“雙循環(huán)”新格局形成關(guān)鍵時(shí)期 保險(xiǎn)業(yè)將肩負(fù)更大責(zé)任 ——專訪全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮

　　周延禮建言：

　　未來我國保險(xiǎn)業(yè)要更好地利用國內(nèi)國際兩個(gè)市場、兩種資源。一方面我國保險(xiǎn)業(yè)要充分做好“走出去”的準(zhǔn)備，這要求保險(xiǎn)業(yè)積極落實(shí)對(duì)外開放政策，積極引進(jìn)外資，積累外資管理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。另一方面，我國保險(xiǎn)業(yè)也要積極“引進(jìn)來”，并充分做好應(yīng)對(duì)新競爭環(huán)境的準(zhǔn)備。

　　應(yīng)充分利用現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)、新手段，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批、實(shí)施流程再造，建立以誠信系統(tǒng)為基礎(chǔ)的事中事后監(jiān)管模式，為進(jìn)一步深化保險(xiǎn)“放管服”改革提供便利。

　　在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)一步放開相關(guān)產(chǎn)品年齡限制，滿足老年人風(fēng)險(xiǎn)保障需求。意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品首次投保和可續(xù)保年齡逐步提高，部分產(chǎn)品投保年齡放寬至80周歲，最高可達(dá)99歲，其他保險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡也在不斷提高。

　　“在以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局逐漸形成的關(guān)鍵時(shí)期，我國保險(xiǎn)業(yè)也將肩負(fù)更大的責(zé)任?！比珖鴥蓵?huì)前夕，全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮接受證券時(shí)報(bào)記者專訪時(shí)說。

　　在采訪中，周延禮深入分析了“雙循環(huán)”新格局對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)提出的要求，以及保險(xiǎn)業(yè)面臨的機(jī)遇。他認(rèn)為，未來我國保險(xiǎn)業(yè)將在服務(wù)多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)、普惠金融、服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、服務(wù)健康中國戰(zhàn)略等方面發(fā)揮重大作用。他還就多個(gè)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)話題回答了記者提問。

　　據(jù)悉，周延禮今年的提案將聚焦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、綠色金融等領(lǐng)域。

　　“雙循環(huán)”新格局下

　　保險(xiǎn)業(yè)面臨新要求新機(jī)遇

　　證券時(shí)報(bào)記者：我國以國內(nèi)循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局正在形成。您認(rèn)為，“雙循環(huán)”新發(fā)展格局對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了哪些要求？

　　周延禮：目前，我國經(jīng)濟(jì)正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動(dòng)力的攻關(guān)期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景向好，但也面臨著結(jié)構(gòu)性、體制性、周期性問題相互交織帶來的困難和挑戰(zhàn)。在以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局逐漸形成的關(guān)鍵時(shí)期，我國保險(xiǎn)業(yè)也將肩負(fù)更大的責(zé)任。新發(fā)展格局對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)提出了以下要求。

　　一是要求我國保險(xiǎn)業(yè)充分把握服務(wù)經(jīng)濟(jì)本源，積極助力“國內(nèi)大循環(huán)”發(fā)展建設(shè)。保險(xiǎn)業(yè)作為金融服務(wù)行業(yè)，應(yīng)時(shí)刻堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，不斷完善支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和科技創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。在強(qiáng)化保險(xiǎn)保障的同時(shí)，加大新型基礎(chǔ)設(shè)施投資，擴(kuò)大交通、能源以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資，發(fā)揮好保險(xiǎn)資金在直接投融資體系中的作用。保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)可充分發(fā)揮產(chǎn)品多元化、資金長期化、投資穩(wěn)健化的顯著優(yōu)勢，通過股權(quán)、債權(quán)、資產(chǎn)證券化等多種形式投向數(shù)字經(jīng)濟(jì)、智能制造、生命健康、新材料、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈升級(jí)等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型，解決新發(fā)展格局的痛點(diǎn)難點(diǎn)堵點(diǎn)，承擔(dān)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融血液和資本力量的直接融資職能，助力解決各類“卡脖子”和瓶頸問題，為暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更多的貢獻(xiàn)。

　　二是要求保險(xiǎn)業(yè)聚焦高水平對(duì)外開放，不斷提升保險(xiǎn)業(yè)跨境服務(wù)能力。目前，中國保險(xiǎn)業(yè)已成為全球第二大保險(xiǎn)市場，國際影響力不斷提升。我國保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展需要具有充分競爭力的市場環(huán)境，保險(xiǎn)業(yè)高水平對(duì)外開放是構(gòu)筑這一市場環(huán)境的必要條件。進(jìn)一步聚焦高水平對(duì)外開放，一方面要求我國保險(xiǎn)業(yè)要充分做好“走出去”的準(zhǔn)備，這要求保險(xiǎn)業(yè)積極落實(shí)對(duì)外開放政策，積極引進(jìn)外資，積累外資管理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，在走出去的過程中應(yīng)協(xié)助險(xiǎn)企應(yīng)對(duì)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升跨境服務(wù)覆蓋面，積極發(fā)揮中國保險(xiǎn)企業(yè)的優(yōu)勢，不斷提升保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)海外市場的能力，參與國際競爭，提升我國保險(xiǎn)業(yè)的全球影響力。另一方面，我國保險(xiǎn)業(yè)也要積極“引進(jìn)來”，并充分做好應(yīng)對(duì)新競爭環(huán)境的準(zhǔn)備。外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的引入為我國保險(xiǎn)市場帶來了新的活力，在與外資機(jī)構(gòu)開展競爭與合作中，中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以更深入理解國際保險(xiǎn)市場的文化、規(guī)則與技術(shù)。未來我國保險(xiǎn)業(yè)要更好地利用國內(nèi)國際兩個(gè)市場、兩種資源，不斷培育我國參與國際合作和競爭的新優(yōu)勢，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高水平對(duì)外開放。

　　三是要求我國保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持借助技術(shù)發(fā)展持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。順應(yīng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革趨勢，保險(xiǎn)業(yè)要加快信息科技和保險(xiǎn)融合發(fā)展，提升保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展水平。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等科技與保險(xiǎn)深度融合的趨勢，保險(xiǎn)業(yè)要在財(cái)富管理、中高端消費(fèi)、個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)方面創(chuàng)新引領(lǐng)并培育新的保險(xiǎn)增長點(diǎn)。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)合理布局云計(jì)算，保險(xiǎn)信息化基礎(chǔ)建設(shè)要與國家的5G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)同步推進(jìn)，避免重復(fù)投入和資源浪費(fèi)。

　　四是要求保險(xiǎn)業(yè)不斷探索科技監(jiān)管的理念，完善金融保險(xiǎn)科技監(jiān)管體制。為推動(dòng)金融科技發(fā)展，一方面應(yīng)支持金融業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行合理創(chuàng)新，另一方面，應(yīng)堅(jiān)持創(chuàng)新是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)。按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動(dòng)納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍。應(yīng)充分利用現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)、新手段，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批、實(shí)施流程再造，建立以誠信系統(tǒng)為基礎(chǔ)的事中事后監(jiān)管模式，為進(jìn)一步深化保險(xiǎn)“放管服”改革提供便利。

　　證券時(shí)報(bào)記者：保險(xiǎn)業(yè)有哪些重大機(jī)遇？

　　周延禮：未來，保險(xiǎn)業(yè)將在以下四個(gè)方面發(fā)揮重大作用。

　　一是服務(wù)多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)。十四五規(guī)劃明確提出穩(wěn)步建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保障體系建設(shè)提供難得的機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)已在應(yīng)對(duì)人口老齡化和養(yǎng)老保障體系建設(shè)上進(jìn)行了多項(xiàng)嘗試和探索，如穩(wěn)步推進(jìn)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)和大力推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。一些大型保險(xiǎn)公司開始布局“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”領(lǐng)域，為老年人提供集風(fēng)險(xiǎn)保障、醫(yī)療診治、養(yǎng)老看護(hù)于一體的綜合養(yǎng)老方案。

　　當(dāng)前，隨著我國人口老齡化趨勢不斷加劇，我國仍面臨較大的養(yǎng)老壓力，依舊存在基本養(yǎng)老金面臨較大缺口、養(yǎng)老服務(wù)供給不足等問題。未來，保險(xiǎn)業(yè)要進(jìn)一步聚焦人口老齡化國家戰(zhàn)略，深度參與長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，并積極針對(duì)老年人群進(jìn)行專項(xiàng)健康醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)。同時(shí)推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的落地和革新，加快第三支柱養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，在明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新試點(diǎn)，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出新的道路。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)多管齊下，構(gòu)建醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的全方位的養(yǎng)老金融及服務(wù)體系。

　　二是發(fā)展普惠金融。大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。保險(xiǎn)業(yè)作為最貼近民生、最具保障作用的金融主體，天然具有普惠基因。新冠肺炎疫情促進(jìn)了更多中小企業(yè)以及弱勢群體的保障需求釋放，這就更需要保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展普惠金融相關(guān)服務(wù)，針對(duì)我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，在產(chǎn)品保障、服務(wù)供給以及資金管理上發(fā)揮力所能及的作用。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)正在加快推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用，使得以前不可保的標(biāo)的得以承保，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制和反欺詐能力，為保險(xiǎn)助力普惠金融帶來更大的想象空間。同時(shí)，科技賦能的智能化、便捷化的線上核保理賠和客戶服務(wù)在降低經(jīng)營成本的同時(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)的觸達(dá)率，使得保險(xiǎn)業(yè)得以不斷推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的普惠，讓金融服務(wù)惠及千萬家。

　　三是積極拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。十三五時(shí)期，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)服務(wù)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略發(fā)揮了重要作用，但總體發(fā)展水平還不高，需要不斷“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”。十四五時(shí)期，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，保險(xiǎn)業(yè)可以持續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用。保險(xiǎn)業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)較高且風(fēng)險(xiǎn)集中的農(nóng)業(yè)有著天然的契合，作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分散工具，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以有效為農(nóng)業(yè)振興和農(nóng)民增收提供風(fēng)險(xiǎn)屏障，另一方面保險(xiǎn)也可以為農(nóng)民增信，協(xié)助政府及相關(guān)銀行企業(yè)做好風(fēng)險(xiǎn)管控及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼轉(zhuǎn)型，更好地和國際接軌，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)不僅是金融行業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興必不可少的組成部分，更是重要的催化劑和助推器。

　　四是積極服務(wù)醫(yī)藥、健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務(wù)健康中國戰(zhàn)略。健康產(chǎn)業(yè)是國家核心競爭力的重要體現(xiàn)，發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)對(duì)滿足民眾健康需求、提高服務(wù)業(yè)水平、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要意義。一要立足于提供長期保障，加快發(fā)展長期商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，與基本醫(yī)保形成結(jié)構(gòu)互補(bǔ)，從保險(xiǎn)自身看，長期商業(yè)健康保險(xiǎn)可以積累長期資金，便于保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用，提高收益率，提升保障能力；二要立足于擴(kuò)大覆蓋面，堅(jiān)持為全體人民群眾服務(wù)的思想，著力提高商業(yè)健康保險(xiǎn)覆蓋面，運(yùn)用“大數(shù)法則”來分散風(fēng)險(xiǎn)，充分體現(xiàn)“人人為我、我為人人、互助共濟(jì)”的商業(yè)健康保險(xiǎn)宗旨；三要立足于保障實(shí)際醫(yī)療支出。將目錄外的合理醫(yī)療費(fèi)用納入商業(yè)健康保險(xiǎn)保障范圍，通過保險(xiǎn)機(jī)制，降低人民群眾的實(shí)際醫(yī)療負(fù)擔(dān)；四要立足于合理的利益激勵(lì)機(jī)制，通過區(qū)別定價(jià)和費(fèi)率浮動(dòng)等方式，鼓勵(lì)年輕人和健康人群為未來健康保障投保，引導(dǎo)養(yǎng)成合理膳食、適當(dāng)運(yùn)動(dòng)的良好生活習(xí)慣，提高健康水平，減少疾病發(fā)生，實(shí)現(xiàn)從“保疾病”到“促健康”的轉(zhuǎn)變；五要立足于積極參與管控不當(dāng)醫(yī)療行為，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢參與醫(yī)療衛(wèi)生綜合治理和支付方式改革，通過智能控費(fèi)等方式提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)對(duì)不合理醫(yī)療行為的管控，減少不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出，緩解“醫(yī)療通脹”問題，體現(xiàn)行業(yè)專業(yè)能力。

　　保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老“三支柱”

　　上都有獨(dú)特優(yōu)勢

　　證券時(shí)報(bào)記者：十四五規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)建議首次提出“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略”。在您看來，保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)人口老齡化中可以發(fā)揮怎樣作用？

　　周延禮：十九屆五中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，“健全多層次社會(huì)保障體系，全面推進(jìn)健康中國建設(shè)，實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略”，2020年12月9日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議也指出，“將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)納入養(yǎng)老保障第三支柱加快建設(shè)”。商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)人口快速老齡化挑戰(zhàn)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，增強(qiáng)養(yǎng)老保障體系可持續(xù)性等方面大有可為。總體來看，保險(xiǎn)業(yè)在助力第一和第二支柱建設(shè)、加快第三支柱發(fā)展方面都有獨(dú)特的優(yōu)勢和作用。

　　第一，助力第一支柱、第二支柱建設(shè)。第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)上，保險(xiǎn)業(yè)參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦和基金投資管理取得了積極成效，在江蘇宜興、四川德陽等地開展經(jīng)辦服務(wù)新農(nóng)保工作；截至2020年末，6家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理人資格。第二支柱上，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)企業(yè)(職業(yè))年金市場參與最早、重視程度最高、投入最大，成為企業(yè)年金市場的重要參與者，占據(jù)市場領(lǐng)先地位。截至2020年末，保險(xiǎn)業(yè)在企業(yè)年金市場為7.4萬家企業(yè)提供受托管理服務(wù)，覆蓋超過1500萬人，累計(jì)受托管理資產(chǎn)1.15萬億元，約占企業(yè)年金法人受托業(yè)務(wù)的70%；投資管理資產(chǎn)余額1.2萬億元，市場占比約55%。截至2020年末，保險(xiǎn)業(yè)在職業(yè)年金市場受托管理資產(chǎn)超過8000億元。

　　第二，加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為代表的第三支柱包括多種形式的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，是個(gè)人自愿參與的，以各類商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品為載體、市場化的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，具有較強(qiáng)的市場屬性和金融屬性。其本質(zhì)是個(gè)人購買各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品形成的養(yǎng)老金積累，是個(gè)人金融資產(chǎn)的一部分。發(fā)展第三支柱能緩解基本養(yǎng)老和財(cái)政壓力，也有利于擴(kuò)大覆蓋范圍，使更多民眾不受就業(yè)形式、就業(yè)單位等限制，開展更為有效的長期養(yǎng)老金積累。通過大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在第三支柱中建立覆蓋廣泛的養(yǎng)老資金安全墊，有效增強(qiáng)我國養(yǎng)老保障體系的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)已積累責(zé)任準(zhǔn)備金約3.3萬億元，其中，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)期末責(zé)任準(zhǔn)備金約5800億元。

　　第三，開展適老、涉老商業(yè)保險(xiǎn)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展。

　　一是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展各類老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加老年人可選擇的商業(yè)保險(xiǎn)品種，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的重要作用。探索編制老年人常見重疾病種發(fā)生率表，為老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新提供定價(jià)基礎(chǔ)。出臺(tái)長期醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)政策，從制度上解決老年人和患病人群難以購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的問題。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)一步放開相關(guān)產(chǎn)品年齡限制，滿足老年人風(fēng)險(xiǎn)保障需求。意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品首次投保和可續(xù)保年齡逐步提高，部分產(chǎn)品投保年齡放寬至80周歲，最高可達(dá)99歲，其他保險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡也在不斷提高。

　　二是發(fā)揮保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限長、穩(wěn)定性高等優(yōu)勢，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資建設(shè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老社區(qū)等項(xiàng)目，為入住老人提供全面保障服務(wù)，增加社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)供給，促進(jìn)醫(yī)療、養(yǎng)老和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。截至2020年底，共有10家機(jī)構(gòu)投資49個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，建筑面積近1500萬平方米，計(jì)劃投資950億元，設(shè)計(jì)床位8.9萬個(gè)。

　　三是將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大到全國范圍開展，幫助老年人拓寬養(yǎng)老資金來源，滿足老年人希望居家養(yǎng)老、增加養(yǎng)老收入、養(yǎng)老金終身領(lǐng)取等核心訴求。截至2020年底，反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)共有127戶家庭187位老人參保，保險(xiǎn)公司已累計(jì)發(fā)放養(yǎng)老金1489萬元。

　　防范風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量

　　投資的永恒主題

　　證券時(shí)報(bào)記者：去年新冠肺炎疫情突發(fā)加劇了全球市場復(fù)雜性，國內(nèi)險(xiǎn)資投資如何把握機(jī)會(huì)、防范風(fēng)險(xiǎn)？

　　周延禮：遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律是金融投資的前提。2020年，面對(duì)突如其來的嚴(yán)重疫情，黨中央統(tǒng)攬全局、果斷決策，全國人民風(fēng)雨同舟、眾志成城、全力以赴，實(shí)現(xiàn)了國民經(jīng)濟(jì)正常循環(huán)，成為世界上唯一實(shí)現(xiàn)正增長的經(jīng)濟(jì)體，充分說明我國經(jīng)濟(jì)長期向好的總體趨勢沒有改變。黨的十九屆五中全會(huì)提出了“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要目標(biāo)、也是構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的著力點(diǎn)，為下個(gè)五年指明了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向。

　　2020年，盡管境外資本市場持續(xù)波動(dòng)、不確定因素仍然較多，但境內(nèi)資本市場較為平穩(wěn)，保險(xiǎn)資金境內(nèi)投資收益較為穩(wěn)定。截至2020年12月末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為23.3萬億元，同比增長13.29%；資金運(yùn)用余額為21.68萬億元，同比增長17.02%。

　　2021年作為十四五規(guī)劃的開局之年，面臨的風(fēng)險(xiǎn)依然復(fù)雜嚴(yán)峻。保險(xiǎn)資金作為長期資金，在任何經(jīng)濟(jì)周期，都需要尋找投資機(jī)會(huì)，而防范風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量投資的永恒主題。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要保持密切關(guān)注，未雨綢繆，持續(xù)提升公司治理有效性，不斷提升大類資產(chǎn)配置能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

　　一是提升公司治理和內(nèi)控管理水平。加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，科學(xué)制定公司戰(zhàn)略和績效考核機(jī)制，構(gòu)建清晰的股權(quán)關(guān)系，股東依法履行義務(wù)、規(guī)范行使權(quán)利，提升董事會(huì)履職有效性，監(jiān)事充分行使監(jiān)督職能，準(zhǔn)確定位高管職責(zé)。

　　二是加強(qiáng)風(fēng)控體系建設(shè)。完善風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、獨(dú)立性、透明性和公平性。堅(jiān)持投資業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控水平相匹配，合理控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。

　　三是不斷提升資產(chǎn)負(fù)債匹配管理能力。資產(chǎn)負(fù)債管理是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量投資的基礎(chǔ)能力和核心競爭力。在負(fù)債端，開發(fā)內(nèi)含價(jià)值高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，控制高預(yù)定利率產(chǎn)品規(guī)模，重視獨(dú)立賬戶產(chǎn)品發(fā)展，積極穩(wěn)妥控制保單成本。在資產(chǎn)端，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債協(xié)同，加強(qiáng)投資專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化長期業(yè)績考核導(dǎo)向，開展長期投資、價(jià)值投資，提升收益水平。

　　四是鞏固提升大類資產(chǎn)配置能力。強(qiáng)化宏觀研究和大類資產(chǎn)市場研究，構(gòu)建完善資產(chǎn)配置決策體系，提升跨周期跨市場的固定收益、權(quán)益和組合投資管理能力。

　　保險(xiǎn)資管要發(fā)揮

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品的中長期特色

　　證券時(shí)報(bào)記者：國內(nèi)資管市場前景全球矚目，外資資管巨頭紛紛唱多并加大布局。您如何看國內(nèi)大資管市場的發(fā)展趨勢？保險(xiǎn)資管立足競爭的關(guān)鍵是什么？

　　周延禮：隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段和金融業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開放，外資資管巨頭加快了進(jìn)入我國的步伐。資管新規(guī)的發(fā)布進(jìn)一步推動(dòng)資管行業(yè)回歸本源，各類資管機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下，依據(jù)不同的戰(zhàn)略定位發(fā)揮差異化競爭優(yōu)勢，共同服務(wù)于社會(huì)融資需求和居民財(cái)富管理。從發(fā)展趨勢看，以下幾點(diǎn)比較突出：

　　一是養(yǎng)老金市場成為資管業(yè)務(wù)重要的資金來源。隨著我國人口結(jié)構(gòu)的老齡化，國內(nèi)養(yǎng)老金市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，養(yǎng)老性質(zhì)的資金成為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的主要增量資金，具有長期資金管理經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢的資管機(jī)構(gòu)，將具有更多發(fā)展空間。

　　二是金融科技革新推動(dòng)資管數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融科技變革正在重新塑造資管行業(yè)的價(jià)值鏈，涉及客戶營銷、資產(chǎn)配置、組合管理、交易運(yùn)營等全生產(chǎn)管理鏈條，科技和數(shù)字化有效增加了資金獲取渠道，降低運(yùn)營成本，提升資產(chǎn)管理效率。

　　三是頭部效應(yīng)更加明顯。隨著領(lǐng)先資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)在品牌效應(yīng)、分銷渠道、成本優(yōu)勢、數(shù)字科技等方面優(yōu)勢地位的確立，強(qiáng)者恒強(qiáng)的格局更加明顯，資金加速流向頭部機(jī)構(gòu)，中小資管機(jī)構(gòu)面臨的形勢更加嚴(yán)峻。

　　面對(duì)新形勢，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要做到以下幾個(gè)方面：

　　一是要堅(jiān)守服務(wù)保險(xiǎn)保障的初心。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司受托管理了70%的保險(xiǎn)資金，可以說保險(xiǎn)業(yè)是保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)展的基礎(chǔ)，也是保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的源頭。離開了保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司也就成為了無源之水、無本之木。

　　二是堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的投資理念。加深對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)律的認(rèn)識(shí)，持續(xù)提升長期大類資產(chǎn)配置、再投資風(fēng)險(xiǎn)管理、跨周期穩(wěn)健投資等方面能力，為保險(xiǎn)資金提供長期穩(wěn)定的投資收益。

　　三是發(fā)揮保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的中長期特色。繼續(xù)主動(dòng)創(chuàng)設(shè)更多的長久期保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，滿足保險(xiǎn)資金、養(yǎng)老金等長期資金的配置需求，服務(wù)提高社會(huì)直接融資比重。

　　四是提高專業(yè)化運(yùn)作水平。充分發(fā)揮金融科技作用，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)運(yùn)用，促進(jìn)資管業(yè)務(wù)和科技能力深度融合，建立完善安全高效的投資管理體系和交易運(yùn)營保障體系，推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。（作者：劉敬元）

　　轉(zhuǎn)自：證券時(shí)報(bào)

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