“航空保險”到底保什么？怎么賠？

2022年3月21日，東航一架波音737客機發(fā)生墜毀事故。3月26日晚上，“3·21”東航MU5735航空器飛行事故國家應(yīng)急處置指揮部舉行新聞發(fā)布會通報，“3·21”東航MU5735航班機上123名乘客和9名機組人員已全部遇難。

3月22日，銀保監(jiān)會印發(fā)通知，要求全力做好東航客機墜毀事故保險理賠服務(wù)工作，督促保險行業(yè)迅速跟進事故進展情況，開展承保情況摸排。

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，東航MU5735航班由中國人保(601319)首席承保，平安產(chǎn)險廣東分公司共保該飛機機身一切險及責(zé)任險，中國太保產(chǎn)險跟單承保中國民航聯(lián)合保險機隊航空保險。截至目前，60余家保險公司已迅速啟動重大事故理賠應(yīng)急機制，多家保險公司已接到事故相關(guān)報案，中國平安(601318)累計接到事故相關(guān)報案26起。

“航空保險”一詞再次進入公眾視野?！昂娇毡ｋU”到底包含哪些保險責(zé)任？空難遇難者家屬有哪些獲賠渠道？這些問題都是目前大家關(guān)注的焦點。

航空保險“?！憋w機+乘客

航空保險，是指以航空飛機旅行為保險標(biāo)的的一種航空保險，是財產(chǎn)保險的一種。當(dāng)承保的飛機由于自然災(zāi)害或意外事故而受損壞，致使第三者或機上旅客人身傷亡、財產(chǎn)損失時，由保險公司負責(zé)賠償。簡單來說，航空保險既保飛機，也保乘客。

以上述保險公司共保的機身一切險及責(zé)任險為例，保障保單范圍內(nèi)非除外責(zé)任導(dǎo)致的被保險飛機的意外損失或毀壞；被保險人對于由被保險飛機或從被保險飛機上墜落的任何人或物對第三者（不包括機上旅客）造成的、意外的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法有責(zé)任支付并且要支付的補償性賠款；乘客在乘坐或上下飛機過程中遭受的意外人身傷亡、由于被保險飛機發(fā)生意外事故導(dǎo)致乘客行李或其個人物品的損失或毀壞。

那么，類似的飛機安全事故理賠會是多少呢？業(yè)內(nèi)人士預(yù)判，波音737整個報價大概在8000萬美元，根據(jù)飛行時長，這架飛機的報價會進行折舊。飛機失事一般定為全損，大概要賠款3~4億元人民幣。保乘客的責(zé)任險全賠，賠付金額視具體保額而定。

對于國內(nèi)航班，民航總局在2006年發(fā)布了《國內(nèi)航空運輸承運人賠償責(zé)任限額規(guī)定》，該《規(guī)定》稱，國內(nèi)航空運輸承運人因發(fā)生在民用航空器上或者在旅客上、下民用航空器過程中的事件，造成旅客人身傷亡的，對每名旅客的賠償責(zé)任限額為人民幣40萬元；此外，對每名旅客隨身攜帶物品的賠償責(zé)任限額為3000元；對旅客托運的行李和對運輸?shù)呢浳锏馁r償責(zé)任限額，為每公斤100元。

不過實踐中，中國空難賠償標(biāo)準(zhǔn)參考經(jīng)濟水平，隨著消費指數(shù)的變化而變化，因而實際賠償金額往往大于當(dāng)時的法定限額。比如，在2010年伊春空難中，每名遇難者的賠償金額高達96萬元；2014年馬航MH370空難中，每名中國乘客獲賠約合150萬元人民幣。

哪些保險可獲得賠償？

對于普通乘客來說，個人購買航意險也可以獲得保險賠償。航空意外險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱，是專為航空旅客設(shè)計的一種商業(yè)意外險險種。航空意外險的保險責(zé)任是被保人在乘坐飛機的過程中，因飛機意外事故導(dǎo)致身故或殘疾時，由保險公司按照保險條款給付保險金。從更廣泛的還有旅游保險，通常涵蓋飛行事故在內(nèi)的保險責(zé)任。

有保險經(jīng)紀(jì)人表示，航空意外保險費具體多少需要看投保人選擇的保障期限、保障額度以及具體產(chǎn)品，通常情況下，一份一年期的航空意外險費用在一百元左右，其保障額度一般為幾百萬元。而短期保障如一周時間的航空意外險，費用通常在十元左右。航空意外險能否重復(fù)購買、疊加保障額度還需看所選保險公司的相關(guān)規(guī)定。

實踐中，一些保險公司會為自己的客戶贈送航空意外險，一些信用卡用戶達到一定級別后也會獲得銀行主動贈送的航空意外險服務(wù)。

此外，如果購買綜合意外險、年金保險、終身壽險、定期壽險、兩全保險，也可以獲得身故賠付。一般來說，消費者需要提供保險單原件、被保險人的戶籍證明或身份證明、保險金申請人身份證明等材料給保險公司，并申請理賠。

目前，已有中國人壽、泰康保險、新華保險、太平人壽、陽光保險、友邦人壽、建信人壽、國華人壽、復(fù)星保德信人壽、北大方正人壽、珠江人壽、長安保險、中宏保險、上海人壽等60余家保險公司相繼啟動應(yīng)急預(yù)案，組織排查客戶出險情況，展開相關(guān)理賠服務(wù)工作。保險公司的應(yīng)急預(yù)案普遍包括開通24小時客戶報案熱線，全天候受理客戶報案與咨詢；主動排查出險客戶；開通綠色理賠通道；提供無保單理賠服務(wù)；簡化理賠手續(xù)等。

業(yè)內(nèi)人士認為，因事發(fā)突然，很多家屬其實不知道遇難者生前購買了哪些保險、是否投保了航空意外險，此時就需要保險公司主動進行排查。經(jīng)保險公司排查，截至3月26日，中國平安累計接到事故相關(guān)報案26起。其中，平安壽險接到13起相關(guān)報案，平安養(yǎng)老險接到7起相關(guān)報案，平安產(chǎn)險接到5起相關(guān)報案，平安健康險接到1起相關(guān)報案。此外，中國人壽壽險公司已接到1名客戶乘機失聯(lián)報案。新華保險收到1起東航事件的報案。

　　轉(zhuǎn)自： 每日經(jīng)濟新聞

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