網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)建設(shè)嚴標準推進，部分平臺搶得先發(fā)優(yōu)勢

       今年以來網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)化建設(shè)進程明顯加速，尤其最近一個階段，隨著8月中旬網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《P2P合規(guī)檢查問題清單》（下文簡稱“108條”），已有300多家網(wǎng)貸平臺提交自查報告，并已經(jīng)進入自律檢查階段。10月22日，北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會宣布自律檢查工作正式啟動，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的自律檢查也已經(jīng)啟動。據(jù)悉，搜易貸作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會實施自律檢查的首家網(wǎng)貸機構(gòu)已完成現(xiàn)場檢查，在廣東地區(qū)，PPmoney、人人聚財?shù)绕髽I(yè)均向媒體表示，已經(jīng)進入自律檢查第二階段，正在等待進一步協(xié)會檢查通知。

       雖然接下來還有行政核查和后續(xù)相關(guān)備案工作，要真正得出網(wǎng)貸備案的結(jié)論，尚需一些時日。但從目前來看，在銀行存管、合規(guī)自查以及ICP證的取得等各個環(huán)節(jié)都有不少平臺進度不及預期，只有搜易貸、積木盒子、人人貸等少數(shù)平臺在各個環(huán)節(jié)均順利跟進，表現(xiàn)穩(wěn)定，在合規(guī)化建設(shè)上顯現(xiàn)出先發(fā)優(yōu)勢。
 
       已披露全量業(yè)務(wù)銀行存管平臺不到三成

       11月2日，全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺迎來第20家披露存管信息的銀行——海口農(nóng)商行。截至當日，已通過個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)測評（即進入“白名單”）的34家存管銀行中，有20家披露了具體的存管信息，這20家銀行共對接398家網(wǎng)貸平臺。

       在這398家上線銀行存管的網(wǎng)貸平臺中，有316家平臺上線了全量業(yè)務(wù)，占比79.4%，仍有82家未上線全量業(yè)務(wù)。
       
       網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月，累計平臺數(shù)量6422家，正常運營平臺數(shù)量1236家，那么，已在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官網(wǎng)披露上線全量存管的平臺在目前正常運營的平臺中占比還不到三成。

       業(yè)內(nèi)人士指出，只有上線全量業(yè)務(wù)才是“真存管”，平臺上線全量資金存管業(yè)務(wù)是合規(guī)備案的重要基礎(chǔ)。目前全量業(yè)務(wù)上線的難點，包括不合規(guī)大額標業(yè)務(wù)的遺留、借款信息不實、平臺接受監(jiān)管的意愿不強以及平臺的技術(shù)和資金實力不足等。

       而按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，包括“108條”及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的“119條”，對平臺上線全量資金存管業(yè)務(wù)都有要求。

       對此，搜易貸創(chuàng)始人兼CEO何捷表示，與“白名單”銀行合作上線全量業(yè)務(wù)存管，從合規(guī)進程看，是網(wǎng)貸平臺完成自查自糾，乃至成功備案的前提條件；從業(yè)務(wù)需要看，是將平臺和用戶資金進行隔離的重要方式，是網(wǎng)貸平臺穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)。
 
       已提交自查報告平臺不到三成

       8月，隨著全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室108項合規(guī)檢查細則的面世，全國各地P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作陸續(xù)展開，多家P2P平臺相繼提交自查報告，等待現(xiàn)場檢查。

       據(jù)不完全統(tǒng)計，目前完成自查報告并提交的平臺共357家，在目前正常運營平臺中占比同樣不到三成，近千家平臺未能如期提交報告。

       除了資金存管、自查報告等合規(guī)門檻，ICP經(jīng)營許可證也是網(wǎng)貸平臺合規(guī)路上不可忽視的“攔路虎”。

       根據(jù)國務(wù)院令第292號《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)辦理許可與備案的通知》，經(jīng)營性網(wǎng)站必須辦理ICP經(jīng)營許可證，否則就屬于非法經(jīng)營。但取得ICP經(jīng)營許可證絕非易事。據(jù)了解，申請ICP經(jīng)營許可證有著非常嚴格和漫長的審核程序，對于企業(yè)資質(zhì)要求非常高。

       例如根據(jù)北京市《電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證申辦程序》規(guī)定，申請經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的機構(gòu)，除了在最近三年內(nèi)未發(fā)生過重大違法行為外，還要必須在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)經(jīng)營，其注冊資本最低限額為100萬元人民幣。并且要具有可行性研究報告和相關(guān)技術(shù)方案以及必要的場地和設(shè)施等。

       數(shù)字顯示，在357家完成自查報告并提交的平臺中，僅127家平臺獲得ICP經(jīng)營許可證，占比約3成。

       據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計，目前已成功提交自查報告并取得ICP經(jīng)營許可證的平臺包括搜易貸、人人貸等老牌頭部平臺。在被ICP證攔住的平臺中，不乏一些知名平臺。
 
       網(wǎng)貸行業(yè)和規(guī)劃進程的每一步都牽動著從業(yè)者與投資人的神經(jīng)，日前，零壹財經(jīng)發(fā)布《P2P整改備案進度瑯琊榜》，參考“108條”要求，同時加入對ICP許可證和是否提交自查報告的考察，重點從信息披露、禁止性規(guī)定、風險管理及出借人保護、自查報告等幾個維度進行評比，推出榜單供投資者參考，搜易貸、積木盒子等平臺都有登榜。
零壹財經(jīng)提供的榜單介紹指出，搜易貸的“禁止性規(guī)定”一項獲得了100分，在所考察的“禁止性規(guī)定”項目中，均未違反。風險管理方面，搜易貸在項目信息中除了披露在平臺逾期情況、其他平臺逾期情況、征信報告逾期情況外，還對中互金協(xié)會要求披露的逾期情況進行了說明。

       據(jù)悉，搜易貸是搜狐旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會理事單位,一直以來都在全力推進合規(guī)化建設(shè)：首批正式接入互金協(xié)會信披系統(tǒng)，同時也是互金協(xié)會信息共享平臺首批17家接入會員之一；已上線全量業(yè)務(wù)的銀行存管，其存管合作方華夏銀行也于日前順利成為第一批進入驗收合格白名單的銀行之一；.獲得公安部國家信息安全等級保護三級認證、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證及ICP備案。

       此前，搜易貸已正式向相關(guān)監(jiān)管部門提交合規(guī)自查資料，并作為行業(yè)合規(guī)領(lǐng)先企業(yè)參加中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉辦的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)自查自糾工作座談會，現(xiàn)場分享自查自糾工作經(jīng)驗。