銀保監(jiān)會印發(fā)《意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》聚焦賠付率低、銷售行為不規(guī)范等突出問題

　　近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》?！掇k法》分六個部分，共三十二條。

　　《辦法》建立了與賠付情況掛鉤的產(chǎn)品定價調(diào)節(jié)機制，完善意外險費率市場化形成機制。通過完善精算制度、建立定價回溯與調(diào)整機制、規(guī)范費率浮動等，進一步保護消費者權(quán)益。

　　主要內(nèi)容包括：

　　一是強化意外險精算監(jiān)管。完善意外險精算規(guī)定，明確意外險業(yè)務(wù)相關(guān)報告責(zé)任準備金、產(chǎn)品定價、現(xiàn)金價值計算等相關(guān)要求，對航意險等特殊險種，計提業(yè)務(wù)相關(guān)報告責(zé)任準備金要求采用更加審慎的方法。

　　二是建立與賠付情況掛鉤的費率調(diào)節(jié)機制。借鑒發(fā)達保險市場意外險監(jiān)管經(jīng)驗，設(shè)定最低賠付率要求，對連續(xù)三年保費收入超過500萬元且平均賠付率低于50%的短期意外險產(chǎn)品，要求保險公司及時調(diào)整費率，推動保險公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，保護消費者權(quán)益。

　　三是完善意外險定價回溯制度。建立意外險價格定期回溯制度，要求保險公司每年對產(chǎn)品定價進行回溯，對精算假設(shè)與實際情況偏差過大的產(chǎn)品，應(yīng)對出現(xiàn)偏差的原因進行解釋說明，并提出整改措施。

　　四是規(guī)范費率浮動行為。要求保險公司明確意外險費率浮動上下限、浮動依據(jù)等，強化對風(fēng)險的量化分析，實現(xiàn)保險費率同被保險人風(fēng)險的有效匹配，防止侵害消費者合法權(quán)益。

　　《辦法》按產(chǎn)品披露意外險相關(guān)信息，進一步強化信息披露力度。對年度保費收入超過500萬元的意外險產(chǎn)品，要求保險公司按產(chǎn)品披露保費收入、賠款金額、綜合賠付率等相關(guān)信息，加大對意外險經(jīng)營的外部監(jiān)督。按照先個險后團險、先試點后全面的原則分階段披露，分步推進意外險經(jīng)營數(shù)據(jù)、合作機構(gòu)、賠付率以及典型案例等相關(guān)信息披露，逐步擴展險種范圍，細化數(shù)據(jù)維度。2023年首先披露個人意外險經(jīng)營情況，以及按產(chǎn)品披露航空意外險、借款人意外險、旅行意外險、交通工具意外險等試點險種經(jīng)營數(shù)據(jù)；2024年按產(chǎn)品披露所有年度保費收入超過500萬元的個人意外險產(chǎn)品的經(jīng)營數(shù)據(jù)以及團體意外險經(jīng)營情況。

　　《辦法》引導(dǎo)降低意外險傭金費用水平，進一步規(guī)范意外險市場秩序。針對以往部分意外險傭金畸高等亂象問題，要求各保險公司報備傭金費用率上限，對實際支付傭金費用率超出報備傭金費用率的公司，依法追究相關(guān)責(zé)任，引導(dǎo)保險公司合理支付傭金費用，降低產(chǎn)品價格，更好地讓利于消費者。

　　《辦法》明確意外險經(jīng)營管理的“負面清單”，強化監(jiān)管問責(zé)力度。綜合意外險市場銷售經(jīng)營過程中存在的不規(guī)范問題，列明九類禁止性行為，包括強制搭售、捆綁銷售等。與此同時，對負面清單中的行為，強化監(jiān)管問責(zé)。

　　為確保意外險市場平穩(wěn)運行，《辦法》從2022年1月1日起開始實施，并對辦法發(fā)布前已經(jīng)審批或備案的意外險產(chǎn)品，給予一定的過渡期。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示，中長期看，《辦法》有助于進一步完善意外險費率市場化形成機制，規(guī)范意外險市場秩序，促進意外險市場長期健康發(fā)展。一是產(chǎn)品費率更加科學(xué)。與賠付情況掛鉤的費率調(diào)節(jié)機制的建立，將逐步淘汰賠付率過低、定價明顯不合理的產(chǎn)品，使意外險價格充分反映歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗和市場供求關(guān)系。二是傭金費用率更加合理。意外險賠付率等經(jīng)營信息分階段的公開披露和傭金費用率備案制度的實施，有助于推動保險公司合理支付傭金費用，更好保障消費者權(quán)益。三是市場秩序進一步規(guī)范。通過銷售行為“負面清單”以及強化監(jiān)督問責(zé)，搭售和捆綁銷售、銷售誤導(dǎo)等突出問題將得到有效遏制，意外險市場秩序得到進一步整頓和規(guī)范。（作者：王君暉）

　　轉(zhuǎn)自：證券時報網(wǎng)

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