泰康在線2021年年報(bào)：高質(zhì)量發(fā)展實(shí)現(xiàn)盈利 專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)提升用戶(hù)獲得感

4月29日,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)頭部企業(yè)泰康在線發(fā)布2021年度業(yè)績(jī)報(bào)告。2021年,泰康在線堅(jiān)持走高質(zhì)量發(fā)展道路,積極推進(jìn)“保險(xiǎn)+服務(wù)”、“保險(xiǎn)+科技”的“保險(xiǎn)新生態(tài)”戰(zhàn)略,夯實(shí)專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力,通過(guò)創(chuàng)新服務(wù),不斷提升客戶(hù)的獲得感,全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入71.4億元,并實(shí)現(xiàn)盈利,邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

目前,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的深水區(qū),國(guó)際局勢(shì)動(dòng)蕩、疫情持續(xù)反復(fù)等多種因素疊加,導(dǎo)致行業(yè)增長(zhǎng)壓力加大。在此背景下,泰康在線堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展和價(jià)值經(jīng)營(yíng),通過(guò)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整,服務(wù)流程優(yōu)化和科技驅(qū)動(dòng),推動(dòng)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化,綜合成本率大幅降低,為公司長(zhǎng)期健康發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

成立六年來(lái),泰康在線堅(jiān)持用互聯(lián)網(wǎng)手段觸達(dá)、服務(wù)更多的用戶(hù),助力保險(xiǎn)普惠發(fā)展。截至2021年末,累計(jì)服務(wù)客戶(hù)已超1.7億人次,保單總量突破65億件。

價(jià)值經(jīng)營(yíng),實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)正處于深化改革的轉(zhuǎn)型期、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的攻堅(jiān)期以及新增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)型的陣痛期,“三期疊加”要求行業(yè)主體堅(jiān)定走高質(zhì)量發(fā)展道路。

泰康在線秉持泰康保險(xiǎn)集團(tuán)“快速發(fā)展不失穩(wěn)健,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)不乏創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念,堅(jiān)持走“專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、數(shù)字化”的高質(zhì)量發(fā)展之路。在此背景下,泰康在線2021年加強(qiáng)了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)品質(zhì)管理,全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入71.4億元,六年復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)48.17%。

與此同時(shí),泰康在線2021年綜合成本率進(jìn)一步降低,并與投資能力共同助推2021年凈利潤(rùn)達(dá)到3991萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)盈利。不僅如此,泰康在線綜合賠付率提高近6個(gè)百分點(diǎn),進(jìn)一步讓利消費(fèi)者,切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

泰康在線表示,公司實(shí)現(xiàn)盈利是發(fā)展理念、經(jīng)營(yíng)策略、運(yùn)營(yíng)提效、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和投資收益等多方面綜合作用的結(jié)果。2021年,公司通過(guò)泰康保險(xiǎn)集團(tuán)獨(dú)有的線下實(shí)體服務(wù)網(wǎng)絡(luò),有效提升了用戶(hù)的獲得感;同時(shí),通過(guò)加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)營(yíng),自營(yíng)業(yè)務(wù)占比提高,健康險(xiǎn)及車(chē)險(xiǎn)續(xù)保率均有所提升;此外,通過(guò)加強(qiáng)科技應(yīng)用和精細(xì)化管理,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)渠道、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)等前中后臺(tái)全鏈條效率的提升。此外,公司2021年投資收益率超過(guò)7%,有效助力公司實(shí)現(xiàn)盈利。

深耕產(chǎn)業(yè)鏈,構(gòu)建“保險(xiǎn)新生態(tài)”

當(dāng)前,在數(shù)字時(shí)代疊加長(zhǎng)壽時(shí)代的背景下,保險(xiǎn)用戶(hù)需求發(fā)生了顯著變化,用戶(hù)需要的不再只是理賠款,而是一套對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的綜合解決方案。泰康在線以用戶(hù)為中心,通過(guò)構(gòu)建“保險(xiǎn)+服務(wù)”的“保險(xiǎn)新生態(tài)”,發(fā)揮泰康保險(xiǎn)集團(tuán)大健康生態(tài)體系的優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)作為資源聚集器和連接器的作用,不斷聚合醫(yī)療、醫(yī)藥、健康管理、汽車(chē)服務(wù)等各類(lèi)優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源,為客戶(hù)提供從產(chǎn)品到服務(wù)的綜合解決方案。2021年,泰康在線堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng),深耕產(chǎn)業(yè)鏈,在健康醫(yī)療生態(tài)、汽車(chē)生態(tài)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)等方面成效顯著。

健康醫(yī)療生態(tài)方面,泰康在線2021年以普惠健康險(xiǎn)為主體,以理賠支付作為連接器,逐步構(gòu)建了包括費(fèi)用補(bǔ)償、醫(yī)藥可及、健康管理、醫(yī)療服務(wù)等四大維度的健康醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)。其中在產(chǎn)品方面,不斷迭代升級(jí)創(chuàng)新,積極擴(kuò)展保障責(zé)任,豐富產(chǎn)品供給,泰康在線將這種創(chuàng)新模式生動(dòng)地稱(chēng)為“串糖葫蘆”,從而更好地滿(mǎn)足人民特別是互聯(lián)網(wǎng)年輕一代對(duì)于健康、醫(yī)療保障的需求。此外,借助泰康保險(xiǎn)集團(tuán)大健康生態(tài)戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì),連接優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源,探索“保險(xiǎn)+實(shí)體”的經(jīng)營(yíng)模式,推出全系列齒科保險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)線上保險(xiǎn)和線下服務(wù)的融合,提升了用戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的體驗(yàn)感和獲得感。

為了讓高價(jià)抗癌藥進(jìn)入更多的中低收入家庭,泰康在線充分發(fā)揮商業(yè)健康險(xiǎn)的商保補(bǔ)充作用,與藥企密切協(xié)作,通過(guò)藥品保險(xiǎn),助力先進(jìn)藥品和治療方式的引入。目前泰康在線已具備全流程藥事管理能力,藥品目錄涵蓋了100多種未納入醫(yī)保的腫瘤靶向藥、以及動(dòng)輒100多萬(wàn)“天價(jià)費(fèi)用”的CAR-T療法藥物,并率先為兩位患者理賠了CAR-T的治療費(fèi)用。

為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)從“保健康人”到“保人健康”的進(jìn)化,讓商業(yè)健康險(xiǎn)惠及更多亞健康和已病人群,泰康在線推出系列已病人群保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)在服務(wù)方面,泰康在線已具備“嚴(yán)肅醫(yī)療”級(jí)的患者管理能力,對(duì)已病人群實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)認(rèn)識(shí)、分析和管理,目前疾病管理人數(shù)達(dá)9萬(wàn)人。

在汽車(chē)生態(tài)方面,2021年泰康在線在車(chē)險(xiǎn)綜合改革“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的背景下,2021年泰康車(chē)險(xiǎn)家用車(chē)車(chē)均保費(fèi)下降587元,三責(zé)險(xiǎn)保額提升43萬(wàn),客戶(hù)獲得感顯著提升。泰康車(chē)險(xiǎn)依托集團(tuán)高效協(xié)同的優(yōu)勢(shì),通過(guò)產(chǎn)品、科技、服務(wù)的緊密結(jié)合,打造互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)品牌,不僅實(shí)現(xiàn)全流程線上投保,而且提供在線理賠、賠款預(yù)付等九大服務(wù),2021年小額出險(xiǎn)支付時(shí)效同比優(yōu)化11%;此外,在河南水災(zāi)、北京冰雹、內(nèi)蒙古寒潮等事件中,時(shí)刻在線、快速反應(yīng),充分展示了保險(xiǎn)公司的社會(huì)責(zé)任與擔(dān)當(dāng),得到客戶(hù)的廣泛認(rèn)可與好評(píng)。

此外,泰康在線在創(chuàng)新業(yè)務(wù)上持續(xù)尋找增長(zhǎng)動(dòng)力,積極布局?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)。當(dāng)前我國(guó)正在經(jīng)歷一場(chǎng)廣泛而深刻的數(shù)字化變革,數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎,新模式、新業(yè)態(tài)帶來(lái)的保險(xiǎn)需求層出不窮。泰康在線積極開(kāi)展產(chǎn)品供給側(cè)創(chuàng)新,加大對(duì)包括靈活用工等新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的保險(xiǎn)保障力度。目前,泰康在線藝術(shù)品保險(xiǎn)已在市場(chǎng)形成一定口碑,并逐步探索寵物保險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)等細(xì)分領(lǐng)域。此外,聚焦數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和靈活用工人群,包括“新市民”群體,推出面向餐飲、服務(wù)、住宿、零售、健康等行業(yè)的責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品,構(gòu)筑企業(yè)經(jīng)營(yíng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“彈性保障傘”。

強(qiáng)化客戶(hù)經(jīng)營(yíng),以服務(wù)提升獲得感

在客戶(hù)經(jīng)營(yíng)方面,泰康在線秉持“讓保險(xiǎn)更安心、更便捷、更實(shí)惠”的經(jīng)營(yíng)理念,以“保險(xiǎn)+服務(wù)”的產(chǎn)品創(chuàng)新,逐步實(shí)現(xiàn)從支付到服務(wù)、個(gè)人到家庭的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng),提升用戶(hù)獲得感和服務(wù)社會(huì)民生能力。

泰康在線將保險(xiǎn)從支付方式轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)解決方案,進(jìn)一步提高服務(wù)品質(zhì)。以健康險(xiǎn)為例,目前已覆蓋針對(duì)四大場(chǎng)景的30余項(xiàng)服務(wù),包括針對(duì)輕癥問(wèn)診場(chǎng)景的線上診療服務(wù)、針對(duì)專(zhuān)科專(zhuān)病場(chǎng)景的線下就醫(yī)服務(wù)、針對(duì)購(gòu)藥場(chǎng)景的藥品服務(wù)、聚焦患者人群的診后服務(wù)等等,2021年服務(wù)使用人次提升11%。同時(shí),建立完成服務(wù)準(zhǔn)入機(jī)制、考核退出機(jī)制和風(fēng)控機(jī)制,進(jìn)一步完善服務(wù)品質(zhì)管控。此外,多元化解投訴糾紛,客戶(hù)滿(mǎn)意度進(jìn)一步提高。

同時(shí),泰康在線積極構(gòu)建豐富的多媒體觸點(diǎn),便捷快速地響應(yīng)客戶(hù)訴求。目前已構(gòu)建了基于APP、社交、短視頻、小程序等十余個(gè)應(yīng)用端的入口。2021年泰康在線自有業(yè)務(wù)占比超過(guò)16%,官網(wǎng)及APP注冊(cè)用戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)189%。

此外,服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率的提升,有效助力品牌忠誠(chéng)度的增強(qiáng),并由此帶來(lái)從個(gè)人到家庭單的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。2021年,泰康在線直營(yíng)平臺(tái)客戶(hù)復(fù)購(gòu)率和續(xù)保率顯著提高。

聚焦科技驅(qū)動(dòng)  加速數(shù)字化升級(jí)

隨著國(guó)務(wù)院頒布《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》,數(shù)字化成為推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平、有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手。

泰康在線作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,聚焦科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略,持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化升級(jí),目前平均承保自動(dòng)化率達(dá)到99%、核保自動(dòng)化率達(dá)到99%、理賠自動(dòng)化率超97%,走在行業(yè)前列。

截至2021年末,泰康在線科技人員占比已達(dá)50%,累計(jì)科技投入12.87億元。當(dāng)前,泰康在線已搭建完成保險(xiǎn)智能業(yè)務(wù)中臺(tái),融合大數(shù)據(jù)技術(shù)與智能算法,服務(wù)于產(chǎn)品定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、風(fēng)控等各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景,發(fā)揮著“產(chǎn)品上線加速器”、“服務(wù)對(duì)接助推器”、“線上風(fēng)險(xiǎn)阻截器”、“生態(tài)體系鏈接器”等作用。其中,“泰魔方”保險(xiǎn)產(chǎn)品工廠最快可實(shí)現(xiàn)1小時(shí)新產(chǎn)品上線;"天機(jī)"統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)通過(guò)積累的用戶(hù)標(biāo)簽,識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)人群107萬(wàn)人,風(fēng)控減損3.1億元;生態(tài)合作伙伴系統(tǒng)對(duì)接平均3-5天,并實(shí)現(xiàn)大型渠道與中小商戶(hù)渠道的差異化賦能,向合作渠道輸出營(yíng)銷(xiāo)、兩核風(fēng)控、反欺詐等能力,攜手共同打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新生態(tài)。

如今,高質(zhì)量發(fā)展已成為當(dāng)下和今后相當(dāng)長(zhǎng)階段中國(guó)經(jīng)濟(jì)的新命題。泰康在線CEO劉大為表示,將發(fā)揮泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的大健康生態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的雙重優(yōu)勢(shì),通過(guò)“全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)”構(gòu)建“保險(xiǎn)新生態(tài)”,推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)向?qū)I(yè)化、精細(xì)化、數(shù)字化發(fā)展,推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)向社會(huì)生產(chǎn)生活各領(lǐng)域進(jìn)一步滲透、覆蓋面進(jìn)一步提高,成為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、居民健康醫(yī)療保障和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要手段,進(jìn)一步助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)民生。

轉(zhuǎn)自：中國(guó)財(cái)經(jīng)信息網(wǎng)

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