內蒙古科技成果質押融資 為企業(yè)創(chuàng)新“輸血賦能”

　　近年來，內蒙古大力推動科技與金融深度融合，特別是在促進科技成果轉移、轉化進程中，積極探索政府引導、風險補償?shù)目萍汲晒|押融資模式，助力科技型企業(yè)充分發(fā)揮科技成果的知識價值，拓寬融資渠道。2019年，內蒙古共投入科技成果轉化專項資金1.1億元，用于科技成果質押融資的推廣應用，引導撬動銀行信貸資金投放額度12.56億元，幫助48家企業(yè)成功獲得科技成果質押貸款，這些“真金白銀”的支持，有效緩解了科技型中小企業(yè)從事研發(fā)與科技成果轉化的融資難、融資貴問題。

　　科技金融融合加速成果轉化

　　“科技成果從實驗室到市場化的關鍵階段，科技金融是非常重要的推動力。”自治區(qū)科技廳廳長孫俊青表示，長期以來，科技投入不足一直是制約自治區(qū)科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的關鍵瓶頸之一，特別是科技成果轉化應用環(huán)節(jié)的投入不足，直接導致了許多科技成果的“深閨待嫁”，無法轉化為現(xiàn)實生產力。激活科技成果轉化的“一池春水”，必須深化科技與金融融合，強化金融對科技成果轉化的助推功能。

　　科技成果質押融資作為科技金融結合的主要手段，是科技成果的知識價值轉化為資本最直接的體現(xiàn)，國內發(fā)達省區(qū)的成功經驗已經表明，科技成果質押融資是科技型企業(yè)融資發(fā)展的重要渠道。黨的十八大以來，自治區(qū)科技廳充分發(fā)揮財政資金的引導作用，從1000萬元知識產權質押融資風險補償金起步，廣泛聯(lián)合中國銀行、中國農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、內蒙古銀行、光大銀行等金融機構以及擔保、保險、評估等相關專業(yè)機構，積極推進科技成果質押融資體系和科技成果轉化融資平臺建設。在自治區(qū)科技金融體系不健全、中小企業(yè)融資環(huán)境較差的條件下，創(chuàng)新地探索出了一條“貸——保——續(xù)——補——投”科技成果質押融資全鏈條運營模式。

　　據承擔自治區(qū)科技成果質押融資服務工作的自治區(qū)生產力促進中心相關負責人介紹，“貸——保——續(xù)——補——投”科技成果質押融資全鏈條運營模式在運行機制上充分考慮了科技型中小企業(yè)，特別是民營類科技企業(yè)在融資方面存在的融資難、續(xù)貸難、資產置換難等現(xiàn)實問題。其中，“貸”是指政府投入財政資金設立科技成果融資風險補償金，與金融機構共擔信貸風險，以此鼓勵銀行為企業(yè)提供科技信貸資金，引導信貸資金流向科技產業(yè)，從源頭解決金融機構不愿貸、不敢貸的問題；“補”是指政府投入財政資金設立科技成果融資補償金，用于融資貼息以及為各類融資服務進行獎勵和補貼補償，旨在進一步降低企業(yè)融資成本，引導和激勵金融機構、服務機構、優(yōu)秀團隊廣泛開展融資業(yè)務；“續(xù)”是指將自治區(qū)科技成果融資風險補償金預留一部分用于臨時性周轉，以“短周期、快循環(huán)”的方式為已授信的科技企業(yè)在續(xù)貸過程中提供短期支持，保障企業(yè)科技成果轉化不因貸款接續(xù)而中斷；“保”是指在科技成果質押融資過程中引入保險機構與科技保險機制，為已經投入的科技成果融資風險補償金提供風險分擔，保障資金損失降到最低；“投”是指將科技成果質押融資工作與自治區(qū)各類科技投資基金緊密對接，為企業(yè)提供股權融資渠道。對業(yè)績優(yōu)秀的企業(yè)，引入自治區(qū)科技風險基金、協(xié)同創(chuàng)新基金，為企業(yè)銀行債務提供回購保障，為企業(yè)提供“債轉股”通道。

　　與此同時，自治區(qū)科技廳還先后制定出臺了《推進自治區(qū)科技金融結合工作的若干意見》《內蒙古科技保險實施方案》等政策文件，進一步完善了科技金融的政策體系，規(guī)范了工作制度與工作流程。

　　一系列舉措有效促進了科技成果質押融資工作在內蒙古的開展。據統(tǒng)計，截至目前自治區(qū)科技成果融資風險補償金已滾動投入達1.1億元，其中融資補償資金達到2870萬元，吸納14家銀行、5家擔保公司、4家評估公司開展科技金融服務，撬動科技成果質押融資貸款規(guī)模突破13億元。全區(qū)共有55家企業(yè)的220項科技成果通過質押融資獲得貸款，同時獲得科技成果評估費補貼156萬元，有6家企業(yè)獲得了累計8800余萬元的貸款接續(xù)資金。

　　通渠引水 “知本”變“資本”

　　“就傳統(tǒng)信貸而言，企業(yè)大多是通過抵押廠房、大型機械設備等固定資產來獲取銀行的信貸支持。但小微型、創(chuàng)新型等輕資產企業(yè)雖然掌握著專利技術等關鍵資源，卻難以向銀行抵押。”自治區(qū)科技廳資源配置處處長塔林表示，科技成果質押融資就是要打破傳統(tǒng)信貸對輕資產、中小微企業(yè)的融資壁壘，變“知本”為“資本”，為他們開辟一條信貸“綠色”通道。

　　2019年9月，位于包頭稀土開發(fā)區(qū)的內蒙古中天宏遠再制造股份公司以土地使用權抵押加3項專利權質押的方式，向內蒙古銀行包頭市包百支行申請貸款1200萬元。“僅僅一個月貸款就落地。這在過去是想都不敢想的事情！”中天宏遠副總經理劉康平說。

　　據劉康平介紹，像他們這樣的科技型企業(yè)大多只有科技成果、專利等無形資產，而在過去，由于這樣的無形資產無法準確評估價值，再加上銀行對企業(yè)債務償還能力很難做出判斷，所以只能采取物權抵押的方式獲得貸款，信貸額度遠遠達不到企業(yè)需求。“科技成果質押融資絕對是一個開創(chuàng)性的工作，徹底解決了我們企業(yè)快速轉化科技成果的資金難題，成果早研發(fā)一天，早轉化應用一天，就能為企業(yè)帶來巨大的經濟效益。”劉康平說。

　　同樣對科技成果質押融資深有感觸的還有內蒙古超牌建材科技有限公司。2018年，企業(yè)通過質押科技成果，成功融資1500萬元，實現(xiàn)了年產能和效益穩(wěn)步增長。嘗到甜頭的超牌公司2019年又向中國銀行申請科技成果質押融資貸款，新一期貸款即將落地，用于清水河“利用煤矸石固廢清潔生產30萬噸/年煅燒高嶺土產品”生產線的新建工作。“科技成果質押融資為企業(yè)帶來了持續(xù)流動的新鮮血液，推動了企業(yè)再投入、再創(chuàng)新、再轉化、再應用。”該企業(yè)相關負責人介紹，通過開展科技成果質押融資，企業(yè)上下對科技成果重要性的認識有了非常大的提升，極大地激發(fā)了企業(yè)科技人員的研發(fā)熱情和創(chuàng)新積極性。

　　企業(yè)獲得“實惠”的背后，金融機構也實現(xiàn)著雙贏。內蒙古銀行呼和浩特市鄂爾多斯東街支行行長趙凱介紹，在開展科技成果質押融資過程中，他們發(fā)現(xiàn)了許多技術含量高、成長空間大、市場前景廣闊的科技型企業(yè)。“只要他們愿意把資金投入到設計研發(fā)中去，預期的利潤是可以達到的，這樣的企業(yè)銀行一定會大力支持。”趙凱說。

　　內蒙古佰邦科技開發(fā)有限公司是一家乳制品配套包裝生產企業(yè)，一直專注于視覺檢測技術的研發(fā)和應用，在該領域獲得了多項成果和專利，其完全自主研發(fā)的“智能視覺檢測”技術和設備達到了世界先進水平。2019年，企業(yè)以專利權出質，成功申請到500萬和800萬的兩筆科技成果質押貸款，企業(yè)總信貸規(guī)模也由原來的850萬元增至2200萬元。

　　“首筆質押貸款落地后他們就研發(fā)出世界領先水平的智能化車間，第二筆貸款落地后，他們又開始研發(fā)麥當勞的樣品車間，同時企業(yè)還利用資金在俄羅斯建立原料產地。” 趙凱表示，科技成果質押融資讓銀行更加關注信貸企業(yè)的科技創(chuàng)新，企業(yè)的每一次突破都讓他們感到無比欣慰。

　　趙凱介紹，為了最大限度服務好科技型企業(yè)，內蒙古銀行開通了科技金融綠色通道，縮短辦理時間、提升審批效率。自從內蒙古銀行掛牌科技示范支行以來，已經有5家科技型企業(yè)獲得信貸資金4200多萬元。“科技成果質押融資這件事特別有意義，科技成果質押貸款對于銀行的貢獻，反而大于傳統(tǒng)業(yè)務，通過科技成果質押，很多企業(yè)把其它業(yè)務也放在銀行，大大提升了銀行的綜合貢獻率，這是一個雙贏的局面。”趙凱說。

　　強化服務打通科技成果質押融資堵點

　　在整體推進科技成果質押融資工作的同時，自治區(qū)科技廳還大力開展科技成果質押融資服務試點，鼓勵各類金融機構結合科技型企業(yè)的不同特點，探索更加有效的科技金融信貸模式，著力解決“融資難、融資貴、擔保難”等痛點和難點問題。

　　為了解決金融機構因專業(yè)評估能力不足而普遍存在的估值難、擔保難、貸款難等堵點問題，自治區(qū)科技廳經過廣泛調研、慎重篩選，引入北京3家知識產權評估中介機構，對擬申請質押融資貸款的科技成果進行評估，不僅保證了質押知識產權價值得到準確、真實體現(xiàn)，還從專利數(shù)量、技術領先程度、公司科技創(chuàng)新實力等多個維度，對信貸企業(yè)進行綜合評價，極大地提振了金融機構的信貸信心。

　　在此基礎上，自治區(qū)科技廳充分發(fā)揮自治區(qū)生產力促進中心作為第三方專業(yè)機構在承上啟下方面的聯(lián)動作用和市場化開發(fā)方面的能動作用，鼓勵其加強與各類金融機構和服務機構的合作，積極探索“生產力+銀行”“生產力+銀行+擔保公司”“生產力+銀行+擔保公司+保險公司”“生產力+融資租賃”“統(tǒng)貸平臺(生產力+擔保機構)”等新型合作模式，引導各類金融機構為科技信貸確立專屬服務機構，開發(fā)個性化、低成本的特色金融產品。通過合作，中國銀行、金谷銀行、內蒙古銀行、建設銀行先后設立了科技金融示范支行，光大銀行、郵儲銀行、浦發(fā)銀行等金融機構相繼開通了“科技貸”綠色通道。

　　位于托克托縣托電工業(yè)園區(qū)的內蒙古日盛可再生資源有限公司是一家致力于煤矸石開發(fā)與應用的環(huán)保高科技化工龍頭企業(yè)。2017年，上游原料商的破產給企業(yè)帶來了高額的生產成本與資金缺口。為此企業(yè)以土地使用權抵押方式向銀行貸款1800萬元，緊急啟動“綜合利用煤矸石年產無機阻燃劑55kt、分子篩50kt”項目，旨在通過自主開發(fā)生產半成品、擴大產能、豐富產品生產線等措施，幫助企業(yè)擺脫困境，實現(xiàn)新一輪發(fā)展。

　　“二期項目建設時我們用土地抵押的貸款利率上浮達140%，高額利息反而加重了企業(yè)的負擔。”日盛財務總監(jiān)周少文一提起抵押貸款就叫苦不迭，他對筆者說，傳統(tǒng)的抵押貸款對民營企業(yè)來說，不僅利率高、負擔重，更重要的是信貸規(guī)模有限，很難支撐龐大的技術改造轉型工程建設。

　　了解到日盛的困境后，內蒙古生產力促進中心主動出擊，為企業(yè)宣講自治區(qū)科技成果質押融資政策，提供知識產權評估對接、銀企對接、擔保對接等質押融資全方位服務，終于在2019年成功為企業(yè)撬動了信貸額達6000萬元的5年期科技成果質押貸款，一舉解決了企業(yè)的燃眉之急，減輕了還款壓力。

　　“科技成果質押貸款對于我們來說真是雪中送炭，3個月時間貸款就下來了，利率只上浮35%，第一年就為企業(yè)降低融資成本260萬元，為我們企業(yè)帶來了實實在在的實惠。”日盛董事長柯朝陽說。

　　2018年9月，一則《包頭首筆純專利質押貸款落地》的新聞受到了區(qū)內外新聞媒體的廣泛關注。包頭稀土高新技術開發(fā)區(qū)企業(yè)——內蒙古新達能通節(jié)能技術服務有限公司利用“一種新型超聲波熱量表”等8項實用新型專利進行質押，成功從中國郵儲銀行包頭分行申請到120萬元的科技貸款，成為包頭市首筆僅使用知識產權質押，銀行就提供信貸的貸款。“沒有抵押物，就能申請到貸款，過去想都不敢想！”新達能通公司總經理仇麗華說。

　　據內蒙古生產力促進中心有限公司總經理閆東升介紹，受科技成果質押融資“估值難、風險大”等特點，多數(shù)金融機構在開展科技成果質押融資業(yè)務過程中，都會采取固定資產抵押與知識產權質押相組合的信貸方式，使銀行風險降到最低，這也是很多輕資產科技企業(yè)告貸無門的根源所在。而隨著自治區(qū)科技成果融資風險補償金規(guī)模的不斷放大和評估、擔保、保險等科技成果質押融資服務水平的不斷提升，銀行的顧慮逐漸被打消，一些融資壁壘也不斷被突破，以中國郵政儲蓄銀行為代表的一批金融機構已經開始“試水”，率先推出純專利質押貸款業(yè)務。

　　錫林郭勒盟羊羊牧業(yè)股份有限公司是自治區(qū)貧困旗縣中唯一“新三板”創(chuàng)新層掛牌上市企業(yè)。企業(yè)雖擁有上億的固定資產，但是以傳統(tǒng)模式貸款轉化率連20%都不到。針對股份制科技企業(yè)的特點，內蒙古生產力促進中心有限公司與金融機構合作，為企業(yè)量身訂制“股權+知識產權”的質押方式，將企業(yè)的融資門檻降到了最低。“生產力促進公司存入準備金，銀行對我們采取‘固定資產+知識產權’‘股權+知識產權’‘純知識產權’3種方式授信，最終從三家銀行拿到貸款3800萬元。”錫林郭勒盟羊羊牧業(yè)股份有限公司董事長周勇喜出望外地說。

　　在科技成果質押融資服務試點工作的示范帶動下，越來越多的企業(yè)開始將融資目光轉向科技成果質押融資上來。“2018年以來，已有103戶科技類企業(yè)向我們提出了融資服務需求，累計協(xié)助55家企業(yè)完成科技成果質押融資，服務成功率達到了53.4%”。閆東升表示，未來，內蒙古生產力促進中心有限公司將進一步瞄準科技型企業(yè)融資痛點，不斷改革創(chuàng)新，為緩解科技型企業(yè)融資難問題進行更多有益的嘗試。

　　科技成果質押融資進入快車道

　　來自自治區(qū)科技廳最新數(shù)據顯示，截至11月19日，內蒙古科技成果質押融資風險補償金已完成首輪運轉，進入逐步回收期。累計實施73筆科技成果質押融資貸款，信貸總額達到13.589億元。

　　從內蒙古科技成果質押融資覆蓋的行業(yè)領域來看，新材料、新能源、節(jié)能環(huán)保、生物科技、蒙中醫(yī)藥、電子信息等戰(zhàn)略性新興產業(yè)的融資需求和信貸額度占比最高，達到了53.58%，超過制造業(yè)和傳統(tǒng)產業(yè)融資需求和信貸額度的總和。

　　“這些數(shù)據充分表明，科技成果質押融資既是緩解科技型中小企業(yè)科技投入不足、促進科技成果轉化的有效渠道，也是推動產業(yè)轉型升級的重要力量。”自治區(qū)科技廳資源配置處處長塔林表示，下一步，自治區(qū)科技廳將著力推動科技成果質押融資走上良性發(fā)展的快車道。一方面，對科技型企業(yè)的扶持，不再局限于傳統(tǒng)的撥款、無償資助模式，而是借鑒發(fā)達省區(qū)經驗，探索有償資金的混合扶持方式，利用風險補償金撬動銀行的信貸杠桿扶持企業(yè)發(fā)展，放大無形資產在融資中的作用。另一方面，要積極采取貼息和評估補貼，降低貸款成本、評估成本、保險成本，進一步解決融資貴問題。同時，還要強化獎勵機制，通過補貼業(yè)績優(yōu)秀的合作機構和團隊等舉措，充分調動信貸金融機構的積極性，增強他們的工作信心和動力，幫助企業(yè)最大限度享受政策紅利。

　　轉自：內蒙古日報

　　【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業(yè)經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯(lián)系：010-65367254。

延伸閱讀