“醫(yī)保+商?！彼{(lán)圖： 社會(huì)負(fù)擔(dān)力有限 謀劃多層次保險(xiǎn)共構(gòu)

　　有研究從個(gè)人社會(huì)可負(fù)擔(dān)的聯(lián)系提出，無(wú)論從GDP占比的相對(duì)水平，還是從人均支出的絕對(duì)水平，中國(guó)衛(wèi)生健康的籌資水平還有較大提升空間。

　　受此啟發(fā)，筆者想到：一是個(gè)人、社會(huì)可負(fù)擔(dān)的長(zhǎng)期可持續(xù)問題；二是個(gè)人、社會(huì)可負(fù)擔(dān)在現(xiàn)階段的調(diào)劑與改革。舉例來說，醫(yī)保扶貧、特殊群體、特定疾病這些術(shù)語(yǔ)，在個(gè)人、社會(huì)兩個(gè)層面上觀察，既有在未來是否能可持續(xù)保障的風(fēng)險(xiǎn)，也有目前風(fēng)險(xiǎn)是否可控制、可調(diào)整、可保險(xiǎn)的命題。

　　筆者認(rèn)為，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略在現(xiàn)階段繼承了對(duì)幫助對(duì)象“補(bǔ)貼+保險(xiǎn)”內(nèi)涵，在未來有必要逐步增加“購(gòu)買保險(xiǎn)”的能力比重。我們可以期待：在醫(yī)保扶貧、特殊群體、特定疾病關(guān)系到的有限范圍內(nèi)，特定層次上加深發(fā)揮互助、管理，從而引導(dǎo)醫(yī)療救助向醫(yī)療互助適當(dāng)轉(zhuǎn)變。這樣的提法有很大的理論局限，因?yàn)槲覈?guó)處在發(fā)展中階段的國(guó)情現(xiàn)實(shí)決定，無(wú)論在物質(zhì)硬性條件還是管理軟性條件上，都需要政府補(bǔ)貼作為幫助對(duì)象基本待遇兜底的最后一條線。

　　決勝脫貧攻堅(jiān)任務(wù)的顯著功績(jī)?cè)谟冢阂呀?jīng)減小存量困難，預(yù)防增量困難；今后繼續(xù)減少增量困難，消滅存量困難。在大的醫(yī)療保障概念領(lǐng)域(包括醫(yī)療救助、慈善互助)，筆者認(rèn)為，福利制度安排的演變是從資助籌資、互助管理，到醫(yī)保、商保兩制度體系成熟定型，到救助、互助考核與支付改革深度結(jié)合，再到保險(xiǎn)制度。結(jié)合國(guó)際比較經(jīng)驗(yàn)，美國(guó)將人群、需求、服務(wù)都分多層次，我國(guó)沒有完全照搬，總體上沿著共同富裕方向消弭差距，過程中兼顧保障效率。

　　這一發(fā)展趨勢(shì)過程中的影響與機(jī)會(huì)，包括但不限于：一是引導(dǎo)醫(yī)療資源配置優(yōu)化，為幫助對(duì)象提供服務(wù)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)匾小⒎?wù)要好、效率要高；二是引導(dǎo)幫助對(duì)象做需求側(cè)管理，保留共付設(shè)計(jì)，兼顧自付實(shí)現(xiàn)，推動(dòng)人群經(jīng)濟(jì)可承受能力素養(yǎng)走向更高層次，健康權(quán)利與義務(wù)遵守獲得更進(jìn)步內(nèi)涵。三是引導(dǎo)社會(huì)關(guān)注更熟視無(wú)睹的健康危險(xiǎn)，比如職業(yè)病、亞健康；比如地區(qū)病、富貴?。槐热邕z傳性疾病、精神心理疾病。這帶來社會(huì)治理的整體提升。

　　關(guān)于多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)與健康中國(guó)，筆者認(rèn)為：第一階段，在廣覆蓋中開始追求高水平，就要先拉開一定水平差距，做精準(zhǔn)施策不是社會(huì)醫(yī)保制度現(xiàn)今的強(qiáng)項(xiàng)。這必然需要商保參與，來拉開一些籌資、待遇聯(lián)動(dòng)的差距。商?；I資多了，醫(yī)?；I資擴(kuò)充理由更多。第二階段，在高水平后保持運(yùn)行可持續(xù)，就要始終堅(jiān)持醫(yī)保支付改革和管用高效工具，維持醫(yī)保、商保的彼此互動(dòng)、調(diào)整界限。

　　中國(guó)衛(wèi)生健康籌資結(jié)構(gòu)有三個(gè)特點(diǎn)：一是“公共籌資”比重已超過很多發(fā)達(dá)國(guó)家。二是“個(gè)人自付”比例還有很大下降空間。三是“商業(yè)保險(xiǎn)”比重在籌資結(jié)構(gòu)上享有廣闊的發(fā)展空間。當(dāng)前，醫(yī)保部門嚴(yán)格實(shí)行待遇清單制度為發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)造了機(jī)遇。保險(xiǎn)姓保，保障也姓保，但兩者分化程度更高、分離速度更快?！搬t(yī)保+商?！卑l(fā)展助推大保險(xiǎn)時(shí)代到來，助力實(shí)現(xiàn)大健康的戰(zhàn)略購(gòu)買，必然見到需方權(quán)利義務(wù)相對(duì)應(yīng)，必然見到供方成本效益分析趨于普遍頻繁。

　　轉(zhuǎn)自：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

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