銀保監(jiān)會頂層設計銀行保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型：鼓勵選聘科技背景專業(yè)人才進入管理層

　　銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速。

　　1月25日，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，銀保監(jiān)會已于近日下發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》（下稱《意見》）。

　　《意見》明確，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全和風險管理水平全面提升。

　　“行業(yè)的發(fā)展一定要往外看，不能內(nèi)卷，外部和行業(yè)發(fā)展緊密相關，數(shù)字化、ESG等這些時代的主旋律未來一定要與行業(yè)緊密結(jié)合在一起。我們一定要做好準備，雖然轉(zhuǎn)型期很痛苦，相信保險業(yè)還會迎來黃金時代。”此前，中國保險業(yè)協(xié)會秘書長商敬國在“第十六屆21世紀亞洲金融年會”上表示。

　　鼓勵選聘具有科技背景專業(yè)人才進入管理層

　　近年來，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化進程明顯加快。值得一提的是，疫情出現(xiàn)極大程度上改變了保險公司的業(yè)務運營方式，迫使保險公司在一夜之間轉(zhuǎn)向遠程辦公，并通過網(wǎng)絡與客戶進行互動，同時亦暴露出其數(shù)字化能力方面的不足，并引發(fā)對網(wǎng)絡安全問題的擔憂。保險公司普遍意識到保險科技在未來發(fā)展中的重要性和緊迫性，因此加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，才能更好擁抱下一個發(fā)展時代。

　　《意見》指出，銀行保險機構(gòu)董事會要加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務實體經(jīng)濟目標和國家重大戰(zhàn)略部署，科學制定和實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，將其納入機構(gòu)整體戰(zhàn)略規(guī)劃，明確分階段實施目標，長期投入、持續(xù)推進。

　　高級管理層統(tǒng)籌負責數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，建立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會或領導小組，明確專職或牽頭部門，開展整體架構(gòu)和機制設計，建立健全數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理評估和考核體系，培育良好的數(shù)字文化，確保各業(yè)務條線協(xié)同推進轉(zhuǎn)型工作。

　　在數(shù)字化進程中，組織架構(gòu)和機制流程的改善至關重要。目前，保險機構(gòu)正在探索和實踐。例如，平安人壽黨委書記楊錚認為，與數(shù)字化戰(zhàn)略相匹配的組織架構(gòu)和機制流程是轉(zhuǎn)型的基礎。平安人壽結(jié)合改革需要進行頂層設計，持續(xù)探索組織架構(gòu)升級優(yōu)化，打通從總部到一線代理人及客戶的端對端機制與流程，讓數(shù)字化賦能經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)。

　　“平安人壽的組織架構(gòu)可以類比為人的身體。數(shù)字化幫助公司構(gòu)建總部‘智慧大腦’，能夠快速‘指揮’各業(yè)務模塊，讓整個公司的經(jīng)營管理像人的身體一樣靈活高效?！睏铄P闡述了平安人壽數(shù)字化改革的框架，“通過組織架構(gòu)的升級，我們希望能夠更好地發(fā)揮數(shù)字化的效力，改善客戶體驗、提升經(jīng)營效率、優(yōu)化業(yè)務品質(zhì)?！?/p>

　　此外，數(shù)字化人才建設必須提升日程?！?021亞洲保險業(yè)發(fā)展報告》顯示，對于保險公司保險科技發(fā)展的主要阻礙，81%的受訪者表示，自己所在公司保險科技發(fā)展較慢主要是因為缺乏專業(yè)型、復合型人才，說明目前保險科技市場的人才結(jié)構(gòu)和供需并不匹配；也有48%的受訪者認為技術標準和技術規(guī)范是保險科技發(fā)展中急需解決的問題，33%受訪者認為目前保險科技投入太大難以支撐，當然有技術無場景也是突出問題（29%），中國內(nèi)地的保險科技發(fā)展仍需要各險企不斷深耕自身經(jīng)營，“因企制宜”地開展科技轉(zhuǎn)型。

　　對于上述兩點，《意見》明確，鼓勵組織架構(gòu)創(chuàng)新，以價值創(chuàng)造為導向，加強跨領域、跨部門、跨職能橫向協(xié)作和扁平化管理。組建不同業(yè)務條線、業(yè)務與技術條線相融合的共創(chuàng)團隊，優(yōu)化業(yè)務流程，增強快速響應市場和產(chǎn)品服務開發(fā)能力。完善利益共享、責任共擔考核機制。建立創(chuàng)新孵化機制，加強新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式研發(fā)，完善創(chuàng)新激勵機制。

　　鼓勵選聘具有科技背景的專業(yè)人才進入董事會或高級管理層。注重引進和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復合型人才，重點關注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設計、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡安全等專業(yè)領域。積極引入數(shù)字化運營人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營能力，強化對領軍人才和核心專家的激勵措施。

　　強化數(shù)據(jù)治理檢查、監(jiān)督與問責

　　近年來，對數(shù)據(jù)能力建設的呼聲頗高?！兑庖姟穼?shù)據(jù)能力建設亦提出明確要求，主要圍繞健全數(shù)據(jù)治理體系、增強數(shù)據(jù)管理能力、加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、提高數(shù)據(jù)應用能力展開。

　　具體而言，制定大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略。確立企業(yè)級的數(shù)據(jù)管理部門，發(fā)揮數(shù)據(jù)治理體系建設組織推動和管理協(xié)調(diào)作用。完善數(shù)據(jù)治理制度，運用科技手段推動數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)化、自動化和智能化。完善考核評價機制，強化數(shù)據(jù)治理檢查、監(jiān)督與問責。加強業(yè)務條線數(shù)據(jù)團隊建設。構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，優(yōu)化數(shù)據(jù)架構(gòu)，加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累。建立企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、集中開發(fā)和融合共享。加強數(shù)據(jù)權(quán)限管控，完善數(shù)據(jù)權(quán)限審核規(guī)則和機制。

　　加強數(shù)據(jù)源頭管理，形成以數(shù)據(jù)認責為基礎的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機制。建立企業(yè)級數(shù)據(jù)標準體系，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)標準對提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、打通數(shù)據(jù)孤島、釋放數(shù)據(jù)價值的作用。強化共用數(shù)據(jù)和基礎性數(shù)據(jù)管理。

　　全面深化數(shù)據(jù)在業(yè)務經(jīng)營、風險管理、內(nèi)部控制中的應用，提高數(shù)據(jù)加總能力，激活數(shù)據(jù)要素潛能。加強數(shù)據(jù)可視化、數(shù)據(jù)服務能力建設，降低數(shù)據(jù)應用門檻。挖掘業(yè)務場景，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動催生新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式。提高大數(shù)據(jù)分析對實時業(yè)務應用、風險監(jiān)測、管理決策的支持能力。加強對數(shù)據(jù)應用全流程的效果評價。在這方面，也有業(yè)內(nèi)人士指出，保險公司在開展相關產(chǎn)品和服務創(chuàng)新過程中，勢必涉及大量的客戶個人信息，包括“生物識別信息”，其中許多都是“個人敏感信息”，因此如何按照《個人信息保護法》的要求，處理和管理這些信息，是保險公司在未來必須面對和解決的問題。

　　此外，《意見》強調(diào)，加強數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的戰(zhàn)略風險管理，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和實施進程與機構(gòu)自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與銀行保險機構(gòu)風險偏好的關系，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關風險納入全面風險管理體系，在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中牢牢守住風險底線。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀經(jīng)濟報道

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