保險機構(gòu)年內(nèi)收罰單超千張 合規(guī)經(jīng)營成關(guān)鍵詞

　　今年以來，金融監(jiān)管依然“嚴(yán)”字當(dāng)頭。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至12月30日，銀保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)共發(fā)布罰單5528張，其中，保險公司收到罰單累計超千張，罰單數(shù)量與罰金均有所增長。

　　總體來看，編制虛假材料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費用、給予合同外利益等“常規(guī)”問題依然較為集中，而與此同時，欺騙投保人、營銷宣傳違規(guī)等問題也受到嚴(yán)處。

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　　虛假資料頻“踩雷”

　　總體來看，今年以來，保險業(yè)編制虛假材料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費用、給予合同外利益等“常規(guī)”問題依然較為集中。

　　以銀保監(jiān)會開出的罰單為例，據(jù)金融投資報記者不完全統(tǒng)計，截至12月30日，年內(nèi)銀保監(jiān)會向保險行業(yè)開出罰單10張，涉及華海財險、長安責(zé)任保險、信泰人壽、永誠財險、中華聯(lián)合財險遼寧分公司、利安人壽等9家機構(gòu)。

　    其中，華海財險因向監(jiān)管部門提供虛假資料、公司治理不規(guī)范等違規(guī)行為，被處以罰款合計51萬元，同時華海財險董事長趙小鳴被處以警告并罰款10萬元。

　　根據(jù)罰單，2016年5月-8月，華海財險相繼向原保監(jiān)會報送了增資申請材料，經(jīng)查，上述材料存在虛假問題。同時，華海財險還存在監(jiān)事會運行不規(guī)范，未按照時間要求召開監(jiān)事會；公司信息披露管理薄弱，披露信息不真實、不完整；公司治理檔案管理混亂，存在材料造假風(fēng)險等問題。

　　而永誠財險被處罰的主要原因為償付能力報告、風(fēng)險綜合評級報告、財務(wù)會計報告存在虛假記載，包括從2009年起至2017年對股東業(yè)務(wù)應(yīng)收保費未進行減值測試，也未計提壞賬準(zhǔn)備；多家分公司防預(yù)費跨年度核算，導(dǎo)致2016年、2017年年度償付能力報告實際資本錯誤增加等。

　　對此，永誠財險被處以罰款50萬元，時任永誠財險副總裁兼首席風(fēng)險官、合規(guī)負(fù)責(zé)人康國君、財務(wù)部副總經(jīng)理(主持工作)蔡力健被警告并分別罰款8萬元、6萬元。

　　從上述保險公司涉及的違規(guī)行為來看，還包括投連險實際銷售渠道與報送監(jiān)管信息不符、編制提供虛假財務(wù)報表、未按照規(guī)定辦理再保險、保險資金存款銀行資質(zhì)不符等。

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　　車險成為“重災(zāi)區(qū)”

　　值得關(guān)注的是，在今年銀保監(jiān)系統(tǒng)開出罰單中，財險公司罰金規(guī)模超億元，遠(yuǎn)高于壽險公司。而在財險罰單中，不少均涉及車險市場。

　　其中，在年內(nèi)銀保監(jiān)會開出罰單中，有3張涉及車險業(yè)務(wù)違規(guī)。以某財險公司為例，其違規(guī)行為即包括未按車輛實際使用性質(zhì)承保商業(yè)車險；手續(xù)費支出未分?jǐn)傊粮鞣种C構(gòu)；虛列理賠服務(wù)費用；給予投保人、被保險人保險合同約定外其他利益。

　　而另一家財險公司深圳分公司與浙江分公司，則分別因為將營業(yè)車輛按照非營業(yè)車輛性質(zhì)承保商業(yè)車險，與下調(diào)未決賠案的交通事故責(zé)任比例，造成當(dāng)月未決賠案估損金額減少受到監(jiān)管部門處罰。

　　此外，交強險問題亦較為集中。根據(jù)12月發(fā)布罰單，都邦財險襄陽中心支公司存在編制虛假資料違規(guī)行為，2019年8月28日，都邦財險襄陽中支以外部人事費名義虛列費用向人力資源公司支付397998元。該筆款項實際由人力資源公司在扣除3個點費用后，將剩余386058.06元轉(zhuǎn)出，最后全部匯集至保險經(jīng)紀(jì)公司，用于補充支付都邦財險襄陽中支交強險業(yè)務(wù)手續(xù)費。

　　而華安財險連云港中心支公司存在拒絕承保摩托車交強險行為。經(jīng)核查，華安保險連云港中心支公司工作人員以未經(jīng)營摩托車交強險業(yè)務(wù)為由拒絕客戶李某投保要求，未按承保規(guī)定辦理摩托車交強險。

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　　營銷宣傳違規(guī)問題仍存

　　另一方面，從年內(nèi)保險機構(gòu)違規(guī)處罰情況來看，營銷宣傳問題仍較為突出。

　　以包括分紅險、投連險、萬能險在內(nèi)的人身保險新型產(chǎn)品為例，個別銷售人員存在以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等誤導(dǎo)銷售行為，也引起監(jiān)管部部門關(guān)注。

　　具體來看，因存在唆使、誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動等違規(guī)行為，今年7月，國華人壽山東分公司受到處罰。

　　根據(jù)罰單，2017年7月，國華人壽山東分公司對銀保渠道內(nèi)外勤人員進行產(chǎn)品培訓(xùn)，使用的課件等材料，僅以滿期總收益等演示相關(guān)產(chǎn)品收益。2017年12月，國華人壽山東分公司對銀保渠道內(nèi)外勤人員進行產(chǎn)品培訓(xùn)，使用的課件，僅以歷史收益率演示萬能險產(chǎn)品收益。

　　12月，某人壽棗莊中心支公司也“踩雷”相關(guān)問題。根據(jù)罰單，該公司在2020年7月10日的客戶活動中，將產(chǎn)品的歷史最高收益或未確定利益，描述為保證收益。同時，對保險代理人培訓(xùn)中使用的課件存在夸大保險產(chǎn)品收益、以限額限時為由進行宣傳銷售等銷售誤導(dǎo)內(nèi)容，如出現(xiàn)“會中營造濃厚升級氛圍限額限量限時”，“超高利率行業(yè)第一，超高返還行業(yè)第一”等表述。

　　今年以來，對于人身保險新型產(chǎn)品銷售管理也在持續(xù)加強。12月14日，銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》指出，保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)加強銷售管理，充分進行信息披露，規(guī)范營銷宣傳行為，優(yōu)化銷售流程，保護消費者合法權(quán)益。其中，保險產(chǎn)品為投連險、萬能險等人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照銀保監(jiān)會關(guān)于新型產(chǎn)品信息披露的相關(guān)規(guī)定，清晰標(biāo)明相關(guān)信息，用不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注保單利益具有不確定性。

　　轉(zhuǎn)自：金融投資報

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