重疾險(xiǎn)挑大梁 商業(yè)健康險(xiǎn)加速轉(zhuǎn)型

　　近日，來(lái)自中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(下稱(chēng)“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”)的一份調(diào)研報(bào)告，揭開(kāi)了在保險(xiǎn)業(yè)整體低迷背景下健康險(xiǎn)“一枝獨(dú)秀”的面紗。

　　為深入了解健康險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展情況及轉(zhuǎn)型舉措，及時(shí)反映行業(yè)發(fā)展訴求，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(下稱(chēng)“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”)近期開(kāi)展了2020全年及2021年一季度健康險(xiǎn)發(fā)展形勢(shì)調(diào)研工作。相對(duì)于其他險(xiǎn)種，各類(lèi)保險(xiǎn)公司均可經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但在產(chǎn)品特點(diǎn)、管理模式等方面存在較大不同。從保費(fèi)體量上來(lái)看，人身險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)超過(guò)財(cái)險(xiǎn)公司，但從同比增速看，受益于惠民保等業(yè)務(wù)的火爆，財(cái)險(xiǎn)公司的表現(xiàn)遠(yuǎn)超人身險(xiǎn)公司。

　　數(shù)據(jù)顯示，參與調(diào)研的人身險(xiǎn)公司2020全年及2021年一季度的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為6249億元和1980億元，同比增速14.4%和16.8%；參與調(diào)研的財(cái)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入分別為591.44億元及264億元，同比增速分別為43.32%及31.14%。

　　人身險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：市場(chǎng)持續(xù)以重疾險(xiǎn)為主，但同時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)的占比持續(xù)提升；重疾險(xiǎn)的增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)顯示，去年長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的新單業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮，但到今年一季度，受到重疾新定義發(fā)布前后市場(chǎng)調(diào)整的影響，長(zhǎng)期新單保費(fèi)實(shí)現(xiàn)高速正增長(zhǎng)，帶動(dòng)整個(gè)疾病險(xiǎn)同比有力增長(zhǎng)。

　　財(cái)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)有所不同：財(cái)險(xiǎn)公司整體保費(fèi)增速高于人身險(xiǎn)公司，但傳統(tǒng)公司和互聯(lián)網(wǎng)公司在增長(zhǎng)方面出現(xiàn)較大分化。傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司在分險(xiǎn)種、分渠道、個(gè)人/團(tuán)體業(yè)務(wù)等維度均實(shí)現(xiàn)全面增長(zhǎng)；互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司在經(jīng)歷了去年的高速增長(zhǎng)后，今年一季度出現(xiàn)保費(fèi)萎縮，原因是主營(yíng)業(yè)務(wù)個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)的負(fù)增長(zhǎng)。

　　綜合受訪(fǎng)的保險(xiǎn)公司觀點(diǎn)來(lái)看，未來(lái)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展主要有以下趨勢(shì)：宏觀來(lái)看，各項(xiàng)政策紅利、需求紅利和創(chuàng)新紅利將持續(xù)釋放，推動(dòng)行業(yè)繼續(xù)快速發(fā)展；市場(chǎng)運(yùn)行不斷規(guī)范，近期監(jiān)管部門(mén)密集出臺(tái)了一系列監(jiān)管文件，將保證商業(yè)健康險(xiǎn)有序、健康發(fā)展；基本醫(yī)保與商業(yè)健康險(xiǎn)的功能定位將更加清晰；技術(shù)創(chuàng)新趨勢(shì)更加明顯，將進(jìn)一步推動(dòng)風(fēng)控定價(jià)、服務(wù)效率、銷(xiāo)售方式等方面的創(chuàng)新發(fā)展。

　　健康險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)也不小。除了產(chǎn)品供給不足、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱等行業(yè)長(zhǎng)期面臨的問(wèn)題外，未來(lái)更需要關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)：行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型壓力和轉(zhuǎn)型成本；創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨較大不確定性；隨著保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程的快速推進(jìn)，如何將數(shù)字技術(shù)融入各業(yè)務(wù)領(lǐng)域中并實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新，以及如何應(yīng)對(duì)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)后可能帶來(lái)的信息安全風(fēng)險(xiǎn)，是行業(yè)發(fā)展面臨的重大挑戰(zhàn)。

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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