貸款。“沒有抵押物，就能申請(qǐng)到貸款，過去想都不敢想！”新達(dá)能通公司總經(jīng)理仇麗華說。

　　據(jù)內(nèi)蒙古生產(chǎn)力促進(jìn)中心有限公司總經(jīng)理閆東升介紹，受科技成果質(zhì)押融資“估值難、風(fēng)險(xiǎn)大”等特點(diǎn)，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在開展科技成果質(zhì)押融資業(yè)務(wù)過程中，都會(huì)采取固定資產(chǎn)抵押與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押相組合的信貸方式，使銀行風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這也是很多輕資產(chǎn)科技企業(yè)告貸無門的根源所在。而隨著自治區(qū)科技成果融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模的不斷放大和評(píng)估、擔(dān)保、保險(xiǎn)等科技成果質(zhì)押融資服務(wù)水平的不斷提升，銀行的顧慮逐漸被打消，一些融資壁壘也不斷被突破，以中國郵政儲(chǔ)蓄銀行為代表的一批金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始“試水”，率先推出純專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

　　錫林郭勒盟羊羊牧業(yè)股份有限公司是自治區(qū)貧困旗縣中唯一“新三板”創(chuàng)新層掛牌上市企業(yè)。企業(yè)雖擁有上億的固定資產(chǎn)，但是以傳統(tǒng)模式貸款轉(zhuǎn)化率連20%都不到。針對(duì)股份制科技企業(yè)的特點(diǎn)，內(nèi)蒙古生產(chǎn)力促進(jìn)中心有限公司與金融機(jī)構(gòu)合作，為企業(yè)量身訂制“股權(quán)+知識(shí)產(chǎn)權(quán)”的質(zhì)押方式，將企業(yè)的融資門檻降到了最低。“生產(chǎn)力促進(jìn)公司存入準(zhǔn)備金，銀行對(duì)我們采取‘固定資產(chǎn)+知識(shí)產(chǎn)權(quán)’‘股權(quán)+知識(shí)產(chǎn)權(quán)’‘純知識(shí)產(chǎn)權(quán)’3種方式授信，最終從三家銀行拿到貸款3800萬元。”錫林郭勒盟羊羊牧業(yè)股份有限公司董事長周勇喜出望外地說。

　　在科技成果質(zhì)押融資服務(wù)試點(diǎn)工作的示范帶動(dòng)下，越來越多的企業(yè)開始將融資目光轉(zhuǎn)向科技成果質(zhì)押融資上來。“2018年以來，已有103戶科技類企業(yè)向我們提出了融資服務(wù)需求，累計(jì)協(xié)助55家企業(yè)完成科技成果質(zhì)押融資，服務(wù)成功率達(dá)到了53.4%”。閆東升表示，未來，內(nèi)蒙古生產(chǎn)力促進(jìn)中心有限公司將進(jìn)一步瞄準(zhǔn)科技型企業(yè)融資痛點(diǎn)，不斷改革創(chuàng)新，為緩解科技型企業(yè)融資難問題進(jìn)行更多有益的嘗試。

　　科技成果質(zhì)押融資進(jìn)入快車道

　　來自自治區(qū)科技廳最新數(shù)據(jù)顯示，截至11月19日，內(nèi)蒙古科技成果質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金已完成首輪運(yùn)轉(zhuǎn)，進(jìn)入逐步回收期。累計(jì)實(shí)施73筆科技成果質(zhì)押融資貸款，信貸總額達(dá)到13.589億元。

　　從內(nèi)蒙古科技成果質(zhì)押融資覆蓋的行業(yè)領(lǐng)域來看，新材料、新能源、節(jié)能環(huán)保、生物科技、蒙中醫(yī)藥、電子信息等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的融資需求和信貸額度占比最高，達(dá)到了53.58%，超過制造業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融資需求和信貸額度的總和。

　　“這些數(shù)據(jù)充分表明，科技成果質(zhì)押融資既是緩解科技型中小企業(yè)科技投入不足、促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化的有效渠道，也是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。”自治區(qū)科技廳資源配置處處長塔林表示，下一步，自治區(qū)科技廳將著力推動(dòng)科技成果質(zhì)押融資走上良性發(fā)展的快車道。一方面，對(duì)科技型企業(yè)的扶持，不再局限于傳統(tǒng)的撥款、無償資助模式，而是借鑒發(fā)達(dá)省區(qū)經(jīng)驗(yàn)，探索有償資金的混合扶持方式，利用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金撬動(dòng)銀行的信貸杠桿扶持企業(yè)發(fā)展，放大無形資產(chǎn)在融資中的作用。另一方面，要積極采取貼息和評(píng)估補(bǔ)貼，降低貸款成本、評(píng)估成本、保險(xiǎn)成本，進(jìn)一步解決融資貴問題。同時(shí)，還要強(qiáng)化獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，通過補(bǔ)貼業(yè)績優(yōu)秀的合作機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)等舉措，充分調(diào)動(dòng)信貸金融機(jī)構(gòu)的積極性，增強(qiáng)他們的工作信心和動(dòng)力，幫助企業(yè)最大限度享受政策紅利。

　　轉(zhuǎn)自：內(nèi)蒙古日?qǐng)?bào)

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