保險業(yè)又一大案 67人團(tuán)伙騙取傭金、津貼6000余萬元

　　44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強(qiáng)制措施，初步查明該犯罪團(tuán)伙侵占企業(yè)傭金、獎勵津貼6000余萬元，案件正在進(jìn)一步偵查中。

　　利用保險公司“新人激勵”“信息管理”等機(jī)制上的漏洞，冒充保險業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)客戶退保后重新投保，并將新保單掛單至銷售團(tuán)隊(duì)“新人”名下，以此騙取侵占公司巨額“新人”獎勵金等額外補(bǔ)貼。

　　8月12日，上海警方通報了這樣一起案件。根據(jù)保險公司報案，上海警方成功偵破一起內(nèi)外勾結(jié)的特大職務(wù)侵占案，抓獲以李某、劉某英、徐某棟為首的67名犯罪嫌疑人。初步查明該犯罪團(tuán)伙侵占企業(yè)傭金、獎勵津貼6000余萬元。

　　“涉案金額巨大，說明這種情況在保險公司內(nèi)部已經(jīng)持續(xù)了很長一段時間了。雖然‘家賊’確實(shí)難防，但這從一個側(cè)面也反映出險企管理較為粗放，業(yè)績至上，而在招聘、團(tuán)隊(duì)管理、審核退保等鏈條上的內(nèi)控存在漏洞，讓這些不法分子有了可趁之機(jī)?！币幻Y深保險業(yè)內(nèi)人士對第一財(cái)經(jīng)記者表示。

　　勸退買新“更劃算”？

　　根據(jù)警方通報，家住浙江寧波的投保人李女士于2020年4月遇到自稱是某保險公司專屬客服的劉某上門答謝，并為其講解保單細(xì)節(jié)，其間劉某還刻意對比另一款保險，指出了李女士所購保險的問題和不足。

　　被劉某說服全額退保后，李女士從劉某處重新購買了所謂“更劃算保障更全面”的保險。然而，在后續(xù)的一次理賠過程中，李女士卻意外地發(fā)現(xiàn)新買的保險理賠額度比之前自己購買的大幅降低，劉某也失去聯(lián)系，隨后向保險公司投訴。后經(jīng)保險公司調(diào)查，發(fā)現(xiàn)劉某并非是該保險公司的員工。

　　李女士的案件并非孤例，該保險公司稱那段時間陸續(xù)接到不少客戶投訴，反映有自稱公司業(yè)務(wù)員的人聯(lián)系勸說全額退保并重新投保。而保險公司隨后在內(nèi)部啟動自查，發(fā)現(xiàn)有公司下屬銷售團(tuán)隊(duì)與非法銷售保險的團(tuán)隊(duì)內(nèi)外勾結(jié)，以掛單形式騙取公司對新人員工的“開單”激勵獎金，遂于2020年8月向上海市公安局靜安分局報案。

　　經(jīng)過警方偵查，一個以李某、劉某英等人為首的職務(wù)侵占團(tuán)伙逐漸浮出水面，同時一個以徐某棟為首的非法銷售保險的團(tuán)伙也進(jìn)入警方視線，兩個犯罪團(tuán)伙內(nèi)外勾結(jié)、相互交織、環(huán)環(huán)相扣。

　　內(nèi)外勾結(jié)，騙取6000萬

　　這兩個犯罪團(tuán)伙是如何繞過保險公司的層層關(guān)卡，合謀騙到6000多萬元的呢？

　　根據(jù)警方調(diào)查，2018年以來，有著十余年保險從業(yè)經(jīng)歷的徐某棟大量招募保險公司離職人員，組成非法銷售保單團(tuán)伙，在全國多地設(shè)立“網(wǎng)點(diǎn)”，實(shí)施層級化管理，分工明確。

　　該團(tuán)伙勾結(jié)保險公司上海分公司在職人員李某、劉某英等管理層，獲得新入職保險代理人信息和保險投保人信息，隨后由團(tuán)伙銷售人員冒充保險公司在職業(yè)務(wù)員，以電話、上門等方式，利用“產(chǎn)品升級”“原保單全額退?！钡仍捫g(shù)游說、誘騙投保人退保后重新購買新保單，或在投保人不知情的情況下代其辦理“保單貸”用于支付新保單。

　　而在保險公司內(nèi)部，“內(nèi)鬼”負(fù)責(zé)將新保單以掛單的形式掛靠在保險公司新入職人員名下，利用保險公司對新入職人員的新人津貼、業(yè)績獎勵等額外補(bǔ)貼制度，騙取保險公司發(fā)放的額外獎金補(bǔ)貼。

　　據(jù)悉，李某、劉某英等人利用保險公司管理漏洞，大量招募新人加入銷售團(tuán)隊(duì)，其中不少人根本沒有保險從業(yè)資質(zhì)或者就是掛名“吃空餉”，團(tuán)隊(duì)人數(shù)一度達(dá)到300余人。隨后，兩人利用職權(quán)非法查詢獲取大量投保人信息，提供給徐某棟團(tuán)伙。

　　為了規(guī)避保險公司每月新人津貼的上限要求，團(tuán)伙還規(guī)定不能將保單集中在同一名業(yè)務(wù)員身上，而是分?jǐn)偨o不同業(yè)務(wù)員，以保障利益最大化。同時，為了規(guī)避內(nèi)部監(jiān)察，兩人提供的都是外省市的投保人信息，供徐某棟團(tuán)伙進(jìn)行異地展業(yè)。

　　上海警方表示，目前，李某、劉某英、徐某棟等23名犯罪嫌疑人因涉嫌職務(wù)侵占罪已被依法批準(zhǔn)逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強(qiáng)制措施，初步查明該犯罪團(tuán)伙侵占企業(yè)傭金、獎勵津貼6000余萬元，案件正在進(jìn)一步偵查中。

　　堵上險企管理漏洞

　　從上述犯罪鏈條來看，縱然該團(tuán)伙在騙取保險公司傭金的過程中經(jīng)過了精心準(zhǔn)備和設(shè)計(jì)，呈現(xiàn)出團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化的特點(diǎn)，但在代理人入職、團(tuán)隊(duì)管理、數(shù)據(jù)安全、退保審查、津貼發(fā)放等多個環(huán)節(jié)中，如果保險機(jī)構(gòu)可以在其中任一環(huán)節(jié)扎牢“籬笆”，就會讓犯罪鏈條斷裂。

　　事實(shí)上，近年來包括“退保黑產(chǎn)”、虛假投保騙取傭金等案件屢有發(fā)生。去年7月，上海市浦東新區(qū)人民檢察院就通報了上海首例特大團(tuán)伙性騙取保險公司傭金詐騙案，通過與保險經(jīng)紀(jì)公司人員內(nèi)外勾結(jié)掛名入職，再向保險公司虛假投保騙取傭金，后通過謊稱銷售誤導(dǎo)的方式要求退保，涉案金額超過千萬元。

　　去年12月，廣東省開平市人民法院也審理判決了一起“退保黑產(chǎn)”侵犯公民個人信息犯罪案件，嫌疑人與其犯罪團(tuán)伙在沒有保險從業(yè)資質(zhì)的情況下，非法盜取消費(fèi)者參保信息，并自稱是保險公司售后人員，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理減保、退保，并推薦保險產(chǎn)品，涉案金額超6000萬元。同時，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)嫌疑人手中擁有超千條客戶信息，涉及客戶800余人。開平市人民法院以侵犯公民個人信息罪判處嫌疑人有期徒刑6個月，并處罰金5000元。

　　從屢禁不止的“人傷黃牛”，到車險騙保，再到近年開始成為熱點(diǎn)的“航延險退?！薄巴吮：诋a(chǎn)”，保險公司花費(fèi)了大量精力來與這些行為斗爭，頗為“頭疼”。

　　“近些年此類案件時有發(fā)生一方面是因?yàn)橛写髷?shù)據(jù)等偵查技術(shù)的發(fā)展，一些過去較為隱蔽的犯罪行徑現(xiàn)在暴露了出來。而近年陸續(xù)有一些離開行業(yè)的代理人參與案件，他們很熟悉保險公司的運(yùn)作和漏洞，因此讓此類犯罪行為更容易得手?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。

　　轉(zhuǎn)自：第一財(cái)經(jīng)日報

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