買(mǎi)保險(xiǎn)最容易遇到哪些坑？這套權(quán)威“反套路”指南要收好！

　　說(shuō)到買(mǎi)保險(xiǎn)，很多人的一個(gè)感受是“坑多”。確實(shí)，晦澀難懂的專(zhuān)業(yè)名詞、繁多復(fù)雜的保險(xiǎn)條款、嚴(yán)格冗長(zhǎng)的理賠要求，再加上營(yíng)銷(xiāo)員天花亂墜的銷(xiāo)售話(huà)術(shù)，別說(shuō)普通消費(fèi)者了，連圈內(nèi)人一不留神也容易掉“坑”里。

　　買(mǎi)保險(xiǎn)最容易遇到哪些坑？微博上一份相關(guān)投票結(jié)果顯示，“買(mǎi)到不適合自己條件的保險(xiǎn)”是人們常遇見(jiàn)的坑。

　　不要驚慌，為了倡導(dǎo)健康保險(xiǎn)消費(fèi)觀(guān)，北京銀保監(jiān)局近日發(fā)布“人身險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)五步走”提示，手把手教大家合理買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　記住，買(mǎi)保險(xiǎn)要像投資理財(cái)一般審慎，根據(jù)產(chǎn)品功能、自身需求合理布局，方能不被“套路”。

　　第一步，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能。

　　人的一生，會(huì)面臨意外、疾病、死亡等各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)。為了筑好全生命周期的防護(hù)墻，你一生中打交道最多的便是人身保險(xiǎn)。

　　人身保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保障責(zé)任來(lái)看，主要分為意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。

　　意外傷害保險(xiǎn)服務(wù)于人們因意外事故而導(dǎo)致身故、傷殘或其他意外的醫(yī)療保障；

　　健康保險(xiǎn)服務(wù)于看病就醫(yī)等健康保障；

　　人壽保險(xiǎn)服務(wù)于被保險(xiǎn)人的死亡、全殘或生存到保險(xiǎn)期滿(mǎn)給付保險(xiǎn)金；

　　年金保險(xiǎn)服務(wù)于養(yǎng)老保障和子女教育規(guī)劃等保障。

　　北京銀保監(jiān)局提示，不同的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，側(cè)重不同的風(fēng)險(xiǎn)保障?！氨M管部分分紅、投連、萬(wàn)能等壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有投資功能，但本質(zhì)上仍屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，收益水平與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況和投資能力相關(guān)，不宜與銀行存款、國(guó)債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，更不能僅把其作為銀行存款的替代品?！?/p>

　　第二步，客觀(guān)分析自身的保險(xiǎn)需求。

　　每個(gè)人及其家庭的保險(xiǎn)需求一般可分為：家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。人生不同階段，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)需求也有所不同。

　　年輕時(shí)偏重家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)保險(xiǎn)可以為父母、配偶提供部分經(jīng)濟(jì)支持；

　　中年時(shí)偏重子女教育儲(chǔ)備和養(yǎng)老儲(chǔ)備，同時(shí)對(duì)健康保障的需求也逐步增加；

　　老年時(shí)偏重養(yǎng)老、健康護(hù)理和財(cái)產(chǎn)傳承等。

　　北京銀保監(jiān)局表示，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的家庭情況和所處的人生階段，選擇合適的產(chǎn)品。在分析自身保險(xiǎn)需求時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)首先考慮保障，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件安排儲(chǔ)蓄和投資理財(cái)規(guī)劃。

　　第三步，根據(jù)需求匹配合適產(chǎn)品。

　　通常來(lái)說(shuō)，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和緊急預(yù)備金可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保障型產(chǎn)品來(lái)轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，典型的保障型產(chǎn)品包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等。

　　子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品適合具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益，同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資人，重保障、風(fēng)險(xiǎn)承受力弱的人群不宜購(gòu)買(mǎi)。

　　第四步，選擇與經(jīng)濟(jì)實(shí)力相當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)開(kāi)支。

　　北京銀保監(jiān)局提示，消費(fèi)者要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)對(duì)自身和家庭的影響程度來(lái)設(shè)定保額。

　　此外，一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)方式分為一次性繳納和分期繳納兩種。消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)收入穩(wěn)定性和可分配性來(lái)確定適合的繳費(fèi)方式。

　　北京銀保監(jiān)局提醒消費(fèi)者：總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)費(fèi)的支出應(yīng)與自身的經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)，一般不超過(guò)年收入的15%為宜。

　　第五步，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款確認(rèn)權(quán)利義務(wù)。

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是作出特別提示的免責(zé)事項(xiàng)、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)、保障范圍、猶豫期、退保損失等重要事項(xiàng)。

　　對(duì)于不清楚的條款，消費(fèi)者應(yīng)要求保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員履行說(shuō)明義務(wù)，確保心中有數(shù)。

　　同時(shí)，如果保險(xiǎn)公司就被保險(xiǎn)人有關(guān)情況進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，避免因未告知或告知不準(zhǔn)確而影響保險(xiǎn)合同效力，做到明明白白買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀(guān)點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀(guān)點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀