養(yǎng)老金融市場(chǎng)正火熱，梧桐樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)金玉滿堂優(yōu)中取勝

當(dāng)前，我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)不斷加劇，如何保障老年群體老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂(lè)，成為社會(huì)各界高度關(guān)注的重要課題。

最近發(fā)布的2022《政府工作報(bào)告》中推進(jìn)多項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)域新政策：養(yǎng)老金平均提高5%左右；生育保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)合并實(shí)施；核定調(diào)低社保繳費(fèi)基數(shù)；5月1日起，降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率等。國(guó)家不斷出臺(tái)關(guān)于社保的政策就是為了保障老年群體的生活。

除此之外，專業(yè)養(yǎng)老金融市場(chǎng)也依然有很大的發(fā)展空間，保險(xiǎn)業(yè)在積累養(yǎng)老資金、抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)產(chǎn)服生態(tài)方面，具有自身獨(dú)特價(jià)值。尤其是增額終身壽險(xiǎn)憑借其長(zhǎng)期鎖定有效保額增長(zhǎng)率、財(cái)務(wù)隔離、定向傳承等功能和較高的靈活性，逐漸成為養(yǎng)老金融市場(chǎng)的新勢(shì)力。

近年來(lái)，為響應(yīng)政府加快建設(shè)養(yǎng)老金第三支柱的規(guī)劃，梧桐樹(shù)不斷深化與保險(xiǎn)公司合作，上線了金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)等一系列創(chuàng)新型產(chǎn)品，想要為用戶提供更多普惠的養(yǎng)老焦慮解決方案。

市場(chǎng)化養(yǎng)老需求空間巨大

老齡化趨勢(shì)下，我國(guó)養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)空間巨大。目前我國(guó)養(yǎng)老體系仍以基本養(yǎng)老金為主，但人社部歷年公布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，職工基本養(yǎng)老金替代率由2001年的70%以上下降至當(dāng)前 40%左右。世界銀行建議，要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率應(yīng)不低于70%，而國(guó)際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為55%。對(duì)此，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《中國(guó)養(yǎng)老金第三支柱研究報(bào)告》預(yù)測(cè)未來(lái)5-10年時(shí)間我國(guó)預(yù)計(jì)會(huì)有8萬(wàn)-10萬(wàn)億元的養(yǎng)老金缺口有待補(bǔ)充，而且隨著時(shí)間的推移會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

隨著富裕人群步入老齡化，養(yǎng)老金融市場(chǎng)需求逐漸旺盛。改革開(kāi)放后最先享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利的人群逐步邁入老年階段，央行2019年中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)調(diào)查顯示，戶主年齡56-64歲的家庭戶均總資產(chǎn)最高，其次為46-55歲，這部分群體有較強(qiáng)養(yǎng)老資產(chǎn)儲(chǔ)備需求。但他們的金融資產(chǎn)配置比例僅有20%，且以短期銀行存款和理財(cái)為主，專業(yè)養(yǎng)老金融市場(chǎng)無(wú)疑還有非常大的發(fā)展空間。

此外，家庭結(jié)構(gòu)小型化，養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)觀念正在轉(zhuǎn)變，對(duì)社會(huì)化、市場(chǎng)化養(yǎng)老服務(wù)接受度持續(xù)提升。加上中產(chǎn)階層對(duì)養(yǎng)老生活品質(zhì)的追求與普惠養(yǎng)老供給之間的落差，進(jìn)一步打開(kāi)了市場(chǎng)化養(yǎng)老服務(wù)的空間。

在國(guó)家政策的大力支持下，一些險(xiǎn)企和保險(xiǎn)中介公司也在大力發(fā)展養(yǎng)老年金保險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)幫助人們抵御老齡化帶來(lái)的沖擊。

保險(xiǎn)業(yè)具有獨(dú)特養(yǎng)老金融價(jià)值

2020年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合其他12部委印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》，要求強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障功能，并支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮期限長(zhǎng)、穩(wěn)定性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，投資健康、養(yǎng)老等社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域。

在金融行業(yè)中，保險(xiǎn)是提供風(fēng)險(xiǎn)保障、資金管理、養(yǎng)老服務(wù)、健康管理等一系列與養(yǎng)老相關(guān)的綜合服務(wù)方案的行業(yè)，憑借風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)及管理的專業(yè)能力、資金長(zhǎng)期性的特點(diǎn)、服務(wù)集中購(gòu)買(mǎi)方的市場(chǎng)影響力，將虛擬金融和實(shí)體服務(wù)結(jié)合起來(lái)，打造以養(yǎng)老需求為中心的產(chǎn)業(yè)鏈條，在推動(dòng)養(yǎng)老保障方面具備獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

保險(xiǎn)業(yè)依托生命表等專業(yè)精算技術(shù)，通過(guò)科學(xué)、精準(zhǔn)、合理的養(yǎng)老金統(tǒng)籌和規(guī)劃，在抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)能力上具有不可替代的專業(yè)價(jià)值。以生命表為基礎(chǔ)，運(yùn)用專業(yè)精算技術(shù)開(kāi)發(fā)的增值終身壽類產(chǎn)品，是能夠提供資產(chǎn)增值、靈活領(lǐng)取、定向傳承等功能的金融產(chǎn)品，能夠有效覆蓋老齡群體長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，受到眾多養(yǎng)老需求人群的青睞。

穩(wěn)健又增值，或稱養(yǎng)老金融產(chǎn)品頂配

隨著利率下降和打破剛兌，9月房產(chǎn)稅的試點(diǎn)執(zhí)行，后疫情時(shí)代經(jīng)濟(jì)的不景氣，促使人們對(duì)資產(chǎn)增值穩(wěn)定性越來(lái)越重視，金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)就是一個(gè)非常好的選擇。

金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)有一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)，3.8%的有效保額增長(zhǎng)率及各種保障，都白紙黑字寫(xiě)在合同里，受益穩(wěn)定不受外界經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響。在急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，不必四處求人高息借款，符合條件可通過(guò)減保的方式，領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值，或申請(qǐng)保單貸款，最高可貸出當(dāng)期保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。并且健康告知簡(jiǎn)單，投保年齡放寬至55周歲，1-6類職業(yè)都可以買(mǎi)，比同類險(xiǎn)的參保政策寬松很多，更多人可以購(gòu)買(mǎi)。繳費(fèi)期限可選躉交、3年、5年、10年、15年、20年交，對(duì)不同年齡段的人群更加友好。

然而，市場(chǎng)正熱潮，金玉滿堂增額終身壽卻傳來(lái)保司通知5月31日擬下架消息，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率一直在降，保險(xiǎn)業(yè)也難避開(kāi)其深遠(yuǎn)影響，好在已投保用戶可以繼續(xù)交保，同時(shí)保障內(nèi)容不變。

正是養(yǎng)老金融市場(chǎng)未來(lái)的潛力所在，保險(xiǎn)消費(fèi)需求正從單純的保險(xiǎn)產(chǎn)品，升級(jí)為包括資產(chǎn)管理、健康養(yǎng)老服務(wù)在內(nèi)的綜合解決方案。只要客戶需求客觀存在，保險(xiǎn)業(yè)便需要以長(zhǎng)期主義的視野和精益運(yùn)營(yíng)的工匠精神，持續(xù)提升高品質(zhì)、高效能、可持續(xù)的運(yùn)營(yíng)能力。梧桐樹(shù)也將以身作則，在細(xì)分市場(chǎng)和充分了解客戶需求的基礎(chǔ)上，面對(duì)用戶更高的要求，思考如何更好地滿足用戶的核心訴求，如何打造有意義的差異化，以建立梧桐樹(shù)品牌自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而在用戶心中占位，帶動(dòng)銷售、帶來(lái)價(jià)值，助力行業(yè)和自身共同發(fā)展。

轉(zhuǎn)自：中華網(wǎng)

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