“重疾險的創(chuàng)新,未來會走向何方?”
這是很多保險同業(yè)乃至整個大健康圈同業(yè)們都非常關(guān)注的一個問題。重疾險,作為健康險的臺柱子,激活著保險業(yè)的神經(jīng)末梢,觸及終端消費者,早已進(jìn)入日漸白熱化、焦土化的競爭。
而亂花漸欲迷人眼的重疾險產(chǎn)品如何創(chuàng)新突圍,一直是行業(yè)關(guān)注的焦點。
刪繁就簡三秋樹,領(lǐng)異標(biāo)新二月花。當(dāng)創(chuàng)新過于穿鑿、熱點頻換,反而會舍本逐末,顯露市場浮躁心態(tài)。此時“立足受托主體,回歸保障本源”的初心,或許可以為重疾險突圍創(chuàng)新指出一條柳暗花明之路。
“低垂的果實已經(jīng)被摘完,要想辦法踮起腳,才能去摘更高處的果子?！睒I(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,保險公司要加快自身供給能力的全面升級,才能跟上客戶重疾需求的步伐。畢竟保險的初心是幫助大眾對抗未知的風(fēng)險,在人們最需要的時候雪中送炭,在與時代協(xié)同進(jìn)化的過程中,保險產(chǎn)品需要注入更高頻的服務(wù)和關(guān)懷。
需求出現(xiàn)的時候,恰是創(chuàng)新的方向。在激烈的市場競爭下,消費習(xí)慣更傾向于“錢花在刀刃上”,而重疾產(chǎn)品的功能化創(chuàng)新則是其突圍的切入點。梧桐樹保險經(jīng)紀(jì)聯(lián)合和諧健康保險推出的定制神盾七號重疾險(互聯(lián)網(wǎng)專屬),就嘗試契合客戶健康保障和經(jīng)濟(jì)水平等多個層面需求,以單次賠付的價格撬動多次賠付的保障,在引領(lǐng)重疾險市場產(chǎn)品升級和進(jìn)步的同時,具備高性價比,得到行業(yè)和市場的認(rèn)可,滿足了消費者的長期保障需求。
探索“品質(zhì)”的試驗田,育出疊加賠付創(chuàng)新苗
在基礎(chǔ)重疾的保障方面,神盾七號重疾險的保障全面,針對110種重大疾病賠付100%基本保額。考慮到青年奮斗期需要更多守護(hù),神盾七號還可選“疾病關(guān)愛保險金”進(jìn)一步筑高保額,60周歲保單周年日(不含當(dāng)日)前,首次罹患重度惡性腫瘤,神盾七號可額外賠付80%保額,也就是說首次重疾最高可以賠付180%基本保額。
《健康中國2030規(guī)劃綱要》明確指出:“以普及健康生活、優(yōu)化健康服務(wù)、完善健康保障、建設(shè)健康環(huán)境、發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)為重點,把健康融入所有政策,全方位、全周期保障人民健康。”頂層設(shè)計的風(fēng)向,映射出的是全民健康保障需求的切實變化。
隨著疾病譜和生活方式的改變,我們在對抗重疾的道路上并非一勞永逸。為了實現(xiàn)生命“質(zhì)”的延長,保障貫穿生命周期,神盾七號重疾險作為單次賠付重疾險,自帶“第二次重大疾病保險金”實現(xiàn)了重大疾病二次賠付,60周歲的首個保單周年日(不含當(dāng)日)首次確診重疾,符合條件就能再獲一次直接賠付100%保額的機(jī)會。
相比同類產(chǎn)品,神盾七號重疾險優(yōu)化了單次重疾險的功能,不僅降低了產(chǎn)品的整體費率、增加了給付金額,并且對第二次出險沒有年齡限制、間隔期更短,在這種“保費減脂,保障增肌”的創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)下,神盾七號理所當(dāng)然的受到市場熱捧。
在此基礎(chǔ)上,神盾七號重疾險還可選“重度惡性腫瘤額外保險金”,與“第二次重大疾病保險金”疊加,實現(xiàn)累計最高4.8倍的保額賠付!舉個例子,30歲時A先生買了50萬保額,附加重度惡性腫瘤二次賠和疾病關(guān)愛保險金,如果43歲時A先生突發(fā)心梗,那么符合約定理賠條件就能一次性獲賠90萬;50歲時A先生罹患胃癌,這時符合條件能再次獲賠2倍保額,也就是100萬;若是3年后A先生的胃癌又復(fù)發(fā)了符合條件還能獲得50萬,這樣累計下來最高能拿到240萬。
健康是“長情”的陪伴,對接高齡住院直通車
60歲是人生的分水嶺,衰老的變化從量變到質(zhì)變。神盾七號重疾險為高齡人群做好防守,筑牢保障屏障,為緩解長壽時代的“健康焦慮癥”專門設(shè)計“高齡住院津貼”,只要被保人60周歲前沒患重疾,那么60周歲首個保單周年日(含當(dāng)日)后,無論是因為疾病還是意外住院,只要符合條件就能領(lǐng)住院津貼。被保人住院的第6日開始,每天可以領(lǐng)0.1%的基本保額,保障期內(nèi)累計最高可以領(lǐng)30%的基本保額,同一保單年度內(nèi)最多可以領(lǐng)90天。超強(qiáng)續(xù)航,終身質(zhì)保,在不出險的情況下,消費者也能擁有一筆應(yīng)對日常健康需求的保障,可以說神盾七號重疾險把“回歸保障本源”刻入產(chǎn)品的DNA中。
手持健康保障利劍強(qiáng)盾,疾馳駛?cè)雱?chuàng)新賽道?
“保險的意義,是今天作明天的準(zhǔn)備;生時作死時的準(zhǔn)備;父母作兒女的準(zhǔn)備;兒女幼時作兒女長大時的準(zhǔn)備,如此而已”。這段關(guān)于保險的精辟論述出自胡適先生,指出了保險的基本作用正是提供保障、防范風(fēng)險。
回顧重疾險走過的25年精彩演進(jìn),亦是循著這份初心不斷迭代,重疾險的設(shè)計由萌芽時期保障少數(shù)病種、單次賠付的簡單形態(tài),演變到全盛時期多組病種、多次賠付的集成形態(tài),再到近期功能拆分、保障聚焦的“小而精”形態(tài)。
而后,在面對長壽時代人口老齡化疊加超負(fù)荷的經(jīng)濟(jì)桎梏大考下,重疾險生態(tài)又發(fā)生著劇烈變化,嘗試、轉(zhuǎn)型、變革……這當(dāng)是重疾險超越風(fēng)險分?jǐn)偟氖姑?亦是中國重疾險探索的必經(jīng)之路,毋庸置疑的是,探索過后,重疾險必將迎來更為繁榮、多元的時代。
神盾七號重疾險的誕生,正是重疾險發(fā)展長河中的一個高光時刻,在致力為消費者提供多層次、立體化的新概念重疾保障的道路上,神盾七號重疾險“手持”健康保障的利劍強(qiáng)盾,大步向前,疾馳駛?cè)肓酥丶搽U發(fā)展的新賽道。
轉(zhuǎn)自：永州新聞網(wǎng)
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