無風(fēng)不起浪。
近日，永誠財(cái)險(xiǎn)上海分公司被上海銀保監(jiān)局開具罰單。主因是在2020年1月至9月，永誠財(cái)險(xiǎn)利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益。監(jiān)管對其的行政處罰決定為責(zé)令改正，并處罰款26萬元。
一位知情人士對21世紀(jì)報(bào)道記者表示，對于“為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益”這條處罰，與永誠財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)代理費(fèi)用有關(guān)。
對于此事件，記者書面采訪永誠財(cái)險(xiǎn)方面，其表示公司方面暫不回復(fù)。然據(jù)21世紀(jì)報(bào)道記者通過多方渠道了解到，此次永誠財(cái)險(xiǎn)被罰或許只是掀開行業(yè)車險(xiǎn)中介代理費(fèi)頑疾的冰山一角。據(jù)多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，目前部分險(xiǎn)企通過企業(yè)廣告費(fèi)、施救費(fèi)等經(jīng)營費(fèi)用來套取車險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，這部分表外費(fèi)用行情目前占車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)金額50%以上，甚至亦有險(xiǎn)企表外費(fèi)用高超100%。
而從永誠財(cái)險(xiǎn)本身來看，其在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和虧損壓力下，一直在縮減車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前其車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模尚不足四成。另據(jù)21世紀(jì)報(bào)道記者獲悉，去年赴永誠財(cái)險(xiǎn)任總裁職位的容常青目前仍在等銀保監(jiān)會任職資格批復(fù)，暫負(fù)責(zé)公司黨建業(yè)務(wù)，對公司治理方面還未有實(shí)質(zhì)影響。
部分險(xiǎn)企仍存用經(jīng)營費(fèi)套利現(xiàn)象
值得注意的是，車險(xiǎn)費(fèi)用大多集中在中間環(huán)節(jié)，多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司通過中介渠道進(jìn)行布局。車險(xiǎn)綜改后，車險(xiǎn)行業(yè)備受詬病的中介費(fèi)用高企現(xiàn)象得到一定遏制。
一位險(xiǎn)企車險(xiǎn)理賠人士指出，“去年車險(xiǎn)綜合改革以后，監(jiān)管規(guī)定車險(xiǎn)預(yù)期賠付率要從原來的65%上升至75%，這實(shí)際上壓縮了保險(xiǎn)公司管理費(fèi)用空間，原來險(xiǎn)企明面上通過走費(fèi)用等方式來彌補(bǔ)其它費(fèi)用支出的方式在一定程度上得到遏制?！?/p>
然據(jù)一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高層對21世紀(jì)報(bào)道記者透露，“車險(xiǎn)綜改后，險(xiǎn)企代理手續(xù)費(fèi)比例為15%，交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)比例為4%，各地區(qū)略有差別，險(xiǎn)企一般都遵循該新規(guī)執(zhí)行。但是亦有險(xiǎn)企通過企業(yè)廣告費(fèi)、施救費(fèi)等經(jīng)營費(fèi)用來套取車險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，這種暗中提供的額外費(fèi)用被稱為表外費(fèi)用。”
2020年8月25日起，廣西交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限統(tǒng)一調(diào)整為4%，根據(jù)公司規(guī)模，商業(yè)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限下調(diào)為15%-20%。
此次永誠財(cái)險(xiǎn)被罰或許只是行業(yè)車險(xiǎn)中介代理費(fèi)用頑疾被掀開的冰山一角。“表外費(fèi)用行情目前占到車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)金額50%以上，因險(xiǎn)企區(qū)域不同也有所差異，甚至亦有險(xiǎn)企表外費(fèi)用高超100%。”上述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部高層如是說。據(jù)其透露，部分大型險(xiǎn)企中亦存在這類現(xiàn)象。
同時(shí)其指出，“此類現(xiàn)象帶來的后果則是，越來越多賠付率不好的車輛將無人承保。我國以營運(yùn)、非營運(yùn)車輛用途來區(qū)分保費(fèi)費(fèi)率，險(xiǎn)企用車型、地區(qū)交通狀況、維修價(jià)格等來選擇性承保，長此以往險(xiǎn)企更愿意把表外費(fèi)用傾斜給風(fēng)險(xiǎn)低的私家轎車。”
一位中型財(cái)險(xiǎn)公司高層亦透露，“實(shí)際上，目前財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)中介費(fèi)用比大家想象的比例要高?！?/p>
永誠財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)規(guī)模已不足四成
將視線拉回永誠財(cái)險(xiǎn)本身。據(jù)一位接近永誠財(cái)險(xiǎn)人士對21世紀(jì)報(bào)道記者透露，“永誠財(cái)險(xiǎn)或認(rèn)為車險(xiǎn)本身違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較大，公司該業(yè)務(wù)盈利情況也較為一般，目前永誠財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已收縮，占比不到四分之一?！?/p>
事實(shí)上，近年來永誠財(cái)險(xiǎn)一直在收縮車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)永誠財(cái)險(xiǎn)2020年財(cái)報(bào)顯示，其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)從2018年的55.6%下降至2020年的38.64%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比已不足四成。
而在永誠財(cái)險(xiǎn)因“利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益”吃上海銀保監(jiān)局一劑罰單的當(dāng)天，上海銀保監(jiān)局因2020年1月至9月永誠財(cái)險(xiǎn)浦東支公司給予投保人合同約定以外的保費(fèi)回扣，對違規(guī)行為直接負(fù)責(zé)的主管人員王燕君提出警告，并處罰款9萬元。
據(jù)永誠財(cái)險(xiǎn)2020年年報(bào)顯示，公司2020年共計(jì)受理監(jiān)管投訴196件，億元保費(fèi)監(jiān)管投訴量2.77件/億元，均較2019年同期有明顯下降。從險(xiǎn)種分布情況來看，車險(xiǎn)占77%，非車險(xiǎn)占23%，投訴矛盾焦點(diǎn)主要體現(xiàn)在定損價(jià)格、換修標(biāo)準(zhǔn)、疑案調(diào)查時(shí)效、保險(xiǎn)除外責(zé)任等方面。
值得注意的是，2018年5月29日，永誠財(cái)險(xiǎn)迎來新任董事長許堅(jiān)，接替原董事長任仲成執(zhí)掌永誠財(cái)險(xiǎn)。許堅(jiān)上任后提出“3668戰(zhàn)略”，即聚焦發(fā)展電力能源保險(xiǎn)主業(yè)，以科技為驅(qū)動的創(chuàng)新理念，重點(diǎn)發(fā)展保證險(xiǎn)、國際業(yè)務(wù)、健康險(xiǎn)等。
“3668戰(zhàn)略”實(shí)施后的三年，永誠財(cái)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型效果已顯現(xiàn)。2020年，永誠財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入為73.78億元，同比上升12.16%；投資收益為4.46億元，同比大幅增加85.06%，而其2018年投資收益為虧損狀態(tài)，為-0.45億元。值得注意的是，永誠財(cái)險(xiǎn)2018年虧損3.92億元，2019年扭虧為盈，盈利1.39億元；2020年凈利潤同比增加5.76%，達(dá)1.47億元。
而在去年，原晉商銀行副行長容常青赴永誠財(cái)險(xiǎn)任總裁。從永誠財(cái)險(xiǎn)當(dāng)前的班子成員看，董事長許堅(jiān)及執(zhí)行副總裁康國君均是有著多年保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的資深人士。據(jù)啟信寶數(shù)據(jù)顯示，容常青此前任職于寶城期貨、晉商銀行和華能資本，無保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，此番赴永誠財(cái)險(xiǎn)為其第一次踏足保險(xiǎn)行業(yè)，其接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及即將面臨的壓力可想而知。
據(jù)知情人士對21世紀(jì)報(bào)道記者透露，容常青目前還在等銀保監(jiān)會任職資格批復(fù)，批復(fù)完成以后才能履行職責(zé)，目前其擔(dān)任公司黨委副書記，主要負(fù)責(zé)公司黨建方面業(yè)務(wù)，對公司治理方面還未有實(shí)質(zhì)影響。
據(jù)永誠財(cái)險(xiǎn)2021年一季度償付能力報(bào)告顯示，容常青目前職位為黨委副書記。記者查詢銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前還未有容常青總裁職位的任職資格批復(fù)。
隨著許堅(jiān)等市場化高管加盟，近三年永誠財(cái)險(xiǎn)局勢初步扭轉(zhuǎn)。然董事長許堅(jiān)出生于1964年，目前已57歲；副總裁康國君出生于1963年，這意味著在康國君退休一年后，董事長許堅(jiān)也將退休。對于未來永誠財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)班子或?qū)⑷绾握{(diào)整、新總裁容常青上任后將對公司帶來哪些影響等，21世紀(jì)報(bào)道記者將持續(xù)關(guān)注。
轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
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