搶灘大健康戰(zhàn)略高地,招商信諾人壽緣何在眾多險企中強勢突圍?

自黨的十八屆五中全會首度提出“推進健康中國建設”以來，大健康領域已經成為各家險企搶灘的戰(zhàn)略高地。去年，隨著國務院辦公廳印發(fā)《“十四五”國民健康規(guī)劃》，保險業(yè)不僅再度獲得了在保險產品創(chuàng)新、保障內容創(chuàng)新等方面的政策支持，而且也為各家險企構建“保險+健康服務”雙軌發(fā)展的新一輪業(yè)務增長，打開了全新的市場機遇期。

長久以來，全民健康背后巨大的需求前景吸引諸多險企紛紛入局，整體市場競爭逐步白熱化。然而，最近兩年健康險規(guī)模增長明顯放緩，據原銀保監(jiān)會數據顯示，2022年健康險全年保費總收入為8653億元，同比僅增長2.4%，與萬億規(guī)模的市場預期尚有一段距離。本質原因在于，健康險市場已經轉變?yōu)樵隽亢痛媪坎⒅氐娜沦惖溃诋a品、運營、服務等環(huán)節(jié)上尋找破局點已經成為“保險+大健康”產業(yè)融合未來需要直面的課題。

然而，作為國內最早布局健康管理的險企之一，成立于2003年的招商信諾人壽卻在大健康領域走出了一條差異化道路。20年來，招商信諾人壽不斷發(fā)揮著股東信諾集團廣泛的醫(yī)療網絡，在全球整合超百萬醫(yī)療優(yōu)質資源，并且在產品、服務、戰(zhàn)略等層面上，形成了獨有的競爭力，在眾多險企中強勢突圍。

不斷創(chuàng)新產品力和服務力，構筑客戶體驗的基礎底座

近些年來，隨著健康知識的普及以及醫(yī)療技術的進步，民眾對于健康的關注程度越來越高，與此同時民眾對于健康險等保險產品、服務的需求也更加多元化，客戶體驗已經成為各家險企在大健康領域構筑核心競爭力的聚焦點。因此，險企需要構建足夠扎實的產品力和服務力，無論是模式創(chuàng)新還是科技注入，均要圍繞“以客戶為中心”使得二者平衡發(fā)展、雙效提升。

從招商信諾人壽的產品矩陣中可以看到，在堅守保險本源的基礎上，招商信諾人壽不斷完善精準化和多元化的健康險產品設置。例如，針對個人客戶的不同需求，招商信諾人壽開發(fā)了“醇享“、”醇悅“系列等眾多保險產品，個人客戶可以擁有更加多樣性的保障選擇。而針對企業(yè)客戶，招商信諾人壽也可以根據企業(yè)需求靈活定制醫(yī)療福利保障方案，在滿足不同層級員工需求的基礎上還可搭配意外、定壽、重疾等保險保障，整體保險方案的選擇更加豐富。此外，根據不同的客群畫像，例如兒童、老年人、新市民從業(yè)人員等，招商信諾人壽均有針對性的健康險產品，以滿足不同客戶群體的精準需求。

而在構建服務力上，招商信諾人壽則依托AI、移動互聯、云計算、大數據等科技能力，全面構建數字化營銷服務和運營管理體系，將售前、售中、售后全流程服務體驗全線貫通，讓客戶用得安心、簡單、方便。例如招商信諾人壽上線了智能在線客服機器人“小諾”，可以直接幫助客戶完成保單查詢、簡單保全等業(yè)務；而“諾e賠”則提供了一站式線上理賠服務，客戶可以足不出戶就能享受到智能、便捷、安全的服務體驗。

依托全球百萬醫(yī)療資源，引領中國高端醫(yī)療市場

雖然“保險+健康服務”已經成為險企涉水大健康領域的行業(yè)共識，但是在招商信諾人壽健康險事業(yè)部總裁李鵬看來，健康管理并不是保險產品的附屬權益，而是產品功能的延伸。

這就意味著，如果想要做好“保險+健康服務”，那么就需要構筑強大的醫(yī)療資源優(yōu)勢。公開資料顯示，招商信諾人壽其中一家股東——信諾集團是美國四大商業(yè)健康保險公司之一。迄今為止信諾集團的醫(yī)療資源網絡覆蓋全球30多個國家和地區(qū)，涵蓋150多萬全球醫(yī)療合作伙伴、26萬多家心理及行為醫(yī)療保健機構以及6.5萬家簽約藥房等。

正是基于強大的醫(yī)療資源儲備，招商信諾人壽早在2009年就開始啟動高端醫(yī)療險業(yè)務，借助公司股東實力及全球醫(yī)療健康資源提供一站式健康解決方案，并迅速成為該細分行業(yè)的引領者。2011年，招商信諾人壽推出了個人高端醫(yī)療業(yè)務，在國內健康險領域中樹立了差異化優(yōu)勢，2017年，招商信諾人壽健康管理有限責任公司開業(yè)，在“保險+健康服務”上的差異化優(yōu)勢進一步呈現出組織、規(guī)?；陨碓诮】当Ｕ虾徒】倒芾砩系膶ｉL也得到了持續(xù)強化和提升。

據最新信息顯示，招商信諾人壽已經與國內超過1000家醫(yī)院機構達成了直付合作關系，國內百強公立醫(yī)院覆蓋了60%，涵蓋包括北京、上海在內的276座城市，國內、國外的健康管理生態(tài)圖景正在一一豐滿。在此基礎上，招商信諾人壽的“保險+健康服務”的差異化優(yōu)勢進一步得到凸顯，憑借健康管理公司在高端醫(yī)療險上的專業(yè)運營，以及對客戶日常健康的全流程、全周期管理，招商信諾人壽在高端醫(yī)療市場樹立了足具影響力的品牌地位。

發(fā)布全新“大健康”戰(zhàn)略，持續(xù)夯實差異化、特色化優(yōu)勢

據了解，2022年12月，招商信諾人壽新一輪三年規(guī)劃正式通過董事會并發(fā)布，其中“1條大健康差異化發(fā)展路徑”和“2方股東——招商銀行、信諾集團”，“3種業(yè)務模式——網電、銀保和健康險”，“4個基礎——科技賦能、產品、客戶體驗、TRUST文化及活力組織”共同構成了“1-2-3-4”金字塔形的整體戰(zhàn)略框架。這其中大健康差異化發(fā)展路徑已經被認定為公司發(fā)展的“第二曲線”，足見其重要性。

招商信諾人壽將其自身定位成“優(yōu)質醫(yī)療資源整合者和全周期健康管理者”，在產品端構建“高客就醫(yī)解決方案、企業(yè)健康管理解決方案、健康管家、疾病管理”產品體系，在服務端形成“面向高端客戶、輕資產、能夠賦能保險業(yè)務及股東” 的服務體系特色，逐步鞏固專業(yè)化經營特色。

招商信諾人壽總經理兼首席執(zhí)行官常穎在接受采訪時表示，未來招商信諾人壽將打造國內具有競爭力的全方位“保險直付+非保險醫(yī)療服務”網絡，構建診前、診中、診后一攬子服務體系，進一步夯實核心競爭力。招商信諾人壽還增設線上醫(yī)療服務、VIP服務專區(qū)、全球醫(yī)藥協調等服務，讓健康管理和健康服務成為與健康保障并駕齊驅的體驗延伸。

可以說，錨定大健康賽道的招商信諾人壽已經逐漸將公司的經營邏輯從與健康風險博弈轉變?yōu)橹鲃庸芾斫】碉L險，也即是說主動選擇長期主義的經營理念，除了在前端健康管理、中端醫(yī)療服務、后端理賠直付角色，也將主動成為“健康中國”真正的參與者和實施者，并為構建人民美好生活發(fā)揮險企社會穩(wěn)定器的核心作用。

據招商信諾人壽2022年財報數據顯示，2022年，招商信諾人壽原保費同比增長21.55%，2013-2022年保費年均增長率為27.04%，勢頭正盛?？v觀招商信諾人壽的發(fā)展史，穩(wěn)健一詞成為了其過往20多年發(fā)展的精準總結，而現在，招商信諾人壽正朝著大健康差異化發(fā)展的方向前進，未來的發(fā)展火花將會如何綻放，值得我們翹首以待。

　　轉自：永州新聞網

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