險(xiǎn)企突圍新方向 老年保險(xiǎn)漸成藍(lán)海

　　老年保險(xiǎn)市場(chǎng)，正成為保險(xiǎn)行業(yè)新藍(lán)海。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問(wèn)時(shí)表示，“十三五”期間，老年人保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.4萬(wàn)億元，承保人次、保費(fèi)收入呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢(shì)，投保積極性明顯提高。

　　截至目前，全國(guó)有1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險(xiǎn)保單，老年人商業(yè)保險(xiǎn)滲透率(購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的人數(shù)/人口總數(shù))為41%。老年人保單件數(shù)為2.26億件，在保險(xiǎn)業(yè)全部保單件數(shù)中占比11%。

　　老齡化社會(huì)到來(lái)，以及老年人日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老保障和社會(huì)服務(wù)需求，為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。根據(jù)第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，全國(guó)60歲及以上人口為2.64億人，占全國(guó)人口總數(shù)的18.7%。其中，65歲及以上人口為1.91億人，占比13.5%，我國(guó)已經(jīng)步入人口老齡化社會(huì)。

　　除了保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)主打的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，老年重疾險(xiǎn)市場(chǎng)也開(kāi)始受到保險(xiǎn)公司關(guān)注。以往，老年人疾病風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為很難通過(guò)保險(xiǎn)分散，60歲以上的老人很難買到合適的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，即便有，價(jià)格也十分高昂。加上渠道推動(dòng)力不足以及市場(chǎng)培育等問(wèn)題，老年重疾險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)拓并不成功。

　　但隨著老齡化社會(huì)到來(lái)，社會(huì)對(duì)老年群體的關(guān)注增加，政策支持力度也加大，以及部分城市生存年齡又快速提升，有開(kāi)發(fā)了相關(guān)防癌險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的再保險(xiǎn)公司在做了大量分析后認(rèn)為，現(xiàn)在的老年人風(fēng)險(xiǎn)需要重新審視，很多老年人身體非常健康，通過(guò)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司加強(qiáng)合作，有望解決老年產(chǎn)品設(shè)計(jì)、核保方面所面臨的問(wèn)題，老年重疾險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)等有望成為未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。

　　政策方面，豐富老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的利好政策頻出，為老年保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了創(chuàng)新空間。例如，10月15日，銀保監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞多元化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡(jiǎn)單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極開(kāi)發(fā)具備長(zhǎng)期養(yǎng)老功能的專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。提供收益形式更加多樣的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富養(yǎng)老資金長(zhǎng)期管理方式。意見(jiàn)同時(shí)提出，要進(jìn)一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險(xiǎn)保障需求。適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月，投保年齡超過(guò)70歲的費(fèi)率可調(diào)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品已有25款上線。目前，可供老年人選擇的產(chǎn)品超過(guò)1000只，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極對(duì)接老年人保險(xiǎn)需求，開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，提高老年人保障水平，包括提高養(yǎng)老保障水平、優(yōu)化老年人保險(xiǎn)服務(wù)、豐富老年人健康險(xiǎn)供給等。在政策利好、需求驅(qū)動(dòng)、市場(chǎng)環(huán)境改變等多方面因素作用下，老年保險(xiǎn)市場(chǎng)正迎來(lái)全新的發(fā)展機(jī)遇期。（作者：熊菲）

　　轉(zhuǎn)自：證券時(shí)報(bào)

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