2019年伊始，經(jīng)歷了過去一年的“雷潮”期后，網(wǎng)貸行業(yè)的成交量略有提升，又有了一些回暖的跡象。尤其是車貸領(lǐng)域更為受到關(guān)注，總的來說，車貸一直是網(wǎng)貸行業(yè)最為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一;車貸平臺在這一輪“雷潮”中，整體表現(xiàn)是最為優(yōu)異的，雖然從鼎盛時(shí)期的1000多家到現(xiàn)在存活的不足800家，但留下來的都是好樣的。目前的市場態(tài)勢也說明了這一點(diǎn)，車貸平臺是最早復(fù)蘇的，各大車貸平臺也在積極調(diào)整風(fēng)控思路、提升風(fēng)控水平。
一直以來，車貸因?yàn)橛械盅?，流動性高，在貸款類業(yè)務(wù)中一向是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。但是在行業(yè)的爆發(fā)期，也曾暴露出風(fēng)控偏重貸后的問題，比如二次抵押，暴力催收，壞賬飆升等等，而風(fēng)控流程更是出現(xiàn)了“只看車不看人”的情況，有車就能貸。遭遇到各地的專項(xiàng)打黑之后，這樣的模式問題也就顯現(xiàn)了，貸出去的時(shí)候很輕松，但催收確受到了極大的壓力。
專注汽車金融領(lǐng)域6年的眾融理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：即便是車貸這樣業(yè)內(nèi)相對優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，風(fēng)控也需從重貸后向重貸前轉(zhuǎn)變。當(dāng)然，也不是說需要平臺花大成本去重做風(fēng)險(xiǎn)管控，采用各種風(fēng)險(xiǎn)管理手段來達(dá)成某一目標(biāo)才是重點(diǎn)，讓公司收益最大化，講的是成本和效率之間的平衡。車貸業(yè)務(wù)屬于強(qiáng)擔(dān)保，但不能只看車不看人。第一你不見得會掌控抵押車輛的行蹤，第二車輛容易損壞，價(jià)值會打折扣，第三出現(xiàn)拒絕還款的情況不一定能收回車輛作資產(chǎn)保全。這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)決定了車貸必須“既看車又看人，所以貸前可能更為重要。
具體到實(shí)際過程中，眾融理財(cái)根據(jù)自身的數(shù)據(jù)與風(fēng)控模型，除了對抵押物進(jìn)行準(zhǔn)確的評估外，還需評估借款人信用情況，了解借款人真實(shí)的還款能力、還款意愿及穩(wěn)定性，以保障風(fēng)控質(zhì)量。只有這樣，才能在車貸資產(chǎn)端不斷提高效能、降低成本。
2019年，在政府強(qiáng)監(jiān)管的環(huán)境下，相信很多資產(chǎn)、風(fēng)控實(shí)力不穩(wěn)的中小平臺將會逐漸被市場淘汰，而不正規(guī)的投機(jī)平臺更是會受到法律的制裁。只有未雨綢繆，風(fēng)控體系健全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)的平臺才能生存下來。
轉(zhuǎn)自：中國金融觀察網(wǎng)
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