銀保監(jiān)會：擬從六大維度透視人身險公司綜合風險水平

　　全面跟蹤、評估保險公司的經營情況和風險狀況，才能實現(xiàn)金融機構同質同類可比較和差異化監(jiān)管。上海證券報記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會已就《人身保險公司法人機構風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)向各人身險公司征求意見，擬通過六大維度、數(shù)十個要點，全方位透視人身保險法人機構綜合風險水平。

　　權威人士接受上海證券報記者獨家采訪時表示，以前，保險公司的風險監(jiān)測和評估散落在公司治理、償付能力、資金運用、消費者權益保護等各個部門和相應的監(jiān)管文件中。《辦法》是首次將各個領域的監(jiān)管要求綜合運用到一套風險監(jiān)管體系中，形成對人身險公司各類風險的全流程監(jiān)測與評估。

　　《辦法》明確，風險監(jiān)測和評估指標體系包含公司治理、業(yè)務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度，在每一個監(jiān)測和評估維度又細分多個評估要點，并針對每一個評估要點設計相應的風險監(jiān)測和評估指標，實現(xiàn)風險的全流程監(jiān)測。

　　“具體評估過程中，監(jiān)管部門會先就每個維度進行打分，劃分出低、中、高三個檔次；然后將每個維度的得分進行加權處理，得出這家機構的綜合得分；再根據(jù)綜合得分確定機構的綜合風險水平等級，共分為1-5級，等級越高風險越大，5級便被列為高風險機構?！睓嗤耸拷忉尩?。

　　記者了解到，從各維度的權重來看，《辦法》尤為關注機構公司治理和資金運用方面的風險。

　　據(jù)權威人士介紹，《辦法》設有動態(tài)調整機制，如果機構在公司治理或資金運用維度，其中任一維度的得分處于高風險檔，則該機構綜合風險水平等級自動上調一檔。而其他方面，任兩個維度均處于高風險檔，綜合風險水平等級上調一檔。

　　“《辦法》中的這些設計都是為了更加精準、全面地識別與評估保險公司的風險水平。以前也有各類監(jiān)管評級，比如償付能力監(jiān)管，其本質上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點是資本充足性。而《辦法》所規(guī)范的非現(xiàn)場監(jiān)管，強調的是定量與定性分析相結合，是覆蓋保險公司經營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管，為監(jiān)管部門開展市場準入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎性支持?！睒I(yè)內人士評價道。

　　業(yè)內人士認為，雖然是一種新的風險評估手段，但《辦法》的出臺，對市場不會有收縮性效應。因為非現(xiàn)場監(jiān)管本身就是監(jiān)管部門的一個日常監(jiān)測，不會直接影響公司業(yè)務發(fā)展。當然，《辦法》會有一定的引導性作用。

　　權威人士表示，在其他維度上，《辦法》的確有設計一些加分項，比如鼓勵發(fā)展普惠保險和綠色保險。這兩方面業(yè)務如果做得好，監(jiān)管部門可以考慮適當提高機構的綜合得分。這也體現(xiàn)出了《辦法》推動行業(yè)高質量發(fā)展的意圖。

　　今年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)。銀保監(jiān)會有關部門負責人曾就此表示，考慮到財險公司、再保險公司和人身險公司在業(yè)務范圍和經營模式，以及風險方面存在較大差異，需要單獨制定針對性的監(jiān)測指標和評估指引。

　　權威人士表示，《辦法》正是人身險公司落實《暫行辦法》的配套細則，預計未來財險公司等也會發(fā)布相應細則。此外，《辦法》適用于人身險公司法人機構，分支機構風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法將另行制定。

　　根據(jù)《辦法》，銀保監(jiān)會及相關派出機構結合定期監(jiān)測情況，對法人機構至少每年開展一次非現(xiàn)場監(jiān)管評估。年度非現(xiàn)場監(jiān)管評價期間為上一年1月1日至12月31日，原則上應于4月30日前完成，如遇特殊情況，可適當延后。（作者：韓宋輝）

　　轉自：上海證券報

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