賣保險出問題！中行、建行等多家銀行被罰

　　近日，又有多家銀行收到大額罰單，違法違規(guī)行為多涉及保險銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位、個人貸款違規(guī)搭售保險產(chǎn)品、個人貸款變相用于購房等。

　　因保險銷售可回溯執(zhí)行不到位

　　中國銀行遼寧省分行被罰

　　8月10日，銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局披露的遼銀保監(jiān)罰決〔2021〕32號行政處罰決定書顯示，中國銀行遼寧省分行因存在保險銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位的違法行為，遭處罰款30萬元，相關(guān)責(zé)任人也被處以警告。

　　經(jīng)查，中國銀行遼寧省分行存在2019年度代理銷售保險產(chǎn)品時存在未按規(guī)定進(jìn)行錄音錄像的問題。銷售人員在銀行營業(yè)場所內(nèi)向客戶推薦保險產(chǎn)品，并詳細(xì)介紹保費、繳費期間、保險條款、保險責(zé)任、免責(zé)條款等產(chǎn)品信息，在客戶表達(dá)購買意愿后，由銷售人員指導(dǎo)客戶在手機銀行等電子渠道實現(xiàn)線上購買，未對保險銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。

　　另外，2019年度錄制的代理銷售保險產(chǎn)品同步錄音錄像中，存在錄制內(nèi)容未完整或未準(zhǔn)確記錄銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)的問題。

　　具體體現(xiàn)為，一是銷售人員未出示或未展示有效身份證明，或展示不清晰；二是無投保人對投保提示書、投保單等材料的簽字過程；三是銷售人員未展示或未清晰展示投保提示書、投保單等材料，或未清晰展示消費者簽名；四是銷售人員未介紹或未準(zhǔn)確介紹保險責(zé)任、繳費期間、猶豫期后退保損失風(fēng)險等保險產(chǎn)品基本信息；五是銷售人員未向投保人宣讀或未準(zhǔn)確宣讀免除保險人責(zé)任條款；六是視頻中未包含被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；七是視頻中銷售人員出現(xiàn)“存”“支取”“本金”等字樣。

　　遼寧銀保監(jiān)局指出，上述問題普遍存在于中行遼寧省分行下轄分支機構(gòu)，中行遼寧省分行未切實履行省行對下級機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，且未按照《中國銀行股份有限公司銷售專區(qū)錄音錄像管理辦法》(2017年版)制定出管理實施細(xì)則，造成總行制度文件無法有效嚴(yán)格落實執(zhí)行，中行遼寧省分行應(yīng)對違法行為直接負(fù)責(zé)。

　　因個人貸款違規(guī)搭售保險產(chǎn)品

　　多家銀行相繼被罰

　　除了保險銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位之外，因個人貸款違規(guī)搭售保險產(chǎn)品等行為，銀行也頻頻被罰。

　　8月4日，中國銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局發(fā)布處罰公告，中國建設(shè)銀行股份有限公司景德鎮(zhèn)市分行因在辦理個人貸款業(yè)務(wù)中違規(guī)搭售“貸無憂”保險產(chǎn)品，被罰款50萬元。此外，相關(guān)負(fù)責(zé)人分別被處以罰款。

　　據(jù)了解，“貸無憂”是建信人壽根據(jù)銀行貸款客戶需要設(shè)計的保險產(chǎn)品，在借款人發(fā)生意外后，由保險金償還相應(yīng)金額的貸款。

　　8月2日，福建監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布的行政處罰信息顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行南平分行因貸款捆綁搭售保險產(chǎn)品等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會南平監(jiān)管分局對其予以沒收違法所得4.8萬元，并處以合計250萬元罰款。

　　3月1日發(fā)布的安銀保監(jiān)罰決字〔2021〕1號顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司紫陽縣支行，因向小微企業(yè)發(fā)放貸款時搭售保險，被安康銀保監(jiān)分局處以15萬元罰款。

　　此前，因借貸強制搭售保險產(chǎn)品等“七宗罪”，北京銀行杭州分行被罰240萬。中國郵政儲蓄銀行無錫市分行因個人貸款搭售保險；員工違規(guī)充當(dāng)信貸掮客，被無錫監(jiān)管分局處以60萬元罰款，并沒收違法所得2502.5元。

　　今年2月份，北京銀保監(jiān)局曾組織轄內(nèi)30家銀行保險法人機構(gòu)對捆綁銷售、違規(guī)收費等情況進(jìn)行自查整改，對轄內(nèi)3家銀行業(yè)機構(gòu)開展收費管理專項現(xiàn)場檢查。北京銀保監(jiān)局指出，接下來將對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題依法處理，同時與其他市屬部門形成跨部門監(jiān)管合力，重點圍繞不合理和違規(guī)收費、抬升企業(yè)融資綜合成本等問題，下發(fā)問卷并深入銀行實地調(diào)研，有的放矢督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)完善融資收費管理工作。

　　個人貸款變相用于購房？

　　監(jiān)管出手重罰

　　與此同時，基金君注意到，多地針對信貸資金違規(guī)入樓市開出大額罰單，貸款業(yè)務(wù)仍為銀行罰單的“重災(zāi)區(qū)”。

　　8月10日，交通銀行上海市松江支行因2020年該支行部分個人貸款變相用于購房等，上海監(jiān)管局根據(jù)相關(guān)規(guī)定對其責(zé)令改正，并處罰款30萬元。

　　同日，銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局還對中國工商銀行上海市松江支行作出處罰。據(jù)披露，2020年11月，該支行某經(jīng)營性物業(yè)貸款變相用于購房；2020年12月，該支行某個人經(jīng)營貸款變相用于購房等，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，上海監(jiān)管局對其罰款共計50萬元。

　　8月11日，湖北鄖縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因違規(guī)發(fā)放、核銷貸款，遭銀保監(jiān)會十堰監(jiān)管分局對其予以罰款60萬元，其中一位相關(guān)責(zé)任人被予以禁止從事銀行業(yè)工作終身。

　　8月6日，中國工商銀行股份有限公司寧波市分行被寧波銀保監(jiān)局處以罰款人民幣308.32萬元，沒收違法所得39.44萬元，并責(zé)令該分行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

　　具體違法違規(guī)行為包括信貸資金用途管控不到位、違規(guī)增加企業(yè)融資成本、未按規(guī)定合理分?jǐn)傂∥⑵髽I(yè)融資成本、信貸資金未實貸實付、受托管理的理財業(yè)務(wù)投后管理不到位、信用卡分期業(yè)務(wù)管理不規(guī)范。

　　近日，銀保監(jiān)會福建銀保監(jiān)局一口氣更是連開9張罰單，其中8張罰單涉及福州農(nóng)商銀行的7家支行。根據(jù)罰單，福州農(nóng)商銀行新店支行、連江支行、建新支行、倉山支行、八一七路支行、迎賓支行、五四北支行7家支行及相關(guān)責(zé)任人被罰，罰款金額合計315萬元。違法違規(guī)行為均涉及個人經(jīng)營性貸款的貸前盡調(diào)和貸后管理，以及違規(guī)向公職人員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款。

　　此外，浙江蘭溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因員工違規(guī)保管經(jīng)客戶簽章但關(guān)鍵條款空白的合同、貸款借據(jù)等重要資料；貸款發(fā)放嚴(yán)重不審慎；信貸管理不審慎，貸款資金被挪用等違法違規(guī)行為，遭中國銀保監(jiān)會金華監(jiān)管分局處以罰款人民幣110萬元。（作者：李智）

　　轉(zhuǎn)自：中國基金報

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀